Moneda digital

La moneda digital (dinero digital, dinero electrónico o moneda electrónica) es cualquier moneda, dinero o activo similar al dinero que se gestiona, almacena o intercambia principalmente en sistemas informáticos digitales, especialmente a través de Internet. Los tipos de monedas digitales incluyen criptomonedas, moneda virtual y moneda digital del banco central. La moneda digital puede registrarse en una base de datos distribuida en Internet, una base de datos informática electrónica centralizada propiedad de una empresa o banco, dentro de archivos digitales o incluso en una tarjeta de valor almacenado.

Las monedas digitales exhiben propiedades similares a las monedas tradicionales, pero generalmente no tienen una forma física, a diferencia de las monedas con billetes impresos o monedas acuñadas. Esta falta de forma física permite transacciones casi instantáneas a través de Internet y elimina el costo asociado con la distribución de billetes y monedas. Por lo general, no las emite un organismo gubernamental, las monedas virtuales no se consideran una moneda de curso legal y permiten la transferencia de propiedad a través de las fronteras gubernamentales.

Este tipo de moneda se puede usar para comprar bienes y servicios físicos, pero también se puede restringir a ciertas comunidades, como para usar dentro de un juego en línea.

El dinero digital puede ser centralizado, donde hay un punto central de control sobre la oferta monetaria (por ejemplo, un banco), o descentralizado, donde el control sobre la oferta monetaria está predeterminado o acordado democráticamente.

Historia

En 1983, un trabajo de investigación de David Chaum introdujo la idea del dinero digital. En 1989, fundó DigiCash, una empresa de dinero electrónico, en Amsterdam para comercializar las ideas de su investigación. Se declaró en quiebra en 1998.

e-gold fue el primer dinero de Internet ampliamente utilizado, introducido en 1996, y creció a varios millones de usuarios antes de que el gobierno de EE. UU. lo cerrara en 2008. e-gold ha sido mencionado como "moneda digital" tanto por funcionarios como por académicos de EE. UU. En 1997, Coca-Cola ofreció comprar en máquinas expendedoras mediante pagos móviles. PayPal lanzó su servicio denominado en USD en 1998. En 2009, se lanzó bitcoin, que marcó el comienzo de las monedas digitales descentralizadas basadas en cadenas de bloques sin servidor central y sin activos tangibles en reserva. También conocidas como criptomonedas, las monedas digitales basadas en blockchain demostraron ser resistentes al intento del gobierno de regularlas, porque no había una organización central o una persona con el poder de desactivarlas.

Los orígenes de las monedas digitales se remontan a la burbuja de las puntocom de la década de 1990. Otro servicio de moneda digital conocido fue Liberty Reserve, fundado en 2006; permite a los usuarios convertir dólares o euros a dólares o euros de Liberty Reserve e intercambiarlos libremente entre sí con una tarifa del 1%. Varias operaciones de moneda digital tenían fama de usarse para esquemas Ponzi y lavado de dinero, y fueron procesadas por el gobierno de EE. UU. por operar sin licencias de MSB. Las monedas Q o monedas QQ se utilizaron como un tipo de moneda digital basada en productos básicos en la plataforma de mensajería de Tencent QQ y surgieron a principios de 2005. Las monedas Q fueron tan efectivas en China que se dijo que tuvieron un efecto desestabilizador en la moneda china Yuan. debido a la especulación.El interés reciente en las criptomonedas ha provocado un interés renovado en las monedas digitales, con bitcoin, introducido en 2008, convirtiéndose en la moneda digital más utilizada y aceptada.

Subtipos de moneda digital y comparaciones

Moneda digital como tipo específico y como nombre de metagrupo

Moneda digital es un término que se refiere a un tipo específico de moneda electrónica con propiedades específicas. Moneda digital también es un término que se usa para incluir el metagrupo de subtipos de moneda digital, el significado específico solo se puede determinar dentro del caso legal o contextual específico. Legal y técnicamente, ya existe una miríada de definiciones legales de moneda digital y los muchos subtipos de moneda digital. Combinando diferentes propiedades posibles, existe una gran cantidad de implementaciones que crean muchos y numerosos subtipos de moneda digital. Muchas jurisdicciones gubernamentales han implementado su propia definición única de moneda digital, moneda virtual, criptomoneda, dinero electrónico, dinero en red, dinero electrónico y otros tipos de moneda digital. Dentro de cualquier jurisdicción gubernamental específica,

Moneda digital versus moneda virtual

Una moneda virtual fue definida en 2012 por el Banco Central Europeo como "un tipo de dinero digital no regulado, que es emitido y generalmente controlado por sus desarrolladores, y utilizado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual específica". El Departamento del Tesoro de EE. UU. en 2013 lo definió de forma más concisa como "un medio de cambio que funciona como una moneda en algunos entornos, pero que no tiene todos los atributos de una moneda real". El Departamento del Tesoro de EE. UU. también declaró que "la moneda virtual no tiene estatus de moneda de curso legal en ninguna jurisdicción".

