Sistema de ahorro postal
Los sistemas de ahorro postal o sistemas de banca postal brindan a los depositantes que no tienen acceso a los bancos un método seguro y conveniente para ahorrar dinero. Muchas naciones han operado sistemas bancarios que involucran oficinas de correos para promover el ahorro de dinero entre los pobres.
Historia
En 1861, Gran Bretaña se convirtió en la primera nación en ofrecer tal arreglo. Fue apoyado por Sir Rowland Hill, quien abogó con éxito por el centavo, y William Ewart Gladstone, entonces Ministro de Hacienda, quien lo vio como una forma barata de financiar la deuda pública. En ese momento, los bancos estaban principalmente en las ciudades y atendían en gran medida a clientes adinerados. Los ciudadanos rurales y los pobres no tenían más remedio que mantener sus fondos en casa o en sus personas.
El Banco de Ahorros de la Oficina de Correos original estaba limitado a depósitos de £ 30 por año con un saldo máximo de £ 150. El interés se pagó a una tasa del 2,5 por ciento anual sobre libras enteras en la cuenta. Posteriormente, se elevaron los límites hasta un máximo de 500 libras esterlinas anuales en depósitos sin límite de importe total. Dentro de los cinco años del establecimiento del sistema, había más de 600.000 cuentas y 8,2 millones de libras esterlinas en depósito. En 1927, había doce millones de cuentas, uno de cada cuatro británicos, con 283 millones de libras esterlinas (17 270 millones de libras esterlinas en la actualidad) en depósito.
El sistema británico primero ofreció solo cuentas de ahorro. En 1880, también se convirtió en una tienda minorista de bonos del gobierno, y en 1916 introdujo los certificados de ahorro de guerra, que en 1920 pasaron a llamarse Certificados Nacionales de Ahorro. En 1956, lanzó un bono de lotería, el Bono Premium, que se convirtió en su certificado de ahorro más popular.. Post Office Savings Bank se convirtió en National Savings Bank en 1969, luego rebautizado como National Savings and Investments (NS&I), una agencia del Tesoro de HM. Mientras continuaba ofreciendo servicios de Ahorro Nacional, la (entonces) Oficina General de Correos creó el Giro Nacional en 1968 (privatizado como Girobank y adquirido por Alliance & Leicester en 1989).
Muchos otros países adoptaron tales sistemas poco después. Japón estableció un sistema de ahorro postal en 1875 y el gobierno de los Países Bajos inició un sistema en 1881 con el nombre de Rijkspostspaarbank (banco nacional de ahorro postal); esto fue seguido por muchos otros países durante los siguientes 50 años. La última parte del siglo XX vio un cambio en el que estos sistemas fueron abolidos o privatizados.
Por país
Austria
En Austria, Österreichische Post solía ser propietario de Österreichische Postsparkasse (PSK). Este instituto financiero fue comprado y fusionado por BAWAG en 2005. En abril de 2020, Österreichische Post lanzó un nuevo banco postal, bank99.
Brasil
Brasil instituyó un sistema bancario postal en 2002, donde el servicio postal nacional (ECT) se asoció con el banco privado más grande del país (Bradesco) para brindar servicios financieros en las oficinas postales. La asociación actual es con el Banco de Brasil.
Bulgaria
En Bulgaria, el sistema bancario postal fue una subsidiaria de Correos búlgaros hasta 1991, cuando se creó el Banco postal búlgaro. En los años siguientes, el Postbank búlgaro fue privatizado y la relación entre las oficinas de correos y las oficinas bancarias se debilitó. Los servicios bancarios postales dejaron de estar disponibles en las oficinas de correos en 2011.
Canadá
Canada Post ofreció servicios bancarios a través de su Post Office Savings Bank, creado por la Ley de Correos en abril de 1868, menos de un año después de la confederación de la nación. Un siglo después, la Caja de Ahorros de la Oficina de Correos se cerró en 1968-69. Desde al menos principios de la década de 2010, la banca postal se ha discutido y estudiado periódicamente, y los sindicatos postales respaldan la idea.
