Cartão de débito

Um cartão de débito Fidor Bank

Um cartão de débito, também conhecido como cartão de cheque ou cartão bancário é um cartão de pagamento que pode ser usado no lugar de dinheiro para fazer compras. O termo cartão de plástico inclui o acima e como um documento de identidade. Estes são semelhantes a um cartão de crédito, mas ao contrário de um cartão de crédito, o dinheiro para a compra deve estar na conta bancária do titular do cartão no momento da compra e é imediatamente transferido diretamente dessa conta para o comerciante. s conta para pagar a compra.

Alguns cartões de débito carregam um valor armazenado com o qual um pagamento é feito (cartão pré-pago), mas a maioria transmite uma mensagem ao banco do titular do cartão para retirar fundos da conta bancária designada do titular do cartão. Em alguns casos, o número do cartão de pagamento é atribuído exclusivamente para uso na Internet e não há cartão físico. Isso é chamado de cartão virtual.

Em muitos países, o uso de cartões de débito tornou-se tão difundido que ultrapassou os cheques em volume ou os substituiu totalmente; em alguns casos, os cartões de débito também substituíram amplamente as transações em dinheiro. O desenvolvimento dos cartões de débito, ao contrário dos cartões de crédito e dos cartões de cobrança, geralmente foi específico de cada país, resultando em vários sistemas diferentes em todo o mundo, que muitas vezes eram incompatíveis. Desde meados dos anos 2000, várias iniciativas permitiram que cartões de débito emitidos em um país fossem usados em outros países e permitiram seu uso para compras pela internet e telefone.

Os cartões de débito permitem também, normalmente, um levantamento instantâneo de dinheiro, conhecido como cash advance, funcionando para o efeito como um cartão Multibanco. Os comerciantes também podem oferecer facilidades de reembolso aos clientes, para que o cliente possa sacar dinheiro junto com a compra. Geralmente, há limites diários para a quantia de dinheiro que pode ser sacada. A maioria dos cartões de débito é de plástico, mas existem cartões de metal e raramente de madeira.

Tipos de sistemas de cartão de débito

Um exemplo da frente de um cartão de débito típico:

1. Logotipo do banco emissor
2. chip EMV (opcional e pode depender da instituição de emissão ou banco)
3. Holograma (em alguns cartões está localizado na parte de trás especialmente na maioria dos MasterCard)
4. Número do cartão (PAN) (pode variar de comprimento, mas principalmente 16 dígitos com únicos últimos 4 dígitos. No entanto, em casos como Discover, Diner's Club, UnionPay & American Express tem um número de cartão único de 15 dígitos)
5. Logotipo da marca do cartão
6. Data de validade
7. Nome do titular do cartão

Um exemplo do lado inverso de um cartão de débito típico:

1. Stripe magnética
2. Painel de tira de assinatura
3. Código de segurança do cartão

Atualmente, existem três maneiras de processar as transações com cartão de débito: EFTPOS (também conhecido como débito online ou Débito PIN), débito off-line (também conhecido como débito de assinatura) e o Sistema de cartão de bolsa eletrônico. Um cartão físico pode incluir as funções de todos os três tipos, para que possa ser usado em várias circunstâncias diferentes. As 5 principais redes de cartões de débito são UnionPay, American Express, Discover, Mastercard e Visa. Outras redes de cartões são STAR, JCB, Pulse, etc. Existem muitos tipos de cartões de débito, cada um aceito apenas em um determinado país ou região, por exemplo, Switch (agora: Maestro) e Solo no Reino Unido, Interac no Canadá, Carte Bleue na França, EC electronic cash (anteriormente Eurocheque) na Alemanha, Bancomat/PagoBancomat na Itália, UnionPay na China, RuPay na Índia e cartões EFTPOS na Austrália e Nova Zelândia. A necessidade de compatibilidade internacional e o advento do euro levaram recentemente a muitas dessas redes de cartões (como a "EC direkt" da Suíça, a 'Bankomatkasse' da Áustria 34; e Switch no Reino Unido) sendo renomeado com o logotipo Maestro reconhecido internacionalmente, que faz parte da marca Mastercard. Alguns cartões de débito são de marca dupla com o logotipo do (antigo) cartão nacional, bem como Maestro (por exemplo, cartões EC na Alemanha, Switch e Solo no Reino Unido, cartões Pinpas na Holanda, cartões Bancontact na Bélgica, etc.). O uso de um sistema de cartão de débito permite que as operadoras embalem seus produtos com mais eficiência enquanto monitoram os gastos dos clientes.

Sistema de débito online

Cartões de débito online requerem autorização eletrônica de cada transação e os débitos são refletidos na conta do usuário imediatamente. A transação pode ser adicionalmente protegida com o sistema de autenticação do número de identificação pessoal (PIN); alguns cartões on-line exigem essa autenticação para cada transação, tornando-se essencialmente cartões de caixa eletrônico (ATM) aprimorados.

Uma dificuldade com o uso de cartões de débito online é a necessidade de um dispositivo de autorização eletrônica no ponto de venda (POS) e, às vezes, também de um PINpad separado para inserir o PIN, embora isso esteja se tornando comum para todas as transações com cartão em muitos países.

No geral, o cartão de débito online é geralmente visto como superior ao cartão de débito offline por causa de seu sistema de autenticação mais seguro e status ao vivo, o que alivia problemas com atraso de processamento em transações que podem emitir apenas cartões de débito online. Alguns sistemas de débito on-line estão usando os processos normais de autenticação do Internet banking para fornecer transações de débito on-line em tempo real.

Sistema de débito off-line

Cartões de débito off-line têm os logotipos dos principais cartões de crédito (por exemplo, Visa ou Mastercard)

Sistema de cartão de bolsa eletrônico

Sistemas de porta-moedas eletrônicos baseados em cartões inteligentes (nos quais o valor é armazenado no chip do cartão, não em uma conta registrada externamente, de modo que as máquinas que aceitam o cartão não precisam de conectividade de rede) estão em uso em toda a Europa desde meados da década de 1990, principalmente na Alemanha (Geldkarte), Áustria (Quick Wertkarte), Holanda (Chipknip), Bélgica (Proton), Suíça (CASH) e França (Moneo, que geralmente é transportado por um cartão de débito). Na Áustria e na Alemanha, quase todos os cartões bancários atuais agora incluem porta-moedas eletrônicos, enquanto o porta-moedas eletrônico foi recentemente eliminado na Holanda.

Cartões de débito pré-pagos

Nomenclatura

Cartões de débito pré-pagos são recarregáveis e também podem ser chamados de cartões de débito recarregáveis.

Usuários

O mercado primário de cartões de débito pré-pagos tem sido historicamente de pessoas sem banco; ou seja, pessoas que não utilizam bancos ou cooperativas de crédito para suas transações financeiras.

Vantagens

As vantagens dos cartões de débito pré-pagos incluem ser mais seguro do que carregar dinheiro, funcionalidade mundial devido à aceitação do comerciante Visa e MasterCard, não ter que se preocupar em pagar uma fatura de cartão de crédito ou contrair dívidas, a oportunidade para qualquer pessoa com mais de 18 anos de aplicar e ser aceito sem verificações de crédito e a opção de depositar contracheques e benefícios do governo diretamente no cartão gratuitamente. Uma vantagem mais recente é o uso da tecnologia EMV e até mesmo da funcionalidade sem contato, que antes era limitada a cartões de débito e crédito bancários.

Riscos

• Se o provedor de cartão oferece um site inseguro para o titular do cartão para verificar o saldo no cartão, isso pode dar um acesso de atacante às informações do cartão.
• Se o usuário perder o cartão, e de alguma forma não o registrou, o usuário provavelmente perde o dinheiro.
• Se um provedor tiver problemas técnicos, o dinheiro pode não ser acessível quando um usuário precisa dele. Os sistemas de pagamento de algumas empresas não parecem aceitar cartões de débito pré-pagos.

Tipos

Os cartões pré-pagos variam de acordo com a empresa emissora: participantes financeiros importantes e de nicho (às vezes, colaborações entre empresas); finalidade de utilização (cartão de transporte, vale-presente beleza, cartão-viagem, cartão-poupança-saúde, empresarial, seguro, outros); e regiões.

Governos

A partir de 2013, vários governos municipais (incluindo Oakland, Califórnia e Chicago, Illinois) passaram a oferecer cartões de débito pré-pagos, como parte de uma carteira de identidade municipal (para pessoas como imigrantes ilegais que não conseguem obter uma carteira de identidade estadual carteira de motorista ou DMV ID card) no caso de Oakland, ou em conjunto com um passe de trânsito pré-pago (Chicago). Esses cartões foram duramente criticados por suas taxas acima da média, incluindo algumas (como uma taxa fixa adicionada a cada compra feita com o cartão) que produtos similares oferecidos pela Green Dot e American Express não possuem.

O governo federal dos EUA usa cartões de débito pré-pagos para efetuar pagamentos de benefícios a pessoas que não possuem contas bancárias. Em 2008, o Departamento do Tesouro dos EUA fez parceria com o Comerica Bank para oferecer o cartão de débito pré-pago Direct Express Debit MasterCard.

Em julho de 2013, a Association of Government Accountants divulgou um relatório sobre o uso de cartões pré-pagos pelo governo, concluindo que tais programas oferecem uma série de vantagens aos governos e àqueles que recebem pagamentos com cartão pré-pago em vez de cheque. Os programas de cartões pré-pagos beneficiam os pagamentos em grande parte pela economia de custos que oferecem e fornecem acesso mais fácil ao dinheiro para os destinatários, bem como maior segurança. O relatório também recomenda que os governos considerem a substituição de quaisquer pagamentos remanescentes baseados em cheques por programas de cartões pré-pagos, a fim de obter economias substanciais para os contribuintes, bem como benefícios para os beneficiários.

Impacto das contas bancárias isentas de taxas exigidas pelo governo

Em janeiro de 2016, o governo do Reino Unido introduziu uma exigência para que os bancos oferecessem contas bancárias básicas gratuitas para todos, tendo um impacto significativo na indústria pré-paga, incluindo a saída de várias empresas.

Cartão de plástico

Cartões de plástico normalmente servem como documentos de identidade, fornecendo autenticação. Em combinação com outros ativos que complementam os dados armazenados no cartão, como números PIN, eles também servem para fins de autorização, na maioria das vezes como cartões bancários para permitir que seus titulares façam transações financeiras. Enquanto os cartões mais antigos e mais simples apresentam apenas fotografias integradas difíceis de imitar, hologramas de segurança, guillochés ou uma faixa magnética na qual alguns bytes de dados pessoais podem ser armazenados, os cartões inteligentes, ou seja, aqueles equipados com um chip eletrônico (armazenamento ou RFID), hoje funcionam como documentos eletrônicos ativos de alta segurança que permitem ao seu titular habilitar-se para dirigir automóveis (carteira de habilitação), receber tratamento médico (cartões de seguro saúde), fazer transações bancárias e muito mais.