Según el informe "Esquemas de moneda virtual: un análisis adicional" del Banco Central Europeo de 2015, la moneda virtual es una representación digital de valor, no emitida por un banco central, institución de crédito o institución de dinero electrónico, que, en algunas circunstancias, puede ser utilizado como una alternativa al dinero. En el informe anterior de octubre de 2012, la moneda virtual se definió como un tipo de dinero digital no regulado, que es emitido y generalmente controlado por sus desarrolladores, y utilizado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual específica.

Según el informe "Monedas digitales" del Banco de Pagos Internacionales de noviembre de 2015, se trata de un activo representado en forma digital y que tiene algunas características monetarias. La moneda digital puede estar denominada en una moneda soberana y emitida por el emisor responsable de canjear dinero digital por efectivo. En ese caso, la moneda digital representa dinero electrónico (e-money). Se considerará moneda virtual la moneda digital denominada en sus propias unidades de valor o con emisión descentralizada o automática. Como tal, bitcoin es una moneda digital pero también un tipo de moneda virtual. Bitcoin y sus alternativas se basan en algoritmos criptográficos, por lo que este tipo de monedas virtuales también se denominan criptomonedas.

Digital versus criptomoneda

La criptomoneda es un subtipo de moneda digital y un activo digital que se basa en la criptografía para encadenar firmas digitales de transferencias de activos, redes entre pares y descentralización. En algunos casos, se utiliza un esquema de prueba de trabajo o prueba de participación para crear y administrar la moneda. Las criptomonedas pueden permitir la descentralización de los sistemas de dinero electrónico. Cuando se implementa con una cadena de bloques, el sistema de contabilidad digital o el sistema de mantenimiento de registros utiliza criptografía para editar fragmentos separados de las entradas de la base de datos que se distribuyen en muchos servidores separados. El primer y más popular sistema es bitcoin, un sistema monetario electrónico peer-to-peer basado en criptografía.

Moneda digital versus moneda tradicional

La mayor parte de la oferta monetaria tradicional es dinero bancario guardado en computadoras. Se consideran moneda digital en algunos casos. Se podría argumentar que nuestra sociedad cada vez más sin efectivo significa que todas las monedas se están convirtiendo en monedas digitales, pero no se nos presentan como tales.

Tipos de sistemas

Sistemas centralizados

La moneda se puede cambiar electrónicamente usando tarjetas de débito y tarjetas de crédito usando transferencia electrónica de fondos en el punto de venta.

Billeteras digitales móviles

Varios sistemas de dinero electrónico utilizan la transferencia de pago sin contacto para facilitar el pago y brindar al beneficiario más confianza para no soltar su billetera electrónica durante la transacción.

• En 1994, Mondex y National Westminster Bank proporcionaron un "monedero electrónico" a los residentes de Swindon.
• Aproximadamente en 2005, Telefónica y el Banco BBVA lanzaron un sistema de pago en España llamado Mobipay que utilizaba instalaciones de servicio de mensajes cortos simples de teléfonos básicos destinados a servicios de pago por uso, incluidos taxis y recargas telefónicas de prepago a través de un débito de cuenta bancaria corriente de BBVA..
• En enero de 2010, Venmo se lanzó como un sistema de pago móvil a través de SMS, que se transformó en una aplicación social donde los amigos pueden pagar gastos menores como una taza de café, alquilar y pagar una parte de la cuenta del restaurante cuando uno ha olvidado su billetera.. Es popular entre los estudiantes universitarios, pero tiene algunos problemas de seguridad. Puede vincularse a una cuenta bancaria, tarjeta de crédito/débito o tener un valor cargado para limitar el monto de la pérdida en caso de una brecha de seguridad. Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito no principales incurren en una tarifa de procesamiento del 3%.
• El 19 de septiembre de 2011, se lanzó Google Wallet en los Estados Unidos para facilitar el uso de todas las tarjetas de crédito/débito en un teléfono.
• En 2012, la irlandesa O2 (propiedad de Telefónica) lanzó Easytrip para pagar los peajes de las carreteras con cargo a la cuenta del teléfono móvil o crédito prepago.
• O2 del Reino Unido inventó O2 Wallet aproximadamente al mismo tiempo. La billetera se puede cargar con cuentas bancarias o tarjetas regulares y los minoristas participantes pueden descargarla utilizando una técnica conocida como 'mensajes de dinero'. El servicio cerró en 2014.
• El 9 de septiembre de 2014, se anunció Apple Pay en el evento del iPhone 6. En octubre de 2014 se lanzó como una actualización para funcionar en iPhone 6 y Apple Watch. Es muy similar a Google Wallet, pero solo para dispositivos Apple.