Porcelana
En la República Popular China, el Postal Savings Bank of China (zh:中国邮政储蓄银行) se separó de China Post en 2007 y se estableció como una sociedad limitada de propiedad estatal. Continúa prestando servicios bancarios en las oficinas de correos y, al mismo tiempo, en algunas sucursales separadas.
Finlandia
En Finlandia, Postisäästöpankki ("Post Savings Bank") se fundó en 1887. En 1970, su nombre se acortó a Postipankki ("Post Bank"). En 1998 se cambió a un banco comercial llamado Leonia Bank. Posteriormente, se fusionó con una compañía de seguros para formar Sampo Group, y el banco pasó a llamarse Sampo Bank. Tenía algunas oficinas propias, pero también las oficinas de correos realizaban sus operaciones bancarias hasta 2000. En 2007, Sampo Bank fue vendido al Danish Danske Bank.
Francia
La Poste de Francia, similar a la Oficina de Correos del Reino Unido, ofrece servicios bancarios llamados "La Banque Postale".
Alemania
Deutsche Postbank tiene un sistema bancario postal. Deutsche Postbank fue una subsidiaria de Deutsche Post hasta 2008, cuando se vendió el 30% de las acciones de Deutsche Post a Deutsche Bank. Los servicios bancarios postales todavía están disponibles en todas las sucursales de Deutsche Post y Deutsche Postbank.
Grecia
El Greek Postal Savings Bank brindó servicios bancarios desde las oficinas de correos hasta 2013, cuando fue reemplazado por New TT Hellenic Postbank, una subsidiaria de Eurobank Group.
Hungría
El banco de ahorro postal de Hungría se estableció el 1 de febrero de 1886 por orden de Lax IX de 1885. Esta ley inicialmente solo autorizó cuentas de ahorro, pero luego se amplió con la Ley XXXIV de 1889, que autorizó "cheques y compensación" a partir del 1 de enero de 1890 En 1919, los billetes del Banco Postal de Ahorros fueron emitidos bajo el decreto del Consejo de Gobierno Revolucionario de la República Soviética Húngara por el Magyar Postatakarékpénztár (Banco Postal de Ahorros de Hungría).
India
India Post proporciona pequeños servicios bancarios y financieros (incluidos los certificados de ahorro nacional) bajo los servicios postales indios. India Post Payments Bank (IPPB) es una división especializada de India Post que está bajo la jurisdicción del Departamento de Correos, un departamento del Ministerio de Comunicaciones (India) del Gobierno de India. Inaugurado en 2018, el banco había adquirido alrededor de 4,0 millones de rupias de clientes para diciembre de 2020.
Indonesia
Los ahorros postales en Indonesia comenzaron con el establecimiento del Banco de Ahorros de la Oficina de Correos de la India de los Países Bajos (holandés: Postspaarbank) en 1897. Durante la ocupación japonesa de Indonesia, fue reemplazado por la Oficina de Ahorros (japonés:貯金局, Hepburn: Chokin-kyoku, Nihon-shiki: Tyokin-kyoku) y la administración militar alentó los ahorros para apoyar la Gran Guerra de Asia Oriental. La Oficina de Ahorros se convirtió nuevamente en la Caja de Ahorros de la Oficina de Correos (indonesio: Bank Tabungan Pos) después de la independencia, antes de cambiar su nombre a la actual Caja de Ahorros del Estado., o Bank Tabungan Negara (BTN) en 1963. Entre 1963 y 1968, se convirtió en la Quinta Unidad de Bank Negara Indonesia durante el sistema de banco único, creado para apoyar la democracia guiada.
Actualmente, BTN ofrece un plan de ahorro que permite a sus usuarios depositar en las oficinas de correos.
Irlanda
En Irlanda, An Post proporciona una cuenta de depósito bancario de ahorros de oficina de correos. Proporciona una tasa de interés del 0,15% que se agrega a la cuenta al final del año. Los clientes reciben un libro de depósito físico y pueden depositar y retirar dinero de la cuenta utilizando el libro de depósito en cualquier sucursal de la oficina de correos. Este servicio se ejecuta en nombre de la Agencia Nacional de Administración del Tesoro con otros esquemas de "Ahorro del Estado de Irlanda" ofrecidos por el Gobierno irlandés, incluido el Bono de premio.
