Sistema de pago interbancario transfronterizo

El Sistema de pago interbancario transfronterizo (CIPS por sus siglas en inglés Cross-Border Interbank Payment System) es un sistema de pago que ofrece servicios de compensación y liquidación para sus participantes en pagos y operaciones transfronterizas en RMB. Con el respaldo del Banco Popular de China (PBOC), China lanzó el CIPS en 2015 para internacionalizar el uso del RMB. CIPS también cuenta con varios bancos extranjeros como accionistas, incluidos HSBC, Standard Chartered, Bank of East Asia, DBS Bank, Citi, Australia and New Zealand Banking Group y BNP Paribas.

En 2021, CIPS procesó alrededor de 80 billones de yuanes ($ 12,68 billones), con unas 1280 instituciones financieras en 103 países y regiones que se conectaron al sistema.

Historia

En 2012, el PBOC lanzó la construcción de CIPS (fase 1). El 8 de octubre de 2015 se puso en funcionamiento el CIPS (fase 1), con 19 participantes directos y 176 indirectos de 50 países y regiones de 6 continentes. El lanzamiento de CIPS fue otro hito en la construcción de la infraestructura del mercado financiero de China, que marcó un importante progreso en el desarrollo del sistema de pago moderno de China que integró los pagos de RMB nacionales y extranjeros. CIPS desempeñó un papel importante al facilitar que el RMB se incluyera oficialmente en los Derechos Especiales de Giro (SDR).

Marzo de 2016, SWIFT y CIPS firman un memorando de entendimiento (MOU). El estándar ISO 200022 ya adoptado por CIPS para su sistema de pago, SWIFT pasó por el proceso de implementación del estándar que puede permitir el uso de caracteres chinos además de sus funcionalidades de contenido más ricas.

Septiembre de 2017, como parte del plan MOU firmado entre SWIFT y CIPS, los datos de referencia que indican la participación directa e indirecta de las instituciones financieras en CIPS se publicarán a través de SWIFTRef y se actualizarán mensualmente. Estos datos cubren BIC, LEI, códigos bancarios nacionales y datos IBAN, instrucciones permanentes de liquidación, calificaciones crediticias, así como membresías de instituciones financieras en infraestructuras de mercados de pagos nacionales y transfronterizos.

Después del lanzamiento de CIPS (fase 1), sus funciones se han mejorado constantemente, lo que llevó a la operación de CIPS (fase 2).

El 26 de marzo de 2018 se lanzó el CIPS (fase 2) en forma piloto, con 10 participantes directos. El 2 de mayo de 2018, el CIPS (fase 2) se encontraba en pleno funcionamiento con otros participantes directos calificados. El 9 de octubre, CIPS (fase 2) puso en funcionamiento la liquidación de entrega contra pago (DVP) y apoyó la negociación en dirección norte de Bond Connect, lo que reduciría los riesgos de liquidación y mejoraría la eficiencia de las transacciones transfronterizas de bonos.

A fines de 2019, CIPS contaba con 33 participantes directos y 903 participantes indirectos (de 94 países y regiones) con un aumento de 74% y 413% en comparación con 2015, respectivamente. A través de estos participantes directos e indirectos, la red de CIPS ha llegado a más de 3000 instituciones bancarias en 167 países y regiones. A fines de 2019, 1017 instituciones bancarias de 59 países y regiones BRI (incluidos China continental, Hong Kong SAR, Macao SAR y Taiwán) operaron sus negocios a través de CIPS.

En 2021, CIPS procesó alrededor de 80 billones de yuanes ($ 12,68 billones), con unas 1280 instituciones financieras en 103 países y regiones que se conectaron al sistema.

Estándares

CIPS utiliza el estándar de la industria SWIFT para la sintaxis de los mensajes financieros. Los mensajes formateados según los estándares SWIFT pueden leerse y procesarse mediante muchos sistemas de procesamiento financiero conocidos, ya sea que el mensaje haya viajado o no a través de la red SWIFT. SWIFT coopera con organizaciones internacionales para definir estándares para el formato y el contenido de los mensajes. CIPS también se suscribe a la autoridad de registro (RA) para las siguientes normas ISO:

• ISO 9362: 1994 Banca: mensajes de telecomunicaciones bancarias: códigos de identificación bancaria
• ISO 10383: 2003 Valores e instrumentos financieros relacionados—Códigos para intercambios e identificación de mercado (MIC)
• ISO 13616: 2003 Registro IBAN
• ISO 15022: 1999 Valores: esquema para mensajes (diccionario de campos de datos) (reemplaza a ISO 7775)
• ISO 20022-1: 2004 e ISO 20022-2:2007 Servicios financieros: esquema de mensajes de la industria financiera UNIversal

En RFC 3615 , urn:swift: se definió como nombres de recursos uniformes (URN) para SWIFT FIN.

Productos y participantes

Las funciones principales del CIPS son facilitar el procesamiento de negocios transfronterizos en RMB y respaldar la liquidación del comercio transfronterizo de bienes y servicios, la inversión directa transfronteriza, la financiación transfronteriza y las remesas individuales transfronterizas.

Características

• Se adoptó la liquidación bruta en tiempo real (LBTR) y la liquidación neta diferida (DNS) para respaldar las remesas de los clientes y las instituciones financieras y otros servicios de pago.
• Admite pagos en RMB para DvP (entrega contra pago), PvP (pago contra pago) en RMB y moneda extranjera, liquidación de la contraparte central de compensación (CCP) y liquidación en RMB de otras transacciones transfronterizas.
• Horario de funcionamiento 5×24+4, que cubre el horario laboral de los mercados financieros en todas las zonas horarias del mundo, lo que permite la liquidación en RMB en el mismo día para todos los participantes en el extranjero y sus clientes.

Participantes

Los participantes del CIPS se dividen en dos tipos: participante directo y participante indirecto. Los participantes directos abren una cuenta en el CIPS, envían y reciben mensajes directamente a través del CIPS, mientras que los participantes indirectos tienen acceso indirecto a los servicios proporcionados por el CIPS a través de los participantes directos.

A febrero de 2022, CIPS tiene 1304 participantes con 76 como participantes directos y 1228 como participantes indirectos.

Entre los participantes indirectos, 936 participantes son de Asia (incluidos 540 de China continental), 164 de Europa, 43 de África, 29 de América del Norte, 23 de Oceanía y 17 de América del Sur, que cubren 104 países y regiones de todo el mundo.

Transceptor estándar

Basado en el esquema de mensajes de ISO20022 y compatible con los estándares CIPS actuales, el transceptor estándar CIPS es el componente de intercambio de información entre los participantes directos/indirectos de CIPS y sus clientes institucionales, y el portador de aplicaciones del estándar CIPS.