Sistemas descentralizados

La moneda digital se ha implementado en algunos casos como un sistema descentralizado de cualquier combinación de emisión de moneda, registro de propiedad, autorización y validación de transferencia de propiedad y almacenamiento de moneda.

Según el Banco de Pagos Internacionales (BIS), "Estos esquemas no distinguen entre usuarios en función de la ubicación y, por lo tanto, permiten que se transfiera valor entre usuarios a través de las fronteras. Además, la velocidad de una transacción no está condicionada a la ubicación del pagador y beneficiario".

Ley

Desde 2001, la Unión Europea ha implementado la Directiva sobre dinero electrónico "sobre la aceptación, el ejercicio y la supervisión prudencial del negocio de las instituciones de dinero electrónico" modificada por última vez en 2009. Han surgido dudas sobre la naturaleza real del dinero electrónico de la UE, ya que las llamadas se han realizado en relación con la Directiva de servicios de pago de la UE de 2007 a favor de la fusión de las instituciones de pago y las instituciones de dinero electrónico. Tal fusión podría significar que el dinero electrónico es de la misma naturaleza que el dinero bancario o el dinero de las escrituras.

En los Estados Unidos, el dinero electrónico se rige por el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme para transacciones mayoristas y la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos para transacciones de consumidores. La responsabilidad del proveedor y la responsabilidad del consumidor están reguladas por la Regulación E.

Regulación

Las monedas virtuales plantean desafíos para los bancos centrales, los reguladores financieros, los departamentos o ministerios de finanzas, así como para las autoridades fiscales y estadísticas.

Adopción por los gobiernos

A partir de 2016, más de 24 países están invirtiendo en tecnologías de contabilidad distribuida (DLT) con $ 1400 millones en inversiones. Además, más de 90 bancos centrales participan en discusiones de DLT, incluidas las implicaciones de una moneda digital emitida por el banco central.

• Sistema de tarjeta Octopus de Hong Kong: Lanzado en 1997 como un monedero electrónico para el transporte público, es la implementación más exitosa y madura de tarjetas inteligentes sin contacto utilizadas para pagos de transporte público. Después de solo 5 años, el 25 por ciento de las transacciones con tarjeta Octopus no están relacionadas con el tránsito y son aceptadas por más de 160 comerciantes.
• Sistema de tarjeta Oyster de London Transport: Oyster es una tarjeta inteligente de plástico que puede contener crédito de pago por uso, tarjetas de viaje y boletos de temporada de autobús y tranvía. La tarjeta Oyster se puede utilizar para viajar en autobús, metro, tranvía, DLR, London Overground y la mayoría de los servicios de National Rail en Londres.
• FeliCa de Japón: una tarjeta inteligente RFID sin contacto, utilizada de diversas formas, como en sistemas de emisión de boletos para transporte público, dinero electrónico y llaves de puertas residenciales.
• Chipknip de los Países Bajos: como sistema de efectivo electrónico utilizado en los Países Bajos, todas las tarjetas de cajero automático emitidas por los bancos holandeses tenían un valor que podía cargarse a través de las estaciones de carga Chipknip. Para las personas sin banco, las tarjetas Chipknip prepagas se pueden comprar en varios lugares de los Países Bajos. A partir del 1 de enero de 2015, ya no se podrán realizar pagos con Chipknip.
• Proton de Bélgica: una aplicación de monedero electrónico para tarjetas de débito en Bélgica. Introducido en febrero de 1995, como un medio para reemplazar el efectivo para pequeñas transacciones. El sistema se retiró el 31 de diciembre de 2014.