• Cartões de contato (deve ser inserido em um dispositivo de leitura adequado, por exemplo, cartões de listra magnética)
• Cartões sem contato (usando comunicação de campo próximo ou RFID

Tipo

Os cartões de plástico (tamanho padrão ID-1) vêm em várias cores e acabamentos. A mistura laminada de vários corantes, papéis e plásticos (até agora principalmente PVC e PVCA) e a integração com eletrônicos os torna difíceis de reciclar.

Produção

Em seu relatório de janeiro de 2020, a Associação Internacional de Fabricantes de Cartões (ICMA) indica um aumento na produção para um recorde de 37,1 bilhões de cartões e uma receita de US$ 27 bilhões em 2019. As previsões previam um crescimento do mercado a uma taxa de 8,2 % de 2021 a 2028, que foi contrabalançada por perdas com a pandemia de Covid.

Tecnologia

Além dos cartões "regulares", ou seja, não eletrônicos, há uma sobreposição considerável entre cartões "habilitados para chip", "digitais" e "inteligente" cartões, principalmente por razões históricas no desenvolvimento dos atuais cartões inteligentes totalmente equipados.

Aplicativos

Recursos de segurança não eletrônicos

Os cartões de plástico podem ser impressos com as seguintes características relevantes para a segurança, alguns deles também contendo informações pessoais, outros servindo apenas como dispositivos anti-falsificação:

Proteção do consumidor

As proteções do consumidor variam, dependendo da rede usada. Visa e MasterCard, por exemplo, proíbem tamanhos mínimos e máximos de compra, sobretaxas e procedimentos de segurança arbitrários por parte dos comerciantes. Os comerciantes geralmente cobram taxas de transação mais altas para transações de crédito, uma vez que as transações de rede de débito têm menos probabilidade de serem fraudulentas. Isso pode levá-los a "dirigir" clientes para transações de débito. O consumidor que contesta cobranças pode achar mais fácil fazê-lo com cartão de crédito, já que o dinheiro não sairá imediatamente de seu controle. Cobranças fraudulentas em um cartão de débito também podem causar problemas com uma conta corrente porque o dinheiro é sacado imediatamente e pode resultar em cheque especial ou cheques devolvidos. Em alguns casos, os bancos emissores de cartões de débito reembolsarão imediatamente quaisquer cobranças contestadas até que o assunto seja resolvido e, em algumas jurisdições, a responsabilidade do consumidor por cobranças não autorizadas é a mesma para cartões de débito e crédito.

Em 2010, o Bank of America anunciou que "estava acabando com as taxas de cheque especial para compras com cartão de débito."

Em alguns países, como Índia e Suécia, a proteção ao consumidor é a mesma independente da rede utilizada. Alguns bancos estabelecem tamanhos mínimos e máximos de compra, principalmente para cartões somente online. No entanto, isso não tem nada a ver com as redes de cartões, mas sim com o julgamento do banco sobre a idade e os registros de crédito da pessoa. Quaisquer taxas que os clientes tenham que pagar ao banco são as mesmas, independentemente de a transação ser realizada como uma transação de crédito ou débito, portanto, não há vantagem para os clientes escolherem um modo de transação em detrimento de outro. As lojas podem adicionar sobretaxas ao preço dos bens ou serviços de acordo com as leis que lhes permitem fazê-lo. Os bancos consideram as compras como realizadas no momento da passagem do cartão, independentemente do momento da liquidação da compra. Independentemente do tipo de transação utilizada, a compra pode resultar em cheque especial, pois considera-se que o dinheiro saiu da conta no momento da passagem do cartão.

De acordo com as leis e regulamentos financeiros e bancários locais de Cingapura, todas as faixas magnéticas de cartão de crédito e débito Visa ou MasterCard emitidas em Cingapura são desativadas por padrão se usadas fora de Cingapura. A ideia é evitar atividades fraudulentas e proteger o titular do cartão. Se os clientes quiserem usar as fitas magnéticas do cartão a bordo e internacionalmente, eles terão que ativar e habilitar o uso do cartão internacional.

Acesso financeiro

Cartões de débito e cartões de crédito garantidos são populares entre estudantes universitários que ainda não estabeleceram um histórico de crédito. Os cartões de débito também podem ser usados por trabalhadores expatriados para enviar dinheiro para suas famílias que possuem um cartão de débito afiliado.

Problemas com lançamento diferido de débito off-line

O consumidor percebe uma transação de débito como ocorrendo em tempo real: o dinheiro é retirado de sua conta imediatamente após a solicitação de autorização do lojista. Em muitos países, isso é correto para compras com débito online. No entanto, quando uma compra é feita usando o "crédito" (débito offline), a transação apenas coloca uma autorização na conta do cliente; os fundos não são realmente retirados até que a transação seja reconciliada e lançada na conta do cliente, geralmente alguns dias depois. Isso contrasta com uma transação típica com cartão de crédito, na qual, após alguns dias de atraso antes que a transação seja lançada na conta, há um período adicional de talvez um mês antes que o consumidor efetue o reembolso.

Por isso, no caso de um erro do comerciante ou emissor, uma transação de débito pode causar problemas mais sérios (por exemplo, cheque especial/dinheiro não acessível/conta a descoberto) do que uma transação de cartão de crédito (por exemplo, crédito não acessível por estar acima do limite de crédito). Isso é especialmente verdadeiro nos Estados Unidos, onde a fraude em cheques é crime em todos os estados, mas exceder o limite de crédito não é.

Compras pela Internet

Os cartões de débito também podem ser usados na Internet, com ou sem o uso de um PIN. As transações pela Internet podem ser realizadas no modo online ou offline. As lojas que aceitam cartões somente online são raras em alguns países (como a Suécia), enquanto são comuns em outros países (como a Holanda). Para comparação, o PayPal oferece ao cliente o uso de um cartão Maestro somente online se o cliente inserir um endereço de residência holandês, mas não se o mesmo cliente inserir um endereço de residência sueco.

As compras pela Internet podem ser autenticadas pelo consumidor inserindo seu PIN se o comerciante tiver habilitado um PIN pad online seguro, caso em que a transação é realizada no modo de débito. Caso contrário, as transações podem ser realizadas no modo de crédito ou débito (o que às vezes, mas nem sempre, é indicado no recibo), e isso não tem nada a ver se a transação foi realizada no modo online ou offline, pois tanto o crédito quanto o débito as transações podem ser realizadas em ambos os modos.

Cartões de débito em todo o mundo

Em alguns países, os bancos tendem a cobrar uma pequena taxa para cada transação com cartão de débito. Noutros países (por exemplo, Reino Unido) os comerciantes suportam todos os custos e os clientes não são cobrados. Há muitas pessoas que usam cartões de débito rotineiramente para todas as transações, por menores que sejam. Alguns (pequenos) varejistas se recusam a aceitar cartões de débito para pequenas transações, onde o pagamento da taxa de transação absorveria a margem de lucro da venda, tornando a transação antieconômica para o varejista.

Algumas empresas não aceitam pagamentos com cartão, mesmo em uma época de declínio no uso de dinheiro. Isso ainda acontece por vários motivos, incluindo a evasão fiscal por parte de pequenas empresas.

Em 2019, £ 35.000 milhões em receita tributária foram perdidos no Reino Unido devido a pagamentos somente em dinheiro. Muitas empresas, como barbearias, peixarias e restaurantes. lojas de chips, delivery chinês, mercado negro e até mesmo alguns canteiros de obras são conhecidos por pagamentos em dinheiro no Reino Unido, o que significa que grandes quantias de dinheiro podem não ser contabilizadas.

Angola

Os bancos em Angola emitem por regulamentação oficial apenas uma marca de cartões de débito: Multicaixa, que é também a marca da única rede de ATMs e terminais POS.

Armênia

ArCa (Armenian Card), um sistema nacional de cartões de débito (ArCa Debit e ArCa Classic) e de crédito (ArCa Gold, ArCa Business, ArCA Platinum, ArCa Affinity e ArCa Co-branded) populares na Armênia. Estabelecido em 2000 por 17 maiores bancos armênios.

Austrália

Cartões de débito na Austrália são chamados de nomes diferentes, dependendo do banco emissor: Commonwealth Bank of Australia: Keycard; Westpac Banking Corporation: Handycard; Banco Nacional da Austrália: FlexiCard; Banco ANZ: Cartão de acesso; Banco Bendigo: cartão Dinheiro Fácil.

Um pagamento na Austrália usando um cartão de débito é comumente chamado de EFTPOS, que é muito popular e está em operação desde a década de 1980. Cartões habilitados para EFTPOS são aceitos em quase todos os terminais magnéticos capazes de aceitar cartões de crédito, independentemente do banco que emitiu o cartão, incluindo cartões Maestro emitidos por bancos estrangeiros e anteriormente emitidos pelo Commonwealth Bank, com a maioria das empresas aceitando-os, com 450.000 pontos de terminais de venda.

Os cartões EFTPOS também podem ser usados para depositar e sacar dinheiro no balcão das lojas Australia Post participantes do Giro Post e saques sem compra de alguns grandes varejistas, como se a transação fosse realizada em uma agência bancária, mesmo que o banco filial está fechada. As transações eletrônicas na Austrália geralmente são processadas por meio da rede Telstra Argent e Optus Transact Plus - que substituiu recentemente a antiga rede Transcend nos últimos anos. A maioria dos primeiros cartões-chave só era utilizável para EFTPOS e em caixas eletrônicos ou agências bancárias, enquanto o novo sistema de cartão de débito funciona da mesma forma que um cartão de crédito, exceto que só usará fundos na conta bancária especificada. Isso significa que, entre outras vantagens, o novo sistema é adequado para compras eletrônicas sem atraso de dois a quatro dias para transferências de dinheiro entre bancos.

A Austrália opera tanto a autorização eletrônica de transações com cartão de crédito quanto os sistemas tradicionais de autorização de cartão de débito EFTPOS, sendo que a diferença entre os dois é que as transações EFTPOS são autorizadas por um número de identificação pessoal (PIN), enquanto as transações com cartão de crédito também podem ser autorizadas usando um pagamento sem contato mecanismo (exigindo um PIN para compras acima de $ 200). Se o utilizador não introduzir três vezes o pin correto, as consequências vão desde o bloqueio do cartão durante um período mínimo de 24 horas, uma chamada telefónica ou deslocação ao balcão para reativar com um novo PIN, corte do cartão por o estabelecimento comercial, ou no caso de caixa eletrônico, sendo mantido dentro da máquina, ambos exigindo a solicitação de um novo cartão.