An Post también proporciona sellos de ahorro para niños, desde la década de 1980 los sellos costaban 50p / 50c, cada sello se colocaba en una tarjeta. Había 10 lugares en cada lado de la tarjeta, podías cambiar los sellos por su valor en cualquier oficina de correos. Antes de esto, los sellos costaban 10p y permitían que los niños ahorraran solo 1 IR£.
An Post también proporciona servicios bancarios comerciales independientes. Entre 2006 y 2010 dirigió Postbank, una empresa conjunta con Fortis Bank Bélgica. Ahora brinda servicios bancarios bajo la marca An Post Money.
Israel
El servicio postal de Israel Israel Postal Company ofrece pago de servicios públicos, cuentas corrientes y de ahorro, así como servicios de cambio de moneda extranjera desde todas las oficinas postales.
Italia
En Italia, el sistema de ahorro Postal está a cargo de Poste italiane, la empresa italiana de servicios postales. Poste italiane ejecuta este servicio junto con Cassa Depositi e Prestiti.
Japón
Japan Post Bank, parte de la oficina de correos, era la caja de ahorros más grande del mundo con 198 billones de yenes (US $ 1,7 billones) en depósitos a partir de 2006, en gran parte de ciudadanos conservadores y reacios al riesgo. La unidad de negocios estatal Japan Post Bank de Japan Post se formó en 2007, como parte de un programa de privatización de diez años, con la intención de lograr la propiedad privada total del sistema postal para 2017.
Kenia
Caja de Ahorros de la Oficina Postal de Kenia (KPOSB/Postbank)
Corea
Korea Post, operado por el gobierno de Corea del Sur, tiene su negocio de banca postal y seguros postales desde 1982. El mostrador bancario y el cajero automático están disponibles en todas las oficinas postales, excepto las agencias postales y los centros de entrega. El cajero automático de Korea Post está conectado con todos los bancos nacionales y regionales a través de KFTC. El mostrador bancario también está abierto para los clientes de Korea Development Bank, Industrial Bank, Citibank Korea y Jeonbuk Bank.
Países Bajos
En 1881, el gobierno holandés fundó el Rijkspostspaarbank (Banco Nacional de Ahorro Postal). En 1986 se privatizó, junto con el servicio Postgiro, cuando Postbank NV Postbank se fusionó con un banco comercial que eventualmente se convertiría en ING Bank.
Nueva Zelanda
Post Office Savings Bank fue establecido en 1867 por el gobierno de Nueva Zelanda para brindar a los inversores de Nueva Zelanda un lugar para depositar sus ahorros. Esto incluyó la provisión de cuentas de ahorros para niños conocidas como cuentas de ahorros Post Office Squirrel. El banco de ahorros de la oficina de correos se dividió en PostBank en 1987 y fue adquirido por ANZ Bank New Zealand dos años después, poniendo fin al banco.
En 2002, el gobierno de Nueva Zelanda creó un nuevo banco postal de propiedad estatal llamado Kiwibank como parte del Correo de Nueva Zelanda para establecer nuevamente un sistema de ahorro postal.
Noruega
Postbanken fue fundado en 1948 después de una gran batalla política como Norges Postsparebank, sin embargo, la cantidad máxima permitida para ahorrar por persona se fijó en NOK 10,000. En 1948 el banco contaba con servicios prestados en 3.600 oficinas de correos y puntos de venta de correos. Se vendió en 1999 y pasó a formar parte del banco comercial DNB ASA.
Filipinas
El Banco de Ahorro Postal de Filipinas (PPSB), también conocido como PostalBank, es el sistema de ahorro postal de propiedad estatal en Filipinas. Es el más pequeño de los tres bancos estatales de Filipinas y se rige por separado de PhilPost. A fines de 2017, el banco estatal Land Bank of the Philippines adquirió PPSB a valor cero y lo convirtió en una subsidiaria. Ahora se conoce como Overseas Filipino Bank.
Portugal
En Portugal, el CTT posee el 100% del Banco CTT, que opera desde 2015 en todo Portugal.
