Sistema de Crédito Social

El Sistema de Crédito Social (chino:社会信用体系; pinyin: shèhuì xìnyòng tǐxì) es una calificación crediticia nacional y una lista negra que está desarrollando el gobierno de la República Popular China. El programa inició pruebas regionales en 2009, antes de lanzar un piloto nacional con ocho empresas de calificación crediticia en 2014. Fue presentado formalmente por primera vez por el entonces primer ministro chino, Wen Jiabao, el 20 de octubre de 2011, durante una de las reuniones del Consejo de Estado. Administrado por la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma (NDRC), el Banco Popular de China (PBOC) y el Tribunal Popular Supremo (SPC),el sistema estaba destinado a estandarizar la función de calificación crediticia y realizar evaluaciones financieras y sociales para empresas, instituciones gubernamentales, individuos y organizaciones no gubernamentales.

La iniciativa de crédito social exige el establecimiento de un sistema de registro unificado para que las empresas, las personas y las instituciones gubernamentales puedan ser rastreadas y evaluadas en cuanto a su confiabilidad. Se están experimentando múltiples y diferentes formas del sistema de crédito social, mientras que el método regulatorio nacional se basa en listas negras y listas blancas. El sistema de crédito está estrechamente relacionado con los sistemas de vigilancia masiva de China, como Skynet, que incorpora reconocimiento facial, análisis de big data e inteligencia artificial.

El Sistema de Crédito Social es una extensión del sistema de calificación crediticia financiera existente en China. El origen del sistema se remonta a la década de 1980, cuando el gobierno chino intentó desarrollar un sistema de calificación crediticia financiera y bancaria personal, especialmente para personas rurales y pequeñas empresas que carecen de registros documentados. El gobierno chino tiene como objetivo mejorar la confianza de la sociedad en el sistema y regular las empresas en relación con cuestiones como la seguridad alimentaria, el robo de propiedad intelectual y el fraude financiero.

Los partidarios afirman que el sistema ayuda a regular el comportamiento social, mejorar la "confiabilidad" de los ciudadanos (lo que incluye el pago de impuestos y facturas a tiempo) y promover los valores morales tradicionales. Los críticos del sistema afirman que sobrepasa el estado de derecho e infringe los derechos legales de los residentes y las organizaciones, especialmente el derecho a la reputación, el derecho a la privacidad y la dignidad personal, y que el sistema puede ser una herramienta para la vigilancia gubernamental integral. y por la represión de la disidencia del Partido Comunista Chino (PCCh). Aparte de las controversias y preocupaciones, el Sistema de Crédito Social también generó una gran cantidad de informes erróneos y conceptos erróneos en los medios debido a errores de traducción, sensacionalismo, información contradictoria y falta de un análisis integral.El ejemplo destacado incluye la suposición errónea generalizada de que los ciudadanos chinos son recompensados ​​y castigados en función de una puntuación numérica asignada por el sistema.

Historia

Fondo

El origen del Sistema de Crédito Social se remonta a principios de la década de 1990 como parte de los intentos de desarrollar sistemas de calificación crediticia financiera y de banca personal en China. El sistema de crédito tiene como objetivo facilitar la evaluación financiera en las zonas rurales, donde las personas y las pequeñas empresas a menudo carecían de documentos financieros. Los anteproyectos iniciales del Sistema de Crédito Social fueron redactados en 2007 por organismos gubernamentales. El sistema de crédito social también intenta resolver el problema del vacío moral, la supervisión insuficiente del mercado y la desigualdad de ingresos generada por los rápidos cambios económicos y sociales desde la reforma económica china en 1978. Como resultado de estos problemas, surgieron problemas de confianza en la sociedad china como escándalos de seguridad alimentaria, violación de leyes laborales, robo de propiedad intelectual y corrupción.La política del sistema de crédito social tiene su origen tanto en las prácticas policiales como en las de gestión del trabajo, pero el concepto en sí mismo se remonta al período de los Reinos Combatientes hasta el sistema de promoción y evaluación meritocrático legalista de Shang Yang practicado por la burocracia imperial para mejorar el funcionamiento. del estado chino.

El gobierno de la China moderna ha mantenido sistemas de registros en papel sobre individuos y hogares, como el dàng'àn (档案) y el hùkǒu (户口) a los que los funcionarios pueden referirse, pero estos sistemas no brindan el mismo grado y rapidez de retroalimentación y consecuencias. para los ciudadanos chinos como el sistema electrónico integrado debido a la dificultad mucho mayor de agregar registros en papel para un análisis rápido y sólido.