Geralmente, os custos de transação com cartão de crédito são arcados pelo comerciante sem nenhuma taxa aplicada ao usuário final (embora uma sobretaxa direta do consumidor de 0,5 a 3% não seja incomum), enquanto as transações EFTPOS custam ao consumidor uma taxa de retirada aplicável cobrada pelo banco.

A introdução de cartões de débito Visa e MasterCard, juntamente com a regulamentação nas taxas de liquidação cobradas pelos operadores de EFTPOS e cartões de crédito pelo Reserve Bank, viu uma continuação na crescente onipresença do uso de cartão de crédito entre os australianos e um declínio geral no perfil da EFTPOS. No entanto, a regulamentação das taxas de liquidação também removeu a capacidade dos bancos, que normalmente fornecem serviços comerciais aos varejistas em nome da Visa ou MasterCard, de impedir que os varejistas cobrassem taxas extras para receber pagamentos com cartão de crédito em vez de dinheiro ou EFTPOS.

Bahrein

No Bahrein, os cartões de débito estão sob a Benefit, a rede interbancária do Bahrein. O benefício também é aceito em outros países, principalmente no GCC, semelhante à Rede de Pagamentos Saudita e ao KNET do Kuwait.

Bélgica

Na Bélgica, os cartões de débito são amplamente aceitos na maioria das empresas, bem como na maioria dos hotéis e restaurantes. Restaurantes menores ou pequenos varejistas geralmente aceitam; apenas cartões de débito ou somente dinheiro, mas nenhum cartão de crédito. Todos os bancos belgas fornecem cartões de débito quando você abre uma conta bancária. Normalmente, é gratuito usar cartões de débito em caixas eletrônicos nacionais e da UE, mesmo que não sejam de propriedade do banco emissor. Desde 2019, alguns bancos cobram um custo de 50 ct ao usar caixas eletrônicos que não pertencem ao banco emissor. Os cartões de débito na Bélgica são marcados com o logotipo do sistema nacional Bancontact e também com um sistema de débito internacional, Maestro (no momento não há bancos que emitam os cartões V-Pay ou Visa Electron, mesmo que sejam amplamente aceito), o sistema Maestro é usado principalmente para pagamentos em outros países, mas alguns serviços nacionais de pagamento com cartão usam o sistema Maestro. Alguns bancos também oferecem cartões de débito Visa e MasterCard, mas estes são principalmente bancos online.

Brasil

No Brasil, os cartões de débito são chamados de cartão de débito (singular) e se popularizaram em 2008. Em 2013, o cartão de débito número 100 milhões foi emitido no Brasil. Os cartões de débito substituíram os cheques, comuns até a primeira década dos anos 2000.

Hoje, a maioria das transações financeiras (como compras, etc.) são feitas com cartões de débito (e esse sistema está substituindo rapidamente os pagamentos em dinheiro). Hoje em dia, a maioria dos pagamentos por débito é processada usando uma combinação de cartão + pin, e quase todos os cartões vêm com um chip para fazer transações.

Os principais fornecedores de cartões de débito no Brasil são Visa (com cartões Electron), Mastercard (com cartões Maestro) e Elo.

Benin

Bulgária

Na Bulgária, os cartões de débito são aceitos em quase todas as lojas e estabelecimentos comerciais, bem como na maioria dos hotéis e restaurantes das grandes cidades. Restaurantes menores ou pequenas lojas geralmente aceitam apenas dinheiro. Todos os bancos búlgaros podem fornecer cartões de débito quando você abre uma conta bancária, para custos de manutenção. Os cartões mais comuns na Bulgária são sem contato (e Chip&PIN ou tarja magnética e PIN) com as marcas Debit Mastercard e Visa Debit (os mais comuns eram Maestro e Visa Electron alguns anos atrás). Todos os terminais POS e caixas eletrônicos aceitam Visa, Visa Electron, Visa Debit, VPay, Mastercard, Debit Mastercard, Maestro e Bcard. Além disso, alguns terminais POS e caixas eletrônicos aceitam Discover, American Express, Diners Club, JCB e UnionPay. Quase todos os terminais POS na Bulgária suportam pagamentos sem contato. Cartões de crédito também são comuns na Bulgária. Pagar com smartphones/smartwatches em terminais de PDV também está se tornando comum.

Burkina Faso

Canadá

O Canadá tem um sistema EFTPOS nacional, chamado Interac Direct Payment (IDP). Desde que foi introduzido em 1994, o IDP tornou-se o método de pagamento mais popular no país. Anteriormente, os cartões de débito eram usados para uso ABM desde o final dos anos 1970, com cooperativas de crédito em Saskatchewan e Alberta apresentando os primeiros caixas eletrônicos em rede baseados em cartão a partir de junho de 1977. Cartões de débito, que podiam ser usados em qualquer lugar em que um cartão de crédito fosse aceito, foram introduzidos pela primeira vez no Canadá por Saskatchewan Credit Unions em 1982. No início de 1990, projetos-piloto foram conduzidos entre os seis maiores bancos do Canadá para avaliar a segurança, precisão e viabilidade do sistema Interac. Lentamente, na segunda metade da década de 1990, estimou-se que aproximadamente 50% dos varejistas ofereciam o Interac como fonte de pagamento. Varejistas, muitos pequenos varejistas de transações como cafeterias, resistiram em oferecer IDP para promover um serviço mais rápido. Em 2009, 99% dos varejistas oferecem IDP como forma de pagamento alternativa.

No Canadá, o cartão de débito às vezes é chamado de "cartão bancário". É um cartão de cliente emitido por um banco que fornece acesso a fundos e outras transações da conta bancária, como transferência de fundos, consulta de saldo, pagamento de contas etc., bem como transações de ponto de compra conectado à rede Interac. Desde seu lançamento nacional em 1994, o Interac Direct Payment tornou-se tão difundido que, a partir de 2001, mais transações no Canadá foram concluídas usando cartões de débito do que dinheiro. Essa popularidade pode ser parcialmente atribuída a dois fatores principais: a conveniência de não ter que carregar dinheiro e a disponibilidade de máquinas bancárias automáticas (ABMs) e comerciantes de pagamento direto na rede. Os cartões de débito podem ser considerados semelhantes aos cartões de valor armazenado, pois representam uma quantia finita de dinheiro devida pelo emissor do cartão ao titular. Eles são diferentes porque os cartões de valor armazenado são geralmente anônimos e só podem ser usados no emissor, enquanto os cartões de débito geralmente são associados à conta bancária de um indivíduo e podem ser usados em qualquer lugar na rede Interac.

No Canadá, os cartões bancários podem ser usados em POS e caixas eletrônicos. O Interac Online também foi introduzido nos últimos anos, permitindo que os clientes da maioria dos principais bancos canadenses usem seus cartões de débito para pagamento online com determinados comerciantes também. Algumas instituições financeiras também permitem que seus clientes usem seus cartões de débito nos Estados Unidos na rede NYCE. Várias instituições financeiras canadenses que oferecem principalmente cartões de crédito VISA, incluindo CIBC, RBC, Scotiabank e TD, também emitem um cartão de débito Visa além de seu cartão de débito Interac, seja por meio de cartões de marca compartilhada de rede dupla (CIBC, Scotia e TD), ou como um "virtual" cartão usado juntamente com o cartão de débito Interac (RBC) existente do cliente. Isso permite que o cliente use o Interlink para transações online, por telefone e internacionais e o Plus para caixas eletrônicos internacionais, já que o Interac não é bem suportado nessas situações.

Proteção do consumidor no Canadá

Os consumidores no Canadá são protegidos por um código voluntário inserido por todos os provedores de serviços de cartão de débito, o Código de Prática Canadense para Serviços de Cartão de Débito do Consumidor (às vezes chamado de "Código de Cartão de Débito"). A adesão ao Código é supervisionada pela Financial Consumer Agency of Canada (FCAC), que investiga reclamações de consumidores.

De acordo com o site da FCAC, as revisões do código que entraram em vigor em 2005 colocaram na instituição financeira o ônus de provar que um consumidor foi responsável por uma transação contestada, além de limitar o número de dias que um conta pode ser congelada durante a investigação de uma transação pela instituição financeira.

Chile

O Chile conta com um sistema EFTPOS chamado Redcompra (Rede de Compras) que atualmente é utilizado em pelo menos 23.000 estabelecimentos em todo o país. As mercadorias podem ser adquiridas por meio desse sistema na maioria dos supermercados, lojas de varejo, bares e restaurantes dos grandes centros urbanos. Os bancos chilenos emitem cartões Maestro, Visa Electron e Visa Debit.

Colômbia

A Colômbia possui um sistema chamado Redeban-Multicolor e Credibanco Visa que são usados atualmente em pelo menos 23.000 estabelecimentos em todo o país. As mercadorias podem ser adquiridas por meio desse sistema na maioria dos supermercados, lojas de varejo, bares e restaurantes dos grandes centros urbanos. Os cartões de débito colombianos são Maestro (pin), Visa Electron (pin), Visa Debit (como crédito) e MasterCard-Debit (como crédito).

Costa do Marfim

Dinamarca

O cartão de débito dinamarquês Dankort é onipresente na Dinamarca. Foi introduzido em 1º de setembro de 1983 e, apesar das transações iniciais serem feitas em papel, o Dankort rapidamente ganhou ampla aceitação. Em 1985, os primeiros terminais EFTPOS foram introduzidos e 1985 também foi o ano em que o número de transações Dankort ultrapassou 1 milhão. Hoje Dankort é emitido principalmente como um Multicard combinando o Dankort nacional com o Visa mais reconhecido internacionalmente (denotado simplesmente como um cartão "Visa/Dankort"). Em setembro de 2008, foram emitidos 4 milhões de cartões, dos quais três milhões eram cartões Visa/Dankort. Também é possível obter um cartão de débito Visa Electron e MasterCard.

• Em 2007, a PBS (agora chamada Nets), operadora dinamarquesa do sistema Dankort, processou um total de 737 milhões de transações da Dankort. Destes, 4,5 milhões foram processados em apenas um dia, 21 de dezembro. Este é o registro atual.
• No final de 2007, existiam 3.9 milhões de cartões Dankort.
• Em 2012, mais de 80.000 lojas dinamarquesas tinham um terminal Dankort, e outras 11.000 lojas de internet também aceitaram o Dankort.