En marzo de 2018, las Islas Marshall se convirtieron en el primer país en emitir su propia criptomoneda y certificarla como moneda de curso legal; la moneda se llama el "soberano".

Estados Unidos de América

Guía de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU.

La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU. (CFTC, por sus siglas en inglés) determinó que las monedas virtuales se definen correctamente como productos básicos en 2015. La CFTC advirtió a los inversores contra los esquemas de bombeo y descarga que utilizan monedas virtuales.

Orientación del Servicio de Impuestos Internos de EE. UU.

El Aviso 2014-21 del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE. UU. define cualquier moneda virtual, criptomoneda y moneda digital como propiedad; las ganancias y pérdidas están sujetas a impuestos dentro de las pólizas de propiedad estándar.

Orientación del Tesoro de EE. UU.

El 20 de marzo de 2013, la Red de Ejecución de Delitos Financieros emitió una guía para aclarar cómo se aplica la Ley de Secreto Bancario de EE. UU. a las personas que crean, intercambian y transmiten monedas virtuales.

Orientación de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU.

En mayo de 2014, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) "advirtió sobre los peligros de bitcoin y otras monedas virtuales".

Regulación del estado de Nueva York

En julio de 2014, el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York propuso la regulación de monedas virtuales más completa hasta la fecha, comúnmente llamada BitLicense. Recopiló aportes de los partidarios de bitcoin y la industria financiera a través de audiencias públicas y un período de comentarios hasta el 21 de octubre de 2014 para personalizar las reglas. Según el comunicado de prensa del DFS de Nueva York, la propuesta "trató de lograr un equilibrio apropiado que ayude a proteger a los consumidores y erradicar la actividad ilegal". Ha sido criticado por empresas más pequeñas para favorecer a las instituciones establecidas, y los intercambios de bitcoins chinos se han quejado de que las reglas son "demasiado amplias en su aplicación fuera de los Estados Unidos".

Canadá

El Banco de Canadá ha explorado la posibilidad de crear una versión de su moneda en la cadena de bloques.

El Banco de Canadá se asoció con los cinco bancos más grandes de la nación, y la consultora de blockchain R3, para lo que se conoció como Project Jasper. En una simulación realizada en 2016, el banco central emitió monedas CAD en una cadena de bloques similar a Ethereum. Los bancos utilizaron las monedas CAD para cambiar dinero de la forma en que lo hacen al final de cada día para liquidar sus cuentas maestras.

Porcelana

En 2016, Fan Yifei, vicegobernador del banco central de China, el Banco Popular de China (PBOC), escribió que "las condiciones están maduras para las monedas digitales, que pueden reducir los costos operativos, aumentar la eficiencia y habilitar una amplia gama de nuevas aplicaciones. ". Según Fan Yifei, la mejor manera de aprovechar la situación es que los bancos centrales tomen la iniciativa, tanto en la supervisión de las monedas digitales privadas como en el desarrollo de su propia moneda de curso legal digital.

En octubre de 2019, el PBOC anunció que se lanzaría un renminbi digital después de años de preparación. La versión de la moneda, conocida como DCEP (Pago Electrónico en Moneda Digital), se basa en criptomonedas que se pueden "desacoplar" del sistema bancario. El anuncio recibió una variedad de respuestas: algunos lo consideran un intento del gobierno chino de eludir los dólares estadounidenses en la banca internacional y la liquidación de pagos, lo que interrumpe o debilita la capacidad de Estados Unidos para aprovechar el dólar como moneda mundial para perseguir sus intereses geopolíticos más amplios., mientras que otros creen que se trata más de control y vigilancia domésticos.

En diciembre de 2020, el PBOC distribuyó CN¥20 millones en renminbi digital a los residentes de Suzhou a través de un programa de lotería para promover aún más la moneda digital respaldada por el gobierno. Los destinatarios de la moneda podían realizar compras tanto fuera de línea como en línea, ampliando una prueba anterior que no requería conexión a Internet mediante la inclusión de tiendas en línea en el programa. La empresa de comercio electrónico JD.com informó de alrededor de 20.000 transacciones en las primeras 24 horas de la prueba. A diferencia de otras plataformas de pago en línea como Alipay o WeChat Pay, la moneda digital no tiene tarifas de transacción.

