Secreto bancario

El secreto bancario, también conocido como privacidad financiera, discreción bancaria o seguridad bancaria, es un acuerdo condicional entre un banco y sus clientes de que todas las actividades anteriores se mantienen seguras, confidenciales y privadas. Asociado con mayor frecuencia con la banca en Suiza, el secreto bancario prevalece en Luxemburgo, Mónaco, Hong Kong, Singapur, Irlanda y el Líbano, entre otras instituciones bancarias extraterritoriales.

También conocida como confidencialidad banco-cliente o privilegio banquero-cliente, la práctica fue iniciada por comerciantes italianos durante el siglo XVII cerca del norte de Italia (una región que se convertiría en la región de habla italiana de Suiza).Los banqueros de Ginebra establecieron el secreto socialmente y a través del derecho civil en la región de habla francesa durante el siglo XVIII. El secreto bancario suizo se codificó por primera vez con la Ley Bancaria de 1934, por lo que es un delito revelar información del cliente a terceros sin el consentimiento del cliente. La ley, junto con una moneda suiza estable y la neutralidad internacional, provocó una gran fuga de capitales hacia cuentas privadas suizas. Durante la década de 1940, se introdujeron las cuentas bancarias numeradas creando un principio perdurable de secreto bancario que sigue considerándose uno de los principales aspectos de la banca privada a nivel mundial. Los avances en la criptografía financiera (a través de la criptografía de clave pública) podrían hacer posible el uso de dinero electrónico anónimo y certificados de portadores digitales anónimos para la privacidad financiera y la banca por Internet anónima.

Mientras que algunas instituciones bancarias imponen voluntariamente el secreto bancario institucionalmente, otras operan en regiones donde la práctica está legalmente exigida y protegida (por ejemplo, centros financieros extraterritoriales). Casi todos los estándares de secreto bancario prohíben la divulgación de información del cliente a terceros sin consentimiento o una denuncia penal aceptada. Se proporciona privacidad adicional a clientes selectos a través de cuentas bancarias numeradas o bóvedas bancarias subterráneas.

Enlaces a delitos financieros

Las cuentas bancarias numeradas, utilizadas por los bancos suizos y otros bancos extraterritoriales ubicados en paraísos fiscales, han sido acusadas por la comunidad internacional de ser un instrumento importante de la economía clandestina, que facilita la evasión fiscal y el blanqueo de capitales. Después de la condena de Al Capone en 1931 por evasión de impuestos, según la periodista Lucy Komisar:

el mafioso Meyer Lansky tomó dinero de las máquinas tragamonedas de Nueva Orleans y lo transfirió a cuentas en el extranjero. La ley suiza de secreto dos años más tarde le aseguró la banca a prueba de G-man. Más tarde, compró un banco suizo y durante años depositó su participación en el casino de La Habana en cuentas de Miami, luego transfirió los fondos a Suiza a través de una red de empresas ficticias y de cartera y cuentas en el extranjero.

El economista y premio Nobel Joseph Stiglitz le dijo a Komisar:

Usted pregunta por qué, si hay un papel importante para un sistema bancario regulado, ¿permite que continúe un sistema bancario no regulado? Está en el interés de algunos de los intereses adinerados permitir que esto ocurra. No es un accidente; podría haber sido cerrado en cualquier momento. Si dijera que EE. UU., el Reino Unido, los principales bancos del G7 no tratarán con centros bancarios extraterritoriales que no cumplan con las regulaciones de los bancos del G7, estos bancos no podrían existir. Solo existen porque realizan transacciones con bancos estándar.