Finlândia

A maior parte das transacções diárias dos clientes são efectuadas com cartões de débito ou transferência electrónica/pagamento de facturas electrónicas, embora sejam aceites cartões de crédito e dinheiro. Os cheques não são mais usados. Antes da padronização europeia, a Finlândia tinha um padrão nacional (pankkikortti = "cartão bancário"). Fisicamente, um pankkikortti era o mesmo que um cartão de crédito internacional, e os mesmos impressores e boletos de cartão eram usados para pankkikortti e cartões de crédito, mas os cartões não eram aceitos no exterior. Isso agora foi substituído pelos sistemas de cartão de débito Visa e MasterCard, e os cartões finlandeses podem ser usados em outras partes da União Europeia e do mundo.

Um sistema de carteira eletrônica, com cartão chipado, foi introduzido, mas não ganhou muita força.

Assinar um pagamento offline implica incorrer em dívidas, portanto, o pagamento offline não está disponível para menores. No entanto, as transações online são permitidas e, como quase todas as lojas possuem terminais eletrônicos, hoje também os menores podem usar cartões de débito. Anteriormente, apenas saques em dinheiro em caixas eletrônicos estavam disponíveis para menores (automaattikortti (cartão ATM) ou Visa Electron).

França

Carte Bancaire (CB), o sistema nacional de pagamentos, em 2008, tinha 57,5 milhões de cartões com seu logotipo e 7,76 bilhões de transações (POS e ATM) foram processadas através da rede e-rsb (135 transações por cartão, principalmente débito ou diferido débito). Em 2019, a Carte Bancaire tinha 71,1 milhões de cartões com seu logotipo e 13,76 bilhões de transações (POS e ATM) foram processadas por meio de sua rede. A maioria dos cartões CB são cartões de débito, débito ou débito diferido. Menos de 10% dos cartões CB eram cartões de crédito.

Os bancos na França geralmente cobram taxas anuais para cartões de débito (apesar dos pagamentos com cartão serem muito econômicos para os bancos), mas eles não cobram dos clientes pessoais por talões de cheques ou processamento de cheques (apesar dos cheques serem muito caros para os bancos). Esse desequilíbrio data da introdução unilateral na França de cartões de débito com chip e PIN no início dos anos 1990, quando o custo dessa tecnologia era muito mais alto do que agora. Cartões de crédito do tipo encontrado no Reino Unido e nos Estados Unidos são incomuns na França e o equivalente mais próximo é o cartão de débito diferido, que funciona como um cartão de débito normal, exceto que todas as transações de compra são adiadas até o final do mês, dando ao cliente entre 1 e 31 dias de "sem juros" crédito. Os bancos podem cobrar mais por um cartão de débito diferido.

A maioria dos cartões de débito da França são marcados com o logotipo CB, o que garante a aceitação em toda a França. A maioria dos bancos agora emite cartões Visa ou MasterCard co-branded, de modo que o cartão seja aceito nas redes CB e Visa ou Mastercard.

Na França, os cartões de pagamento são comumente chamados de Carte Bleue ("cartão azul"), independentemente de sua marca real. Carte Bleue foi uma bandeira de cartão adquirida em 2010 pela Visa que não é mais utilizada. Até à sua aquisição a principal característica da Carte Bleue era beneficiar da sua aliança com a Visa que permitia a utilização dos cartões em ambas as redes.

Muitos comerciantes menores na França se recusam a aceitar cartões de débito para transações abaixo de um determinado valor devido à taxa mínima cobrada pelos comerciantes. bancos por transação. Mas cada vez mais comerciantes aceitam cartões de débito para pequenas quantias, devido ao aumento do uso de cartões de débito. Os comerciantes na França não diferenciam entre cartões de débito e crédito e, portanto, ambos têm igual aceitação. É legal na França definir um valor mínimo para as transações, mas os comerciantes devem exibi-lo claramente.

Em janeiro de 2016, 57,2% de todos os cartões de débito na França também tinham um chip de pagamento sem contato. O valor máximo por transação foi originalmente definido em € 20 e o valor máximo de todos os pagamentos sem contato por dia é entre € 50-100, dependendo do banco. O limite por transação aumentou para € 30 em outubro de 2017. Devido à pandemia de COVID-19, o limite por transação aumentou para € 50 em maio de 2020 para atender às demandas do governo francês e da Autoridade Bancária Europeia.

Responsabilidade e cartões eletrônicos

De acordo com a lei francesa, os bancos são responsáveis por qualquer transação feita com uma cópia do cartão original e por qualquer transação feita sem cartão (por telefone ou pela Internet), portanto os bancos devem devolver qualquer transação fraudulenta ao o titular do cartão se os critérios anteriores forem atendidos. Combater a fraude com cartões é, portanto, mais interessante para os bancos. Como consequência, os sites dos bancos franceses geralmente propõem um "e-card" serviço ("cartão (bancário) eletrônico"), onde um novo cartão virtual é criado e vinculado a um cartão físico. Esse cartão virtual pode ser usado apenas uma vez e pelo valor máximo fornecido pelo titular do cartão. Se o número do cartão virtual for interceptado ou usado para tentar obter um valor maior do que o esperado, a transação é bloqueada.

Alemanha

A Alemanha tem um sistema de pagamento com cartão de débito dedicado chamado girocard, que geralmente é co-branded com V Pay ou Maestro, dependendo do banco emissor. Nos últimos anos, os cartões de débito Visa e Mastercard também são cada vez mais comuns.

Historicamente, as facilidades já existiam antes da popularização do EFTPOS com o cartão Eurocheque, um sistema de autorização inicialmente desenvolvido para cheques em papel onde, além de assinar o próprio cheque, o cliente também precisava mostrar o cartão junto com o cheque como medida de segurança. Esses cartões também podem ser usados em caixas eletrônicos e para transferência eletrônica de fundos baseada em cartão com entrada de PIN. Estas são agora as únicas funções de tais cartões: o sistema Eurocheque (junto com a marca) foi abandonado em 2002 durante a transição do marco alemão para o euro. A partir de 2005, a maioria das lojas e postos de gasolina têm instalações EFTPOS. As taxas de processamento são pagas pelas empresas, o que leva alguns empresários a recusar pagamentos com cartão de débito para vendas que totalizem menos de um determinado valor, geralmente 5 ou 10 euros.

Para evitar as taxas de processamento, muitas empresas recorreram ao débito direto, que passou a ser chamado de débito direto eletrônico (em alemão: Elektronisches Lastschriftverfahren, abbr. ELV). O terminal de ponto de venda lê o código do banco e o número da conta do cartão, mas em vez de processar a transação pela rede Girocard, ele simplesmente imprime um formulário, que o cliente assina para autorizar a nota de débito. No entanto, este método também evita qualquer verificação ou garantia de pagamento fornecida pela rede. Além disso, os clientes podem devolver notas de débito notificando seu banco sem dar um motivo. Isso significa que o beneficiário assume o risco de fraude e iliquidez. Algumas empresas atenuam o risco consultando uma lista negra proprietária ou mudando para o Girocard para transações com valores mais altos.

Por volta de 2000, foi introduzido um Cartão de Bolsa Eletrônico, apelidado de Geldkarte ("cartão de dinheiro"). Ele faz uso do chip de cartão inteligente na frente do cartão de débito padrão. Este chip pode ser carregado com até 200 euros, e é anunciado como um meio de fazer pagamentos médios a muito pequenos, mesmo de vários euros ou cêntimos. O fator chave aqui é que nenhuma taxa de processamento é deduzida pelos bancos. Não ganhou a popularidade que seus inventores esperavam. A partir de 2020, vários parceiros desistiram de aceitar o Geldkarte, que não é mais emitido e deve ser totalmente retirado em um futuro próximo.

Guiné Bissau

Veja "UEMOA".

Grécia

O uso do cartão de débito aumentou na Grécia após a introdução dos controles de capital em 2015.

Hong Kong

A maioria dos cartões bancários em Hong Kong para contas de poupança/correntes são equipados com EPS e UnionPay, que funcionam como um cartão de débito e podem ser usados em estabelecimentos comerciais para compras, onde os fundos são retirados da conta associada imediatamente.

O EPS é um sistema exclusivo de Hong Kong e é amplamente aceito em comerciantes e departamentos governamentais. No entanto, como os cartões UnionPay são aceitos mais amplamente no exterior, os consumidores podem usar a funcionalidade UnionPay do cartão bancário para fazer compras diretamente da conta bancária.

Cartões de débito Visa são incomuns em Hong Kong. O cartão Enjoy do banco britânico HSBC, subsidiária do Hang Seng Bank, e o ATM Visa, da empresa americana Citibank, são dois dos cartões de débito Visa disponíveis em Hong Kong.

O uso de cartões de débito em Hong Kong é relativamente baixo, já que a taxa de penetração do cartão de crédito é alta em Hong Kong. No primeiro trimestre de 2017, havia cerca de 20 milhões de cartões de crédito em circulação, cerca de 3 vezes a população adulta. São 145.800 mil transações realizadas com cartões de crédito, mas apenas 34.001 mil transações realizadas com cartões de débito.

Hungria

Na Hungria, os cartões de débito são muito mais comuns e populares do que os cartões de crédito. Muitos húngaros até se referem ao seu cartão de débito ("betéti kártya") usando erroneamente a palavra para cartão de crédito ("hitelkártya"). A frase mais comumente usada, no entanto, é simplesmente cartão bancário ("bankkártya").

Índia

Após a desmonetização pelo governo atual em dezembro de 2016, houve um aumento nas transações sem dinheiro, então hoje em dia você pode encontrar aceitação de cartão na maioria dos lugares. O cartão de débito foi usado principalmente para transações em caixas eletrônicos. O RBI anunciou que as taxas não são justificadas, portanto as transações não têm taxas de processamento. Quase metade dos usuários de cartões de crédito e débito indianos usam o cartão Rupay. Alguns bancos indianos emitem cartões de débito Visa, embora alguns bancos (como SBI e Citibank India) também emitam cartões Maestro. As transações com cartão de débito são roteadas pelas redes Rupay (principalmente), Visa ou MasterCard na Índia e no exterior, em vez de diretamente pelo banco emissor.

A National Payments Corporation of India (NPCI) lançou um novo cartão chamado RuPay. É semelhante ao NETS de Cingapura e ao UnionPay da China Continental.

À medida que os casos de COVID na Índia estão aumentando, a instituição bancária mudou seu foco para opções de pagamento sem contato, como cartão de débito sem contato, cartão de crédito sem contato e cartão pré-pago sem contato. Os métodos de pagamento estão mudando drasticamente na Índia por causa das normas de distanciamento social e bloqueio; as pessoas estão usando mais transações digitais do que dinheiro.