El Sistema de Crédito Social también se originó a partir de la gestión social al estilo de la red, una estrategia policial implementada por primera vez en lugares seleccionados entre 2001 y 2002 (durante el gobierno del secretario general del PCCh, Jiang Zemin) en lugares específicos de China continental. En su primera fase, la vigilancia policial en cuadrícula era un sistema para una comunicación más efectiva entre las oficinas de seguridad pública. En unos pocos años, el sistema de red se adaptó para su uso en la distribución de servicios sociales. La gestión de la red proporcionó a las autoridades no solo un mayor conocimiento de la situación a nivel de grupo, sino que también mejoró el seguimiento y la supervisión de las personas.En 2018, el sociólogo Zhang Lifan explicó que la sociedad china actual aún carece de confianza. Las personas a menudo esperan ser engañadas o meterse en problemas, incluso si son inocentes. Él cree que se debe a la Revolución Cultural, donde amigos y familiares se enfrentaron deliberadamente entre sí y millones de chinos fueron asesinados. El propósito declarado del sistema de crédito social es ayudar a los chinos a volver a confiar entre sí.

Pruebas tempranas

En 2013, el Tribunal Popular Supremo (SPC) de China inició una lista negra de deudores con aproximadamente 32.000 nombres. Desde entonces, la lista ha sido descrita como un primer paso hacia un Sistema Nacional de Crédito Social por los medios estatales. La SPC también comenzó a trabajar con empresas privadas. Por ejemplo, Sesame Credit comenzó a deducir puntos de crédito de las personas que no cumplieron con las multas judiciales.

En 2015, el Banco Popular de China autorizó a ocho empresas para iniciar una prueba de sistemas de crédito social. Entre estas ocho empresas se encuentra Sesame Credit (propiedad de Alibaba Group y operada por Ant Financial), Tencent, así como los servicios de viajes compartidos y citas en línea más grandes de China, Didi Chuxing y Baihe.com, respectivamente. En general, varias empresas colaboraron con el gobierno para desarrollar el sistema de software y algoritmos utilizados para calcular el crédito.Programas piloto comerciales desarrollados por conglomerados privados chinos que cuentan con la autorización del estado para probar experimentos de crédito social. Los pilotos están más extendidos que sus contrapartes del gobierno local, pero funcionan de forma voluntaria: los ciudadanos pueden optar por no participar en estos sistemas en cualquier momento que lo soliciten. A los usuarios con buenas puntuaciones se les ofrecen ventajas como un acceso más fácil a préstamos de crédito, descuentos en servicios de alquiler de coches y bicicletas, solicitud de visa por vía rápida o chequeos médicos gratuitos y trato preferencial en hospitales. Los algoritmos utilizados para asignar puntajes en los programas piloto comerciales siguen siendo desconocidos, aunque las fuentes dicen que algunos pilotos utilizan un enfoque de inteligencia artificial y análisis de big data.

El gobierno central chino originalmente consideró que el Sistema de Crédito Social fuera administrado por una empresa privada, pero en 2017 reconoció la necesidad de una administración externa. Sin embargo, no se otorgaron licencias a empresas privadas. A mediados de 2017, el gobierno chino había decidido que ninguno de los programas piloto recibiría autorización para ser un sistema oficial de información crediticia. Las razones incluyen conflicto de intereses, el control restante del gobierno, así como la falta de cooperación en el intercambio de datos entre las empresas que participan en el desarrollo. Sin embargo, aún no se descarta la operación del Sistema de Crédito Social por una asociación aparentemente externa, como una colaboración formal entre empresas privadas.En noviembre de 2017, Sesame Credit negó que los datos de Sesame Credit se hubieran compartido con el gobierno chino. En 2017, el Banco Popular de China emitió una licencia de propiedad conjunta para Baihang Credit válida por tres años. Baihang Credit es copropiedad de la Asociación Nacional de Finanzas de Internet (36 %) y las otras ocho empresas (8 % cada una), lo que permite al estado mantener el control y supervisar la creación de nuevos programas piloto comerciales. A mediados de 2018, solo se habían probado esquemas piloto sin ninguna implementación oficial.

Las empresas privadas también han firmado contratos con los gobiernos provinciales para establecer la infraestructura básica para el Sistema de Crédito Social a nivel provincial. A partir de marzo de 2017, 137 empresas comerciales de informes crediticios estaban activas en el mercado chino. Como parte del desarrollo del Sistema de Crédito Social, el gobierno chino ha estado monitoreando el progreso de los sistemas de calificación crediticia chinos de terceros. En última instancia, el gobierno chino abandonó el apoyo al sistema de calificación crediticia desarrollado de forma privada y estos proyectos piloto permanecieron como programas de fidelización corporativa.