Singapur
POSB Bank of Singapore, significa Post Office Savings Bank. Ahora forma parte de DBS Bank (Banco de Desarrollo de Singapur).
Sudáfrica
Postbank (Sudáfrica), operado por la Oficina de Correos de Sudáfrica (SAPO). Ofrece servicios bancarios transaccionales, de ahorro, inversiones, seguros y pensiones.
Sri Lanka
En Sri Lanka, National Savings Bank y Sri Lanka Post brindan servicios bancarios a través de las oficinas de correos.
Taiwán
En Taiwán, Chunghwa Post ofrece cuentas de ahorro y servicios de tarjeta de débito Visa en el Área Libre de la República de China.
Tailandia
Entre el 1 de abril de 1929 y el 31 de marzo de 1947, el Departamento de Correos y Telégrafos del Ministerio de Comercio y Transporte de Tailandia dirigió la Oficina de Ahorros antes de convertirse en el Banco de Ahorros del Gobierno (GSB)
Reino Unido
The Post Office Ltd ofrece cuentas de ahorro basadas en su marca y es operada por el Bank of Ireland, un banco comercial, y Family Investments, una sociedad de beneficencia.
Los servicios de la marca Post Office son similares a algunos de los servicios de National Savings and Investments e incluyen ahorros instantáneos, cuentas de ahorro individuales, ahorros estacionales y bonos de ahorro. Post Office Ltd también proporciona una cuenta de tarjeta de la oficina de correos que acepta solo depósitos directos de ciertos pagos estatales de pensión y asistencia social, lo que permite retiros de efectivo en ventanilla. Esta última cuenta se ofrece en asociación con el Departamento de Trabajo y Pensiones hasta 2010, a través de la empresa de banca de inversión y gestión de activos JP Morgan. (Este contrato ha sido adjudicado recientemente a JP Morgan para ejecutarse hasta 2015)
Estados Unidos
En los Estados Unidos, el Sistema de Ahorro Postal de los Estados Unidos se estableció en 1911 en virtud de la Ley del 25 de junio de 1910 (36 Stat. 814). Fue descontinuado por la Ley del 28 de marzo de 1966 HR 8030 (89th Cong.) (80 Stat. 92).
Cincuenta años después, la plataforma de la campaña presidencial de 2016 del senador de Vermont Bernie Sanders incluía planes para la banca postal. En 2018, la senadora de Massachusetts Elizabeth Warren y la senadora de Nueva York Kirsten Gillibrand apoyaron dicho programa. En abril de 2018, Gillibrand introdujo S.2755 - Ley de Banca Postal en parte en respuesta a la suspensión de la regulación de préstamos de día de pago por parte de la administración Trump impuesta durante la administración Obama. En 2020, después de que Joe Biden derrotara al senador Bernie Sanders en las primarias presidenciales demócratas de 2020, las recomendaciones políticas del "Grupo de trabajo de unidad" de Biden-Sanders para una administración de Biden, publicadas en julio, incluyeron la banca postal. En septiembre de 2020, Gillibrand y Sanders anunciaron un nueva Ley de Banca Postal.Ayudaría a fortalecer la situación financiera del Servicio Postal y ayudaría a las personas no bancarizadas y subbancarizadas con cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de débito y préstamos a bajo precio que de otro modo se verían obligados a obtener de los prestamistas de día de pago a altas tasas de interés.
Vietnam
Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank o LienVietPostBank (LPB), anteriormente conocido como LienVietBank, es un banco minorista vietnamita que ofrece productos y servicios bancarios a través de sus propios puntos de transacción en 42 ciudades y provincias y 1031 oficinas de transacciones postales en todo el país. Se considera que LBP se encuentra entre los 10 bancos más grandes en términos de activos y capital [2] y ocupa el puesto 36 en VNR500: las 500 empresas privadas más grandes de Vietnam en 2013. El banco se esfuerza por convertirse en el banco para todos en Vietnam al enfocarse en productos bancarios para hogares y pequeñas y medianas empresas, especialmente en el sector agrícola, y expandir sus actividades a áreas rurales y remotas a través del correo.