Indonésia

As marcas estrangeiras que emitem cartões de débito indonésios incluem Visa, Maestro, MasterCard e MEPS. As redes de cartões de débito de propriedade nacional que operam na Indonésia incluem Debit BCA (e sua contraparte da rede Prima, Prima Debit) e Mandiri Debit.

Iraque

Os dois maiores bancos estatais do Iraque, Rafidain Bank e Rasheed Bank, junto com o Sistema de Pagamento Eletrônico do Iraque (IEPS) estabeleceram uma empresa chamada International Smart Card, que desenvolveu um cartão de crédito nacional chamado 'Qi Card', emitido desde 2008. Segundo o site da empresa: 'depois de menos de dois anos do lançamento inicial da solução de cartão Qi, atingimos 1,6 milhões de portadores de cartão com potencial para emitir 2 milhões de cartões até o final de 2010, emitindo cerca de 100.000 cartões mensalmente é uma prova do enorme sucesso da solução de cartão Qi. Paralelamente estará a expansão para as lojas de retalho através de uma rede de pontos de venda de cerca de 30.000 unidades até 2015'.

Irlanda

Sistema atual (em dezembro de 2022)

Na Irlanda, todos os cartões de débito são exclusivamente Chip e PIN. O mercado é dominado por cartões de débito Visa - os "Top 3" bancos na Irlanda: Allied Irish Banks, Bank of Ireland e Permanent TSB usam Visa Debit, bem como os dois bancos existentes Ulster Bank e KBC. Outras instituições financeiras que mantêm uma participação minoritária, como EBS, An Post Money e algumas cooperativas de crédito, usam cartões de débito Mastercard. A Revolut, com mais de 2 milhões de clientes na Irlanda, varia entre os cartões Mastercard e Visa Debit.

Os cartões de débito irlandeses são normalmente multifuncionais e combinam facilidades de cartão ATM. Alguns bancos fornecem cartões ATM a clientes vulneráveis ou idosos, mas apenas mediante pedido. A prática é rara e é caso a caso.

Para compras on-line, os cartões são usados em conjunto com o aplicativo móvel do banco para Autenticação Forte do Cliente, conforme exigido pela Diretiva de Serviços de Pagamento da UE (PSD2).

A maioria dos cartões de débito irlandeses também está habilitada para pagamento sem contato para compras de € 50 ou menos e exibe o símbolo sem contato. O limite era anteriormente de € 30, mas foi aumentado para € 50 como resultado da pandemia de Covid-19 para aumentar o uso do cartão, a fim de minimizar o manuseio de dinheiro. Alguns bancos, como o AIB, não fornecem cartões sem contato para determinadas contas titulares, como menores de 18 anos. Após 3-5 transações sem contato, o banco solicitará que o usuário do cartão insira seu PIN por meio de uma transação com chip e PIN para autenticação.

O Apple Pay e o Google Pay também são adotados como métodos de pagamento sem contato por muitos varejistas, pois usam a mesma tecnologia sem contato. No entanto, devido à autenticação do usuário no dispositivo, não há limite no valor da compra. Em alguns casos, existem limites de grande valor como € 500, porém isso pode ser imposto pelo varejista devido a restrições técnicas e não por motivos de segurança.

Os cartões são geralmente processados online, mas alguns cartões também podem ser processados offline dependendo das regras aplicadas pelo emissor do cartão.

Vários emissores de cartões também fornecem contas de cartão de débito pré-pago principalmente para uso como cartões-presente/vouchers ou para maior segurança e anonimato on-line, por ex. CleverCards. Estes podem ser descartáveis ou recarregáveis e são predominantemente da marca MasterCard. Os vales One4All, um popular vale dado especialmente aos funcionários pelas empresas na época do Natal, são outro tipo de cartão de débito pré-pago usado. No entanto, é limitado a varejistas que optam especificamente por usar cartões One4All como método de pagamento e não são da marca Visa nem Mastercard.

Sistema anterior (extinto desde 28 de fevereiro de 2014)

O Laser foi lançado pelos bancos irlandeses em 1996 como uma extensão dos sistemas existentes de cartões de garantia de caixas eletrônicos e cheques que existiam há muitos anos. Quando o serviço foi adicionado, tornou-se possível fazer pagamentos com um cartão multifuncional que combinava ATM, cheque e cartão de débito e facilidades internacionais de ATM através do MasterCard Cirrus ou Visa Plus e, por vezes, do sistema British Link ATM. Sua funcionalidade era semelhante ao cartão Switch britânico.

O sistema foi lançado pela primeira vez como um deslizar & assinar cartão e poderia ser usado na Irlanda da mesma forma que um cartão de crédito e eram terminais de cartão padrão compatíveis (on-line ou off-line, embora geralmente fossem processados on-line). Eles também podem ser usados em transações com o titular do cartão não presente por telefone, correio ou internet ou para processar pagamentos recorrentes. Laser também ofereceu 'dinheiro de volta' instalações onde os clientes podem pedir aos varejistas (quando oferecidos) uma quantia em dinheiro junto com sua transação. Este serviço permitiu aos retalhistas reduzir os volumes de dinheiro nas caixas registadoras e permitiu aos consumidores evitar a utilização de caixas multibanco. Laser adotou EMV 'Chip e PIN' segurança em 2002 em comum com outros cartões de crédito e débito em toda a Europa. Em 2005, alguns bancos emitiram aos clientes cartões Lasers que eram co-branded com Maestro. Isso permitiu que eles fossem usados em terminais POS no exterior, as transações na Internet geralmente eram restritas a sites que aceitavam especificamente o Laser.

Desde 2006, os bancos irlandeses substituíram progressivamente o Laser por esquemas internacionais, principalmente Visa Debit e, em 28 de fevereiro de 2014, o sistema Laser Card foi totalmente retirado e não é mais aceito pelos varejistas.

Israel

O sistema de cartões bancários de Israel é um pouco confuso para os recém-chegados, compreendendo uma mistura de recursos retirados de diferentes tipos de cartões. O que pode ser referido como um cartão de crédito, é mais provável que seja um cartão de débito diferido em uma conta corrente bancária associada, o tipo mais comum de cartão em Israel, um pouco como a situação na França, embora o termo "débito cartão" não é de uso comum. Os cartões são quase universalmente chamados de cartis ashrai (כרטיס אשראי), literalmente, "cartão de crédito", um termo que pode desmentir as características do cartão. A sua principal característica pode ser a ligação direta a uma conta bancária associada (através da qual são maioritariamente emitidas), sendo o valor total das transações efetuadas no cartão debitado integralmente na conta bancária em data normal uma vez por mês, sem a opção de transportar o saldo; de fato, certos tipos de transações (como online e/ou moeda estrangeira) podem ser debitados diretamente da conta bancária conectada no momento da transação. Qualquer crédito limitado desfrutado é resultado dos ativos do cliente e da credibilidade com o banco, e não concedido pela administradora do cartão de crédito. O cartão geralmente permite saques e saques imediatos em caixas eletrônicos. consultas de saldo (como fazem os cartões de débito), parcelamento e pagamento; transações sem juros de cobrança diferida oferecidas por estabelecimentos comerciais (também aplicável no Brasil), parcelamento/crédito rotativo com taxa de juros que é transação específica no ponto de venda (embora concedida pelo emissor, daí os juros), e uma variedade de tipos de esquemas de crédito automatizados/a pedido, incluindo empréstimos, alguns dos quais giram ou se assemelham às opções de pagamento estendidas às vezes oferecidas por cartões de débito.

Assim, o "verdadeiro" cartão de débito não é tão comum em Israel, embora exista desde 1994. Ele é oferecido por duas empresas de crédito em Israel: uma é a ICC, abreviação de "Israeli Credit Cards" (referido como "CAL", sigla formada a partir de sua abreviatura em hebraico), que o emite na forma de um cartão Visa Electron válido somente em Israel. É oferecido principalmente através do banco Israel Post (que não é permitido, por regulamento, oferecer qualquer tipo de crédito) ou através do Israel Discount Bank, seu principal proprietário (onde está marcado como "Discount Money Chave" cartão). Este cartão de débito com a marca Israel Discount Bank também é oferecido como cartão válido em todo o mundo, como cartões de débito Visa Electron ou MasterCard. O segundo & cartão de débito mais comum é oferecido pelo consórcio Isracard a seus bancos afiliados e tem a marca "Direct". É válido apenas em Israel, sob sua marca própria local, como "Isracard Direct" (que era conhecido como "Electro Cheque" até 2002 e enquanto a marca local Isracard é frequentemente vista como um MasterCard apenas para uso local). Desde 2006, a Isracard também oferece uma versão internacional, com a marca "MasterCard Direct", que é menos comum. Essas duas marcas de cartão de débito operam offline em Israel (o que significa que a transação opera sob os sistemas de cartões de crédito e debitada oficialmente da conta do titular do cartão apenas alguns dias depois, após ser processada - embora refletida na conta corrente imediatamente). Em 2014, o cartão Isracard Direct (também conhecido como válido apenas na versão de Israel) foi relançado como Isracash, embora a antiga submarca ainda seja comercializada e tenha substituído o ICC Visa Electron como cartão de débito bancário do Israel Post.

No geral, os bancos oferecem rotineiramente cartões de débito diferido para seus novos clientes, com "verdadeiro" cartões de débito geralmente oferecidos apenas para quem não consegue obter crédito. Esses últimos cartões não são atraentes para o cliente médio, pois atraem uma taxa mensal da empresa de crédito e uma taxa de conta bancária para os débitos de cada dia. O Isracard Direct é muito mais comum do que o cartão de débito ICC Visa Electron. Os bancos que emitem principalmente cartões Visa preferem oferecer uso eletrônico, transação autorizada obrigatória, versão sem relevo dos cartões de débito diferido Visa Electron (com a marca "Visa Basic" ou "Visa Classic") para seus clientes - às vezes até na forma de cartão de crédito rotativo.

As transações com cartão de crédito/débito em Israel não são baseadas em PIN (exceto em caixas eletrônicos) e foi apenas nos últimos anos que os cartões inteligentes com chip EMV começaram a ser emitidos, com o Banco de Israel em 2013 ordenando os bancos e cartões de crédito empresas de cartão a trocar clientes por cartões de crédito com o padrão de segurança EMV dentro de 3,5 anos.

Itália

Os cartões de débito são bastante populares na Itália. Existem cartões clássicos e pré-pagos. Existem duas redes interbancárias italianas, Bancomat e PagoBancomat: Bancomat é a marca comercial para o circuito de retirada de dinheiro, enquanto PagoBancomat é usado para transações de POS. Atualmente muitos cartões de débito utilizam circuito Visa ou Mastercard, enquanto os cartões de débito que utilizam circuitos Bancomat/PagoBancomat são co-badged com Maestro ou V-Pay. Existe outro circuito nacional, o Postamat, que é utilizado pelos cartões de débito e pré-pagos oferecidos pelos correios nacionais, Poste Italiane, principalmente para saques em caixas eletrônicos dos correios.