Pruebas de la ciudad

En diciembre de 2017, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el Banco Popular de China seleccionaron "ciudades modelo" que demostraron los pasos necesarios para realizar una implementación funcional y eficiente del Sistema de Crédito Social. Entre ellos se encuentran Hangzhou, Nanjing, Xiamen, Chengdu, Suzhou, Suqian, Huizhou, Wenzhou, Weihai, Weifang, Yiwu y Rongcheng. Estos pilotos se consideraron exitosos en su manejo de "listas negras y 'listas rojas'", su creación de "plataformas de intercambio de créditos" y sus "esfuerzos de intercambio de datos con las otras ciudades".

Los experimentos del Sistema de Crédito Social del gobierno local se centran más en la construcción de sistemas transparentes basados ​​en reglas, en contraste con los sistemas de calificación más avanzados utilizados en los pilotos comerciales. Los ciudadanos suelen comenzar con una puntuación inicial, a la que se suman o restan puntos en función de sus acciones. El número específico de puntos para cada acción a menudo se enumeran en catálogos disponibles públicamente. Las ciudades también experimentaron con un sistema de varios niveles, en el que los distritos deciden quiénes son los responsables de informar los puntajes a los superiores. Algunos experimentos también permitieron a los ciudadanos apelar las puntuaciones que se les atribuían.

A partir de 2018, los gobiernos locales implementaron más de cuarenta experimentos diferentes del Sistema de Crédito Social en diferentes provincias chinas. Los programas piloto comenzaron tras la publicación del "Esbozo de planificación para la construcción de un sistema de crédito social" de 2014 por parte de las autoridades chinas. El gobierno supervisa la creación y el desarrollo de estos pilotos gubernamentales solicitando que cada uno publique un "acuerdo interdepartamental regular sobre la aplicación conjunta de recompensas y castigos por conducta 'confiable' y 'no confiable'". En abril de 2018, la periodista Simina Mistreanu describió una comunidad donde se publicaban los puntajes de crédito social de las personas cerca del centro del pueblo.A mediados de 2018, no estaba claro si el sistema nacional será un "ecosistema" de varios puntajes y listas negras administrados tanto por agencias gubernamentales como por empresas privadas, o si será un sistema unificado. Tampoco estaba claro si habrá un único puntaje de crédito social en todo el sistema para cada ciudadano y empresa.

A partir de 2021, los sistemas de crédito para el gobierno local permanecieron sin desarrollar y se parecían a programas de lealtad incentivados como los que administran las aerolíneas. La participación es voluntaria y no hay incentivos más allá de perder el acceso a recompensas menores. Por temor a la extralimitación y el retroceso, el gobierno central chino prohibió los castigos por puntajes bajos y delitos menores. Durante las pruebas de la ciudad, el sistema solo vio una participación limitada. En Xiamen, 210.059 usuarios activaron su cuenta de crédito social, aproximadamente el 5 por ciento de la población de Xiamen; 60.000, o el 1,5 por ciento de la población de Wuhu, participó en el sistema; Hangzhou tiene 1.872.316 (15 por ciento) de participantes, y menos utilizan el sistema con regularidad. Las puntuaciones no se comparten entre ciudades ya que los criterios y mecanismos de puntuación son diferentes.

Implementación

En marzo de 2018, Reuters informó que el 1 de mayo de 2018 entrarían en vigor restricciones a ciudadanos y empresas con calificaciones crediticias sociales bajas y, por lo tanto, de baja confiabilidad. quién había sido incluido en la lista negra; a marzo de 2019, 13 millones de personas estaban en la lista.

Para 2018, se habían impuesto algunas restricciones a los ciudadanos que los medios estatales describieron como el primer paso hacia la creación de un sistema de crédito social a nivel nacional.

En abril de 2019, el Banco Popular de China anunció que se publicaría una nueva versión del Informe de crédito personal que permite recopilar más información personal. Los medios estatales lo han descrito como "más detallado, más completo y más preciso".