Dinamarca

El gobierno danés propuso deshacerse de la obligación de que los minoristas seleccionados acepten pagos en efectivo, acercando al país a una economía "sin efectivo". La Cámara de Comercio danesa respalda la medida. Casi un tercio de la población danesa usa MobilePay, una aplicación de teléfono inteligente para transferir dinero.

Ecuador

Una ley aprobada por la Asamblea Nacional de Ecuador da permiso al gobierno para realizar pagos en moneda electrónica y propone la creación de una moneda digital nacional. “El dinero electrónico dinamizará la economía, se podrá atraer a más ciudadanos ecuatorianos, especialmente a aquellos que no cuentan con cuentas corrientes o de ahorro y solo con tarjetas de crédito. La moneda electrónica estará respaldada por los activos del Banco Central del Ecuador”, dijo la Asamblea Nacional en un comunicado. En diciembre de 2015, se lanzó el Sistema de Dinero Electrónico ("sistema de dinero electrónico"), convirtiendo a Ecuador en el primer país con un sistema de pago electrónico estatal.

El Salvador

El 9 de junio de 2021, la Asamblea Legislativa de El Salvador se convirtió en el primer país del mundo en clasificar oficialmente a Bitcoin como moneda de curso legal. A partir de los 90 días posteriores a la aprobación, todas las empresas deben aceptar Bitcoin como moneda de curso legal para bienes o servicios, a menos que no puedan proporcionar la tecnología necesaria para realizar la transacción.

Países Bajos

El banco central holandés está experimentando con una moneda virtual basada en blockchain llamada "DNBCoin".

India

La Interfaz de pagos unificados (UPI) es un sistema de pago en tiempo real para transferencias de dinero instantáneas entre dos cuentas bancarias en bancos participantes en la India. La interfaz ha sido desarrollada por la Corporación Nacional de Pagos de la India y está regulada por el Banco de la Reserva de la India. Este sistema de pago digital está disponible 24*7*365. UPI es independiente del tipo de usuario y se utiliza para transacciones de persona a persona, de persona a empresa, de empresa a persona y de empresa a empresa.

Las transacciones pueden ser iniciadas por el pagador o el beneficiario. Para identificar una cuenta bancaria, utiliza una dirección de pago virtual (VPA) única del tipo 'ID de cuenta@ID de banco'. El VPA puede ser asignado por el banco, pero también puede ser auto especificado como una dirección de correo electrónico. La forma más simple y común de VPA es 'mobilenumber@upi'. El dinero se puede transferir de un VPA a otro o de un VPA a cualquier cuenta bancaria en un banco participante usando el número de cuenta y los detalles de la sucursal bancaria. Las transferencias pueden ser interbancarias o intrabancarias.

UPI no tiene un estanque de retención intermedio para el dinero. Retira fondos directamente de la cuenta bancaria del remitente y los deposita directamente en la cuenta bancaria del destinatario cada vez que se solicita una transacción. Un remitente puede iniciar y autorizar una transferencia usando un proceso seguro de dos pasos: iniciar sesión usando un código de acceso → iniciar → verificar usando un código de acceso. Un receptor puede iniciar una solicitud de pago en el sistema para enviar una notificación al pagador o presentando un código QR. Al recibir la solicitud, el pagador puede rechazar o confirmar el pago mediante el mismo proceso de dos pasos: iniciar sesión → confirmar → verificar. El sistema es extraordinariamente fácil de usar hasta el punto de que incluso los tecnófobos y los usuarios apenas alfabetizados lo están adoptando en grandes cantidades.

Rusia

El Sberbank de Rusia, controlado por el gobierno, es propietario de Yandex.Money, el servicio de pago electrónico y la moneda digital del mismo nombre.

Suecia

Suecia está en proceso de reemplazar todos sus billetes físicos y la mayoría de sus monedas para mediados de 2017. Sin embargo, los nuevos billetes y monedas de la corona sueca probablemente estarán circulando a aproximadamente la mitad del máximo de 2007 de 12.494 coronas per cápita. El Riksbank planea comenzar las discusiones sobre una moneda electrónica emitida por el banco central que "no reemplazará al efectivo, sino que actuará como complemento". La vicegobernadora Cecilia Skingsley afirma que el efectivo seguirá dejando de usarse en Suecia y, si bien actualmente es bastante fácil obtener efectivo en Suecia, a menudo es muy difícil depositarlo en cuentas bancarias, especialmente en áreas rurales. Actualmente no se ha tomado ninguna decisión sobre la decisión de crear "e-krona".