Japão

No Japão, as pessoas costumam usar seus cartões de dinheiro ( キャッシュカード, kyasshu kādo), originalmente destinado apenas para usar com caixas eletrônicos, como cartões de débito. A funcionalidade de débito desses cartões geralmente é chamada de J-Debit (ジェイデビット, Jeidebitto), e apenas cartões de dinheiro de determinados bancos podem ser usados. Um cartão de dinheiro tem o mesmo tamanho de um Visa/MasterCard. Como identificação, o usuário deverá inserir seu PIN de quatro dígitos no momento do pagamento. O J-Debit foi iniciado no Japão em 6 de março de 2000. No entanto, o J-Debit não foi tão popular desde então.

O Suruga Bank iniciou o serviço do primeiro Visa Debit do Japão em 2006. O Rakuten Bank, formalmente conhecido como Ebank, oferece um cartão de débito Visa.

O Resona Bank e o banco The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ também oferecem um cartão de débito da marca Visa.

Kuwait

No Kuwait, todos os bancos fornecem um cartão de débito aos correntistas. Este cartão é marcado como KNET, que é o switch central no Kuwait. As transações com cartão KNET são gratuitas tanto para o cliente quanto para o comerciante e, portanto, os cartões de débito KNET também são usados para transações de baixo valor. Os cartões KNET são em sua maioria co-branded como Maestro ou Visa Electron, o que torna possível usar o mesmo cartão fora do Kuwait em qualquer terminal que suporte esses esquemas de pagamento.

Malásia

Na Malásia, a rede local de cartões de débito é operada pela Malaysian Electronic Clearing Corporation (MyClear), que assumiu o esquema do MEPS em 2008. O novo nome para o cartão de débito local na Malásia é MyDebit, que antes era conhecido como cartão bancário ou débito eletrônico. Os cartões de débito na Malásia agora são emitidos em uma base combinada, onde o cartão possui o aplicativo de pagamento com cartão de débito local e também o de um esquema internacional (Visa ou MasterCard). Todos os cartões combinados MyDebit recém-emitidos com Visa ou MasterCard têm o recurso de pagamento sem contato. O mesmo cartão também funciona como cartão do caixa eletrônico para saques em dinheiro.

Mali

Veja "UEMOA".

México

No México, muitas empresas usam um tipo de cartão de débito chamado cartão de folha de pagamento (tarjeta de nómina), no qual depositam a folha de pagamento de seus funcionários, em vez de pagá-los em dinheiro ou cheques. Este método é preferido em muitos lugares porque é uma alternativa muito mais segura e protegida em comparação com as formas de pagamento mais tradicionais.

Holanda

Na Holanda, o uso de EFTPOS é conhecido como pinnen (pinning), um termo derivado do uso de um número de identificação pessoal (PIN). Os PINs também são usados para transações em caixas eletrônicos, e o termo é usado de forma intercambiável por muitas pessoas, embora tenha sido introduzido como uma marca de marketing para EFTPOS. O sistema foi lançado em 1987, e em 2010 existiam 258.585 terminais em todo o país, incluindo terminais móveis utilizados por serviços de entrega e em mercados. Todos os bancos oferecem um cartão de débito adequado para EFTPOS com contas correntes.

As transações de PIN geralmente são gratuitas para o cliente, mas o varejista é cobrado por transação e taxas mensais. A Equens, uma associação com todos os grandes bancos como membros, administra o sistema e até agosto de 2005 também cobrava por ele. Respondendo a alegações de abuso de monopólio, entregou responsabilidades contratuais a seus bancos membros, que agora oferecem contratos concorrentes. O sistema é organizado por meio de uma moeda de associação bancária especial criada especificamente para coordenar o acesso a sistemas de pagamento na Holanda. A Interpay, uma antecessora legal da Equens, foi multada em € 47.000.000 em 2004, mas a multa foi retirada posteriormente, e uma multa relacionada para bancos foi reduzida de € 17 milhões para € 14 milhões. As taxas por transação variam entre 5 e 10 cts, dependendo do volume.

O uso de cartão de crédito na Holanda é muito baixo e a maioria dos cartões de crédito não pode ser usada com EFTPOS ou cobra taxas muito altas do cliente. Os cartões de débito podem, muitas vezes, embora nem sempre, ser usados em toda a UE para EFTPOS. A maioria dos cartões de débito são cartões Mastercard Maestro. Os cartões V Pay da Visa também são aceitos na maioria dos locais. Em 2011, os gastos com cartões de débito subiram para € 83.000.000.000, enquanto os gastos em dinheiro caíram para € 51.000.000.000 e os gastos com cartão de crédito aumentaram para € 5.000.000.000.

Cartões de bolsa eletrônicos (chamados Chipknip) foram introduzidos em 1996, mas nunca se tornaram muito populares. O sistema foi abolido no final de 2014.

Nova Zelândia

EFTPOS (transferência eletrônica de fundos no ponto de venda) na Nova Zelândia é muito popular. Em 2006, 70 por cento de todas as transações de varejo foram feitas por EFTPOS, com uma média de 306 transações EFTPOS sendo feitas por pessoa. Ao mesmo tempo, havia 125.000 terminais EFTPOS em operação (um para cada 30 pessoas) e 5,1 milhões de cartões EFTPOS em circulação (1,27 per capita).

O sistema envolve o lojista passando (ou inserindo) o cartão do cliente e inserindo o valor da compra. Os sistemas de ponto de venda com EFTPOS integrado geralmente enviam o total da compra para o terminal e o cliente passa seu próprio cartão. O cliente seleciona então a conta que deseja usar: Corrente/Cheque (CHQ), Poupança (SAV) ou Cartão de Crédito (CRD), antes de inserir seu PIN. Após um curto tempo de processamento em que o terminal contata a rede EFTPOS e o banco, a transação é aprovada (ou recusada) e um recibo é impresso. O sistema EFTPOS também é usado para cartões de crédito, com o cliente selecionando Cartão de crédito e inserindo seu PIN, ou para cartões de crédito mais antigos sem PIN carregado, pressionando OK e assinando seu recibo com identificação por meio de assinaturas correspondentes. Terminais EFTPOS fixos hoje usam conexões de protocolo de Internet para entrar em contato com a rede EFTPOS, mas algumas empresas usam a rede telefônica pública comutada, seja por meio de linhas telefônicas dedicadas ou compartilhando a linha de voz do comerciante (especialmente em empresas menores).

Praticamente todos os pontos de venda possuem instalações EFTPOS, tanto que os varejistas sem EFTPOS precisam anunciar isso. Além disso, um número crescente de operadoras móveis, como táxis, donos de barracas e entregadores de pizza, possuem sistemas EFTPOS móveis. O sistema é composto por duas redes principais: EFTPOS NZ, de propriedade da VeriFone e Paymark Limited (anteriormente Electronic Transaction Services Limited), de propriedade do ANZ Bank New Zealand, ASB Bank, Westpac e Bank of New Zealand. As duas redes são interligadas e altamente sofisticadas e seguras, capazes de lidar com grandes volumes de transações em períodos movimentados como o Natal: em 24 de dezembro de 2012, somente a rede Paymark registrou uma média de 132 transações por segundo entre 12: 00 e 13h. Falhas de rede são raras, mas quando ocorrem causam interrupções massivas, resultando em grandes atrasos e perda de receita para as empresas.

Dependendo do banco do usuário, pode ser cobrada uma taxa pelo uso do EFTPOS. A maioria das contas de jovens (a idade mínima para obter um cartão EFTPOS da maioria dos bancos na Nova Zelândia é de 13 anos) e um número crescente de 'contas de transações eletrônicas' não atraem taxas para transações eletrônicas, o que significa que o uso de Eftpos pelas gerações mais jovens tornou-se onipresente e, consequentemente, o uso de dinheiro tornou-se raro. Normalmente, os comerciantes não pagam taxas pelas transações, a maioria pagando apenas pelo aluguel do equipamento.

Uma das desvantagens do sistema EFTPOS bem estabelecido da Nova Zelândia é que ele é incompatível com sistemas estrangeiros e compras não presenciais. Em resposta a isso, muitos bancos desde 2005 introduziram cartões de débito internacionais, como Maestro e Visa Debit, que funcionam on-line e no exterior, bem como no sistema EFTPOS da Nova Zelândia.

Nigéria

Muitos nigerianos consideram os cartões de débito como cartões de caixa eletrônico por causa de seus recursos para sacar dinheiro diretamente do caixa eletrônico.

De acordo com o Banco Central da Nigéria, os Cartões de Débito podem ser emitidos para clientes com Poupança/Contas à Ordem. Existem três tipos principais de cartão de débito na Nigéria: cartão MasterCard, Verve e Visa. Essas empresas de cartões de débito têm outros pacotes que oferecem na Nigéria, como Naira MasterCard platinum, Visa Debit (moeda dupla), cartão GTCrea8, cartão SKS Teen, etc. Todos os pacotes dependem do seu banco.

Filipinas

Nas Filipinas, todos os três consórcios nacionais de rede ATM oferecem débito PIN proprietário. Isso foi oferecido pela primeira vez pelo Express Payment System em 1987, seguido pelo Megalink com Paylink em 1993 e depois pelo BancNet com o Point-of-Sale em 1994.

Express Payment System ou EPS foi o provedor pioneiro, tendo lançado o serviço em 1987 em nome do Bank of the Philippine Islands. O serviço EPS foi posteriormente estendido no final de 2005 para incluir os outros membros da Expressnet: Banco de Oro e Land Bank das Filipinas. Atualmente, eles operam 10.000 terminais para seus portadores de cartão.

A Megalink lançou o sistema Paylink EFTPOS em 1993. Os serviços de terminal são fornecidos pela Equitable Card Network em nome do consórcio. O serviço está disponível em 2.000 terminais, principalmente na região metropolitana de Manila.

BancNet introduziu seu sistema de ponto de venda em 1994 como o primeiro serviço EFTPOS operado por consórcio no país. O serviço está disponível em mais de 1.400 locais nas Filipinas, incluindo municípios de segunda e terceira classe. Em 2005, o BancNet assinou um Memorando de Acordo para servir como porta de entrada local para a China UnionPay, o único switch ATM na China. Isso permitirá que cerca de 1,0 bilhão de portadores de cartões de caixa eletrônico chineses usem caixas eletrônicos BancNet e EFTPOS em todos os comerciantes participantes.