Hong Kong y Macao

El Sistema de Crédito Social se limitará a China continental y, por lo tanto, no se aplica a Hong Kong y Macao. Sin embargo, en la actualidad, los planes no distinguen entre empresas chinas y empresas extranjeras que operan en el mercado chino, lo que plantea la posibilidad de que las empresas extranjeras que operan en China también estén sujetas al sistema. El gobierno de Hong Kong declaró en julio de 2019 que las afirmaciones de que el sistema de crédito social se implementará en Hong Kong son "totalmente infundadas" y afirmó que el sistema no se implementará allí.

Políticas generales

El Sistema de Crédito Social es un ejemplo del enfoque de "diseño de alto nivel" (顶层设计) de China. Es coordinado por el Grupo Directivo Central para la Profundización Integral de las Reformas. No está claro si el sistema funcionará según lo previsto para 2020, pero el gobierno chino aceleró la implementación del sistema, lo que resultó en la publicación de numerosos documentos y planes de políticas desde que se emitió el plan principal en 2013. Si el Crédito Social Si se implementa el sistema tal como está previsto, constituirá una nueva forma de controlar tanto el comportamiento de las personas como el de las empresas.

Existen múltiples sistemas de crédito social en China. Los estudiosos han conceptualizado cuatro tipos diferentes de sistemas. Estos cuatro sistemas no están interconectados a la perfección, sino que son significativamente independientes entre sí con sus propias jurisdicciones, reglas y lógica.Sistema de confiabilidad empresarial (chino:商务诚信体系)Sistema de listas negras para organizaciones empresariales desacreditadas. Este sistema está regulado por el sistema de calificación crediticia financiera del Banco Popular de China y el sistema de calificación crediticia comercial.Sistema de confiabilidad del gobierno (chino:政务诚信体系)Sistema de evaluación dirigido a servidores públicos e instituciones gubernamentales.Sistema de confiabilidad social (chino:社会诚信体系)Sistema de listas negras para personas desacreditadas. El sistema de confiabilidad social se relaciona más estrechamente con los sistemas de vigilancia masiva de China.Sistema de fideicomiso público judicial (chino:司法公信体系)Sistema de listas negras para personas desacreditadas. Este sistema está regulado por el Tribunal Popular Supremo.

Mecanismo de puntuación

No existe un puntaje crediticio numérico unificado para empresas o individuos, sino que las plataformas nacionales y locales utilizan diferentes sistemas de evaluación o calificación. Debido a las diferencias en varios programas piloto y una estructura de sistema de fragmentos, la información sobre el mecanismo de puntuación suele ser contradictoria. Inspirándose en FICO, se les dio a los ciudadanos un puntaje de crédito social numérico calculado por el comportamiento y las actividades individuales en ciertos programas piloto desarrollados por firmas financieras o iniciativas localizadas. Sin embargo, estas prácticas no fueron aplicaciones generalizadas y, finalmente, el mecanismo de puntaje numérico se limitó a la calificación crediticia privada y los programas de lealtad. Las participaciones privadas fueron finalmente abandonadas por el gobierno.El método regulatorio nacional se ha basado en listas negras y listas blancas, que se desencadenan por delitos específicos en lugar de un número de puntaje bajo. La información crediticia financiera nacional para empresas e individuos es proporcionada por el Banco Popular de China, que no asigna ningún puntaje numérico.

El Gobierno Central opera una serie de listas negras nacionales y regionales basadas en varios tipos de violaciones. El sistema judicial está disponible para empresas, organizaciones e individuos para apelar sus violaciones. Después de ser incluido en la lista negra, generalmente toma de 2 a 5 años para ser eliminado de la lista negra, pero la eliminación anticipada también es posible si la persona incluida en la lista negra "cumple con las obligaciones o los recursos legales". Las infracciones de la lista negra para las empresas incluyen no pagar impuestos a tiempo, no poder mantener las licencias necesarias, producir bienes de baja calidad y desobedecer las políticas de protección ambiental.

Recompensa y castigo

De acuerdo con el Plan de Implementación de 2015 del gobierno chino, el Sistema de Crédito Social debe estar completamente implementado para 2020. Una vez implementado, el sistema administrará las recompensas y castigos para empresas, instituciones y personas en función de su comportamiento económico y personal. Los castigos por crédito social deficiente incluyen mayores auditorías e inspecciones gubernamentales para empresas, perspectivas de empleo reducidas, prohibiciones de viaje, exclusión de escuelas privadas, conexión lenta a Internet, exclusión de trabajos de alto prestigio, exclusión de hoteles y vergüenza pública. Las recompensas por el crédito social positivo incluyen inspecciones y auditorías menos frecuentes para las empresas, aprobaciones aceleradas de servicios gubernamentales, descuentos en las facturas de energía, poder alquilar bicicletas y hoteles sin pagar un depósito, mejores tasas de interés en los bancos y exenciones fiscales.