En su discurso, Skingsley afirma: "La primera pregunta es si la e-krona debe registrarse en cuentas o si la ekrona debe ser alguna forma de unidad transferible digitalmente que no necesite una estructura de cuenta subyacente, más o menos como el efectivo". Skingsley también afirma: "Otra cuestión importante es si el Riksbank debería emitir e-krona directamente al público en general o hacerlo a través de los bancos, como hacemos ahora con los billetes y monedas". Se abordarán otras preguntas como las tasas de interés, ¿deberían ser positivas, negativas o cero?

Suiza

En 2016, el gobierno de una ciudad aceptó por primera vez la moneda digital como pago de las tarifas de la ciudad. Zug, Suiza, agregó bitcoin como medio de pago de pequeñas cantidades, hasta CHF 200, en una prueba y un intento de hacer avanzar a Zug como una región que está avanzando en tecnologías futuras. Para reducir el riesgo, Zug convierte inmediatamente cualquier bitcoin recibido a la moneda suiza. Swiss Federal Railways, la compañía ferroviaria de propiedad del gobierno de Suiza, vende bitcoins en sus máquinas expendedoras de boletos.

Reino Unido

En 2016, el principal asesor científico del Reino Unido, Sir Mark Walport, aconsejó al gobierno que considerara el uso de una moneda digital basada en blockchain.

El economista jefe del Banco de Inglaterra, el banco central del Reino Unido, propuso la abolición del papel moneda. El Banco también se ha interesado en blockchain. En 2016, se embarcó en un programa de investigación de varios años para explorar las implicaciones de una moneda digital emitida por un banco central. El Banco de Inglaterra ha producido varios trabajos de investigación sobre el tema. Uno sugiere que los beneficios económicos de emitir una moneda digital en un libro mayor distribuido podrían agregar hasta un 3 por ciento a la producción económica de un país. El Banco dijo que quería que la próxima versión de la infraestructura de software básica del banco fuera compatible con los libros mayores distribuidos.

Adopción por actores financieros

La actitud del gobierno dicta la tendencia entre los actores financieros fuertes establecidos que son aversos al riesgo y conservadores. Ninguno de estos ofreció servicios en torno a las criptomonedas y gran parte de las críticas provinieron de ellos. "El primero en moverse entre estos ha sido Fidelity Investments, Fidelity Digital Assets LLC, con sede en Boston, proporcionará soluciones de custodia de nivel empresarial, una plataforma de ejecución de comercio de criptomonedas y servicios de asesoramiento institucional las 24 horas del día, los siete días de la semana, diseñados para alinearse con la siempre- en el ciclo comercial". Funcionará con Bitcoin y Ethereum con disponibilidad general programada para 2019.

Monedas digitales duras vs. blandas

La moneda electrónica dura no tiene la capacidad de ser disputada o revertida cuando se usa. Es casi imposible revertir una transacción, justificada o no. Es muy similar al efectivo.

Las monedas electrónicas blandas son lo opuesto a las monedas electrónicas duras. Los pagos se pueden revertir. Por lo general, cuando se revierte un pago, hay un "tiempo de compensación". Una moneda fuerte se puede "suavizar" con un servicio de terceros.

Crítica

Muchas monedas digitales existentes aún no han visto un uso generalizado y es posible que no se usen o intercambien fácilmente. Los bancos generalmente no aceptan ni ofrecen servicios para ellos. Existe la preocupación de que las criptomonedas sean extremadamente riesgosas debido a su muy alta volatilidad y potencial para esquemas de bombeo y descarga. Los reguladores de varios países han advertido contra su uso y algunos han tomado medidas regulatorias concretas para disuadir a los usuarios. Las no criptomonedas están todas centralizadas. Como tales, pueden ser cerrados o incautados por un gobierno en cualquier momento. Cuanto más anónima es una moneda, más atractiva es para los delincuentes, independientemente de las intenciones de sus creadores. Bitcoin también ha sido criticado por su prueba de trabajo basada en SHA-256 ineficiente desde el punto de vista energético.

Según Barry Eichengreen, un economista conocido por su trabajo sobre economía monetaria y financiera, "las criptomonedas como Bitcoin son demasiado volátiles para poseer los atributos esenciales del dinero. Las monedas estables tienen tipos de cambio frágiles que disminuyen su utilidad en las transacciones. Y las monedas digitales del banco central son una solución en busca de un problema".