Os cartões de débito Visa são emitidos pelo Union Bank of the Philippines (e-Wallet & eon), Chinatrust, Equicom Savings Bank (Key Card & Cash Card), Banco de Oro, HSBC, HSBC Savings Bank, Sterling Bank of Ásia (cartões pré-pagos e de débito Visa ShopNPay) e EastWest Bank. Cartões do Union Bank das Filipinas, cartão de débito EastWest Visa, Equicom Savings Bank & Cartões EMV do Sterling Bank of Asia, que também podem ser usados para compras pela Internet. O Sterling Bank of Asia lançou sua primeira linha de cartões Visa pré-pagos e de débito com chip EMV.

Os cartões de débito MasterCard são emitidos pelo Banco de Oro, Security Bank (Cashlink & Cash Card) e Smart Communications (Smart Money) vinculados ao Banco de Oro. Os cartões MasterCard Electronic são emitidos pelo BPI (Express Cash) e Banco de Segurança (CashLink Plus).

Originalmente, todos os cartões de débito baseados em Visa e MasterCard nas Filipinas não têm relevo e são marcados para "Somente para uso eletrônico" (Visa/MasterCard) ou "Válido somente onde MasterCard eletrônico é aceito" (MasterCard Eletrônico). No entanto, o EastWest Bank começou a oferecer cartões de débito Visa em relevo sem o "Somente para uso eletrônico" marca. Paypass Debit MasterCard de outros bancos também têm etiquetas em relevo sem o para "Somente para uso eletrônico" marca. Ao contrário dos cartões de crédito emitidos por alguns bancos, esses cartões de débito das bandeiras Visa e MasterCard não possuem chips EMV, portanto, só podem ser lidos pelas máquinas por meio de passagem.

Em 21 de março de 2016, o BDO começou a emitir conjuntos de MasterCards de débito com o chip EMV e é o primeiro banco filipino a tê-lo. Esta é uma resposta ao monitor do BSP sobre o progresso da mudança EMV no país. Até 2017, todos os cartões de débito do país deverão ter o chip EMV.

Polônia

Na Polónia, o primeiro sistema de pagamentos eletrónicos foi operado pela Orbis, que mais tarde foi alterada para PolCard em 1991 (que também emitia os seus próprios cartões) e depois esse sistema foi comprado pela First Data Poland Holding SA. Em meados da década de 1990, foram introduzidas marcas internacionais como Visa, MasterCard e Visa Electron ou Maestro sem relevo.

Os Visa Electron e Maestro funcionam como cartões de débito padrão: as transações são debitadas instantaneamente, embora possa acontecer em algumas ocasiões que uma transação seja processada com algum atraso (horas, até um dia). Esses cartões não possuem as opções que os cartões de crédito possuem.

No final dos anos 2000, os cartões sem contato começaram a ser introduzidos. A primeira tecnologia a ser utilizada foi o MasterCard PayPass, posteriormente associado ao payWave da Visa. Este método de pagamento agora é universal e aceito em quase todos os lugares. No uso diário, esse método de pagamento é sempre chamado de Paypass. Quase todas as empresas na Polônia aceitam cartões de débito e crédito.

Em meados da década de 2010, os bancos poloneses começaram a substituir os cartões sem relevo por cartões eletrônicos com relevo, como Debit MasterCard e Visa Debit, permitindo que os clientes possuíssem um cartão com todas as qualidades de um cartão de crédito (dado que os cartões de crédito não são popular na Polônia).

Também existem alguns bancos que não possuem um sistema de identificação que permita aos clientes solicitar cartões de débito online.

Portugal

Em Portugal, os cartões de débito são aceites em quase todo o lado: caixas multibanco, lojas, etc. Os mais comumente aceitos são Visa e MasterCard, ou Visa Electron ou Maestro sem relevo. Em relação aos pagamentos pela Internet, os cartões de débito não podem ser usados para transferências, devido à sua insegurança, por isso os bancos recomendam o uso do 'MBnet', um sistema seguro pré-cadastrado que cria um cartão virtual com um limite de crédito pré-selecionado. Todo o sistema de cartões é regulado pela SIBS, a instituição criada pelos bancos portugueses para gerir devidamente toda a regulamentação e processos de comunicação. SIBS' os accionistas são todos os 27 bancos a operar em Portugal.

Rússia

Além de Visa, MasterCard e American Express, existem alguns sistemas de pagamento locais baseados, em geral, na tecnologia de smart card.

• Sbercard. Este sistema de pagamento foi criado pela Sberbank por volta de 1995-1996. Ele usa a tecnologia de cartão inteligente BGS Smartcard Systems AG que é, DUET. Sberbank era um único banco de varejo na União Soviética antes de 1990. De facto, este é um sistema de pagamento do SberBank.
• Zolotaya Korona. Esta marca de cartão foi criada em 1994. Zolotaya Korona é baseado na tecnologia CFT.
• Cartão STB. Este cartão usa a clássica tecnologia de listra magnética. Quase que entrou em colapso após 1998 (crise GKO) com falha no banco STB.
• Union Card. O cartão também usa a clássica tecnologia de listra magnética. Esta marca de cartão está no declínio. Estas contas estão sendo relançadas como contas Visa ou MasterCard.

Quase todas as transações, independentemente da marca ou sistema, são processadas como uma transação de débito imediato. As transações sem débito dentro desses sistemas têm limites de gastos estritamente limitados quando comparados com as contas típicas Visa ou MasterCard.

Arábia Saudita

Na Arábia Saudita, todas as transações com cartão de débito são roteadas pela Rede de Pagamentos Sauditas (mada), o único sistema de pagamento eletrônico do Reino, e todos os bancos são obrigados pela Agência Monetária da Arábia Saudita (SAMA) a emitir cartões totalmente compatíveis com o rede. Ele conecta todos os terminais de ponto de venda (POS) em todo o país a um comutador de pagamento central que, por sua vez, redireciona as transações financeiras para o emissor do cartão, banco local, Visa, Amex ou MasterCard.

Além da sua utilização para cartões de débito, a rede é também utilizada para transacções em multibanco e cartões de crédito.

Senegal

Sérvia

Todos os bancos sérvios emitem cartões de débito. Desde agosto de 2018, todos os proprietários de contas transacionais em dinares sérvios recebem automaticamente um cartão de débito da marca nacional DinaCard. Outras bandeiras (VISA, MasterCard e Maestro) são mais populares, mais bem aceitas e mais seguras, mas devem ser solicitadas especificamente como cartões adicionais. Os cartões de débito são usados para retirada de dinheiro em caixas eletrônicos, bem como para transações em lojas.

Cingapura

O serviço de débito de Cingapura é gerenciado pela Network for Electronic Transfers (NETS), fundada pelos principais bancos e acionistas de Cingapura, como DBS, Keppel Bank, OCBC e seus associados, OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank e UOB em 1985 como resultado da necessidade de um operador de e-Payment centralizado.

No entanto, devido à reestruturação bancária e fusões, os bancos locais remanescentes foram UOB, OCBC, DBS-POSB como acionistas do NETS com o Standard Chartered Bank para oferecer o NETS aos seus clientes. No entanto, os clientes DBS e POSB podem usar seus caixas eletrônicos de rede por conta própria e não ser compartilhados com UOB, OCBC ou SCB (StanChart). A mega falha de 5 de julho de 2010 das Redes ATM POSB-DBS (cerca de 97.000 máquinas) fez o governo repensar o sistema ATM compartilhado novamente, pois afetou o sistema NETS também.

Em 2010, de acordo com o sistema EMV obrigatório, os bancos locais de Cingapura começaram a reemitir seus cartões de débito Visa/MasterCard de débito com cartões compatíveis com chip EMV para substituir o sistema de tarja magnética. Os bancos envolvidos incluíram membros do NETS do POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB junto com a aliança SharedATM (NON-NETS) do HSBC, Citibank, State Bank of India e Maybank. O Standard Chartered Bank (SCB) também é um membro da aliança SharedATM. Cartões sem marca de cartões ATM locais POSB e Maybank são mantidos sem chip, mas têm um sinal Plus ou Maestro que pode ser usado para sacar dinheiro localmente ou no exterior.

Os MasterCards de débito Maybank podem ser usados na Malásia como um caixa eletrônico normal ou cartão de débito MEPS.

Cingapura também usa os sistemas de e-purso de NETS CASHCARD e o sistema de onda CEPAS por EZ-Link e NETS.

Coreia do Sul

Existem dois tipos de cartões de débito na Coreia do Sul; 'Cartão de débito' Emitido pelo banco, e 'Verificar cartão' Emitido pela empresa de cartão. Cartões de débito são aceitos apenas em redes de débito como Shinsegae e e-mart. Cartões de cheque são aceitos em todas as lojas que aceitam cartões de crédito. Os cartões de débito coreanos não aceitam transações de débito (crédito) offline no mercado interno, portanto, todas as transações devem ser feitas em tempo real.

Espanha

Os cartões de débito são aceitos em um número relativamente grande de lojas, grandes e pequenas, na Espanha. Os bancos geralmente oferecem cartões de débito para pequenas taxas relacionadas a uma conta corrente. Esses cartões são usados com mais frequência do que os cartões de crédito em caixas eletrônicos porque são uma alternativa mais barata.

Para os turistas, um guia de 2018 recomendava o uso de cartões de débito nos caixas eletrônicos.

Suécia

Cartões de débito são comuns na Suécia, pois são tradicionalmente emitidos pelo seu banco, que por sua vez normalmente coopera com Visa Debit, Visa Electron, Debit MasterCard ou Mastercard Maestro. Assim, caixas eletrônicos e lojas na Suécia aceitam esses cartões de débito se aceitarem pagamentos com cartão, com raras exceções.

Taiwan

A maioria dos bancos emite cartões de débito de grandes marcas que podem ser usados internacionalmente, como Visa, MasterCard e JCB, muitas vezes com funcionalidade sem contato. Os pagamentos em lojas físicas geralmente exigem uma assinatura, exceto para pagamentos sem contato.

Um sistema de débito local separado, conhecido como Smart Pay, pode ser usado pela maioria dos cartões de débito e ATM, até mesmo pelos cartões das principais marcas. Este sistema está disponível apenas em Taiwan e em alguns locais no Japão desde 2016. Os pagamentos sem contato exigem um PIN em vez de uma assinatura. Cartões de alguns bancos suportam pagamento sem contato com o Smart Pay.

Togo

Turquia

EAU

Os cartões de débito são amplamente aceitos por diferentes emissores de cartões de débito, incluindo a subsidiária local Network International do Emirates Bank.

Reino Unido

No Reino Unido, os cartões de débito (um sistema EFTPOS integrado) são uma parte estabelecida do mercado de varejo e são amplamente aceitos por lojas físicas e pela Internet. O termo EFTPOS não é amplamente utilizado pelo público; "cartão de débito" é o termo genérico usado. Os cartões de débito emitidos são predominantemente Visa Debit, com Debit Mastercard se tornando cada vez mais comum. Maestro, Visa Electron e UnionPay também estão em circulação. Os bancos não cobram dos clientes por transações EFTPOS no Reino Unido, mas alguns varejistas costumavam fazer pequenas cobranças, principalmente para pequenos valores de transação. No entanto, o governo do Reino Unido introduziu legislação em 13 de janeiro de 2018 proibindo todas as sobretaxas para pagamentos com cartão, incluindo aqueles feitos online e por meio de serviços como o PayPal. O Reino Unido converteu todos os cartões de débito em circulação para Chip e PIN (exceto para cartões com chip e assinatura emitidos para pessoas com certas deficiências e cartões pré-pagos não recarregáveis), com base no padrão EMV, para aumentar a segurança das transações; no entanto, os PINs não são necessários para transações na Internet (embora alguns bancos empreguem medidas de segurança adicionais para transações online, como Verified by Visa e MasterCard Secure Code), nem para a maioria das transações sem contato.

No Reino Unido, os bancos começaram a emitir cartões de débito em meados da década de 1980 para reduzir o número de cheques usados no ponto de venda, que são caros para os bancos processarem; o primeiro banco a fazê-lo foi o Barclays com o cartão Barclays Connect. Como na maioria dos países, as taxas pagas pelos comerciantes no Reino Unido para aceitar cartões de crédito são uma porcentagem do valor da transação, que financia a cobrança dos titulares de cartão. períodos de crédito sem juros, bem como esquemas de incentivo, como pontos ou reembolso. Para cartões de crédito do consumidor emitidos no EEE, a taxa de intercâmbio é limitada a 0,3%, com um limite de 0,2% para cartões de débito, embora os adquirentes de comerciantes possam cobrar do comerciante uma taxa mais alta. A maioria dos cartões de débito no Reino Unido carece das vantagens oferecidas aos titulares de cartões de crédito emitidos no Reino Unido, como incentivos gratuitos (pontos, reembolso etc.; o cartão de débito do Tesco Bank foi uma exceção), crédito sem juros e proteção contra comerciantes inadimplentes sob Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor de 1974. Quase todos os estabelecimentos no Reino Unido que aceitam cartões de crédito também aceitam cartões de débito. Alguns comerciantes, por motivos de custo, aceitam cartões de débito, mas não cartões de crédito, e alguns varejistas menores aceitam apenas pagamentos com cartão para compras acima de um determinado valor, geralmente £ 5 ou £ 10.

O século 21 viu um aumento nos bancos Challenger no Reino Unido, com benefícios que incluem gastos no exterior sem taxas. Os bancos desafiadores notáveis incluem Monzo, Revolut e Starling Bank.

UEMOA

É a União Económica e Monetária da África Ocidental que federa oito países: Benin, Burkina Faso, Costa do Marfim, Guiné-Bissau, Mali, Níger, Senegal e Togo.

GIM-UEMOA é o comutador regional que congrega mais de 120 membros (bancos, microfinanças, emitentes de moeda electrónica, etc.). Todas as transações com cartões interbancários entre bancos no mesmo país ou entre bancos em dois países diferentes da zona UEMOA são roteadas e compensadas pelo GIM-UEMOA. A liquidação é feita no LBTR do Banco Central.

GIM-UEMOA também fornece alguns produtos e serviços de processamento para mais de 50 bancos na zona da UEMOA e fora da zona da UEMOA.

Estados Unidos

Nos EUA, EFTPOS é universalmente referido simplesmente como débito. A maior empresa de cartão de débito pré-pago é a Green Dot Corporation, por capitalização de mercado. As mesmas redes interbancárias que operam a rede ATM também operam a rede POS. A maioria das redes interbancárias, como Pulse, NYCE, MAC, Tyme, SHAZAM, STAR e assim por diante, são regionais e não se sobrepõem, no entanto, a maioria das redes ATM/POS tem acordos para aceitar os cartões uns dos outros. Isso significa que os cartões emitidos por uma rede normalmente funcionarão em qualquer lugar onde aceitem cartões ATM/POS para pagamento. Por exemplo, um cartão NYCE funcionará em um terminal Pulse POS ou caixa eletrônico e vice-versa. Os cartões de débito nos Estados Unidos geralmente são emitidos com um logotipo Visa, MasterCard, Discover ou American Express, permitindo o uso de suas redes baseadas em assinatura. Em 2018, havia 5,836 bilhões de cartões de débito em circulação nos EUA, e 71,7% eram cartões pré-pagos.

EUA A lei federal limita a responsabilidade de um usuário de cartão de débito dos EUA em caso de perda ou roubo em US$ 50 se a perda ou roubo for relatado ao banco emissor em dois dias úteis após o cliente perceber a perda. A maioria dos bancos, no entanto, definirá esse limite como $ 0 para cartões de débito emitidos para seus clientes vinculados à conta corrente ou poupança. Ao contrário dos cartões de crédito, a perda ou roubo relatado mais de dois dias úteis após a descoberta é limitado a $ 500 (vs. $ 50 para cartões de crédito) e, se relatado mais de 60 dias corridos após o envio do extrato, todo o dinheiro na conta pode ser perdido.

As taxas cobradas dos comerciantes para compras com débito off-line versus a falta de taxas cobradas dos comerciantes para processar compras com débito on-line e cheques em papel levaram alguns dos principais comerciantes nos EUA a abrir processos contra processadores de transações com cartão de débito, como a Visa e Mastercard. Em 2003, a Visa e a MasterCard concordaram em resolver o maior desses processos por US$ 2 bilhões e US$ 1 bilhão, respectivamente.

Alguns consumidores preferem "crédito" transações devido à inexistência de tarifa cobrada do consumidor/comprador. Alguns cartões de débito nos EUA oferecem recompensas pelo uso de "crédito". No entanto, uma vez que o "crédito" as transações custam mais para os comerciantes, muitos terminais em locais comerciais que aceitam PIN agora fazem o "crédito" função mais difícil de acessar

Como resultado da Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, os comerciantes dos EUA agora podem definir um valor mínimo de compra para transações com cartão de crédito, desde que não exceda US$ 10.

Cartões de débito FSA, HRA e HSA

Nos Estados Unidos, um cartão de débito FSA permite apenas despesas médicas. Ele é usado por alguns bancos para saques de suas contas de poupança médica (MSA) e contas de poupança de saúde (HSA) de planos de saúde FSAs (Flexible Savings Account). Possuem logotipos Visa ou MasterCard, mas não podem ser usados como "cartões de débito", apenas como "cartões de crédito". Além disso, eles não são aceitos por todos os estabelecimentos que aceitam cartões de débito e crédito, mas apenas por aqueles que aceitam especificamente cartões de débito FSA. Os códigos do comerciante e os códigos do produto são usados no ponto de venda (exigidos por lei por certos comerciantes em determinados estados dos EUA) para restringir as vendas se não se qualificarem. Por causa da verificação e documentação extra que ocorre, posteriormente, a declaração pode ser usada para comprovar essas compras para deduções fiscais. No caso ocasional de rejeição de uma compra qualificada, deverá ser utilizada outra forma de pagamento (cheque ou pagamento de outra conta e pedido de reembolso posterior). No caso mais provável de aceitação de itens não qualificados, o consumidor ainda é tecnicamente responsável e a discrepância pode ser revelada durante uma auditoria. Um segmento pequeno, mas crescente, do negócio de cartão de débito nos EUA envolve o acesso a contas de gastos com benefícios fiscais, como FSAs, HRAs e HSAs. A maioria desses cartões de débito destina-se a despesas médicas, embora alguns também sejam emitidos para cuidados com dependentes e despesas de transporte.

Tradicionalmente, as FSAs (a mais antiga dessas contas) eram acessadas apenas por meio de solicitações de reembolso após incorrer e, muitas vezes, pagar uma despesa do próprio bolso; isso geralmente acontece depois que os fundos já foram deduzidos do contracheque do funcionário. (FSAs geralmente são financiados por dedução na folha de pagamento.) O único método permitido pelo Internal Revenue Service (IRS) para evitar esse "double-dipping" para FSAs e HRAs médicos é por meio de relatórios precisos e auditáveis na declaração de impostos. Extratos no cartão de débito que dizem "apenas para uso médico" são inválidos por vários motivos: (1) O comerciante e os bancos emissores não têm como determinar rapidamente se toda a compra se qualifica para o tipo de benefício fiscal do cliente; (2) o cliente também não tem como saber rapidamente; frequentemente faz compras mistas por necessidade ou conveniência; e pode facilmente cometer erros; (3) cláusulas extra contratuais entre o cliente e o banco emissor seriam cruzadas nos padrões de processamento de pagamento, criando confusão adicional (por exemplo, se um cliente fosse penalizado por comprar acidentalmente um item não qualificado, isso prejudicaria as potenciais vantagens de economia de a conta). Portanto, usar o cartão exclusivamente para compras qualificadas pode ser conveniente para o cliente, mas não tem nada a ver com a forma como o cartão pode ser realmente usado. Se o banco rejeitar uma transação, por exemplo, porque não está em uma drogaria reconhecida, isso estaria causando danos e confusão ao titular do cartão. Nos Estados Unidos, nem todos os serviços médicos ou lojas de suprimentos são capazes de fornecer as informações corretas para que um emissor de cartão de débito FSA possa honrar todas as transações - se rejeitado ou a documentação não for considerada suficiente para atender aos regulamentos, os titulares do cartão podem ter que enviar formulários manualmente.

Uma diferença entre FSAs e HSAs é a questão do final do ano e das prorrogações: as FSAs começaram conforme o ano civil, embora em 2013 as prorrogações tenham sido introduzidas.

Uruguai

Os cartões de débito são aceitos em um número relativamente grande de lojas, tanto grandes quanto pequenas no Uruguai; mas seu uso até agora permaneceu baixo em comparação com cartões de crédito em caixas eletrônicos. Desde agosto de 2014, com a entrada em vigor da Lei de Inclusão Financeira, o consumidor final obtém uma dedução de 4% no IVA pela utilização de cartão de débito em suas compras.

Venezuela

Houve falta de dinheiro devido à crise econômica venezuelana e, portanto, a demanda e o uso de cartões de débito aumentaram muito nos últimos anos. Uma razão pela qual uma porcentagem notável de empresas fechou é a falta de terminais de pagamento. As bandeiras mais utilizadas são Maestro (cartão de débito) e Visa Electron.