Hasta junio de 2019, según la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de China, se habían denegado 27 millones de billetes de avión y 6 millones de billetes de tren de alta velocidad a personas consideradas "no fiables (失信)" (en una lista negra), y 4,4 millones de personas "no confiables" habían optado por cumplir con sus deberes requeridos por la ley. Cierta información personal de las personas incluidas en la lista negra se pone deliberadamente a disposición de la sociedad y se muestra en línea, así como en varios lugares públicos, como cines y autobuses, mientras que algunas ciudades también han prohibido que los hijos de residentes "no confiables" asistan a escuelas privadas e incluso universidadesPor otro lado, las personas con calificaciones crediticias altas pueden recibir recompensas como menos tiempo de espera en hospitales y agencias gubernamentales, descuentos en hoteles, mayor probabilidad de recibir ofertas de empleo, etc.

Ejemplos de políticas

La mayoría de las iniciativas bajo el sistema de crédito social no involucran puntajes numéricos reales, sino que la documentación de delitos específicos se registra en los perfiles de crédito de uno, con la excepción de los programas de prueba lanzados por algunas ciudades y comunidades. La política real varía mucho de una ciudad a otra, y la participación es voluntaria. Los perfiles de crédito local no se comparten entre ciudades. El sistema de crédito nacional está regulado por la Corte Suprema. El sistema nacional no se basa en puntajes y es capaz de restringir el movimiento.

Escenario	Tipo	Introducción	Política
Pruebas de la ciudad	Social	2016	A partir del 1 de mayo de 2016, los residentes mayores de Shanghái pueden demandar a sus hijos u otros miembros de la familia si estos últimos no visitan regularmente a las personas mayores, y los tribunales de Shanghái pueden dictaminar que los niños u otros miembros de la familia deben visitar a las personas mayores y, si se rechaza, los niños o miembros relevantes de la familia serán incluidos en la lista negra.
Pruebas de la ciudad	Social	2019	El gobierno de Beijing anunció oficialmente que comenzará a explorar y probar un "puntaje de crédito personal".
Pruebas de la ciudad	Social	2019	En Beijing, el comportamiento inapropiado en los sistemas de tránsito rápido, como poner música a todo volumen o comer (excepto en el caso de bebés y personas enfermas), podría generar un registro negativo en los perfiles crediticios locales.
Pruebas de la ciudad	Social	2018	En intersecciones seleccionadas de Beijing y Shenzhen, la información personal de los infractores de tránsito se muestra públicamente en las pantallas de los cruces de tránsito, y las infracciones de semáforo en rojo pueden registrarse en los perfiles de crédito en el futuro.
Pruebas de la ciudad	Social	2019	A partir del 1 de agosto de 2019, los residentes de Guangzhou que hagan trampa en los exámenes nacionales, provinciales o municipales recibirán un registro negativo en sus perfiles crediticios.A partir del 1 de agosto de 2019, los residentes de Guangzhou que utilicen de manera fraudulenta las tarjetas de identificación de transporte público o tarjetas de identificación falsas de otras personas, u ocupen los asientos de otras personas, pueden recibir un registro negativo en sus perfiles de crédito.
Pruebas de la ciudad	Social	2018-2019	A partir del 1 de noviembre de 2019, los residentes de Shenzhen que tengan al menos 14 años que infrinjan las normas de tránsito, como cruzar la calle imprudentemente y cruzar en un semáforo en rojo, recibirán un registro negativo en sus perfiles crediticios una vez que sean atrapados. Para los residentes menores de 14 años que infrinjan las normas de tránsito, sus tutores legales deberán tomar cursos educativos o completar ciertos servicios sociales, de lo contrario, la infracción de tránsito se registrará en sus perfiles de crédito.En Shenzhen, las infracciones de tránsito de los conductores de vehículos motorizados o ciclomotores, como el uso inapropiado de las luces altas y la conducción en estado de ebriedad, pueden registrarse en los perfiles crediticios de los conductores; si el conductor recibe una multa de tránsito 5 veces o más en un año, o tiene 3 infracciones o más sin resolver en un año, recibirá un registro negativo en su perfil.
Pruebas de la ciudad	Social	2019	A partir del 1 de agosto de 2019, las personas y organizaciones de Hangzhou que no cumplan con las normas de clasificación de residuos de la ciudad recibirán un registro negativo en sus perfiles crediticios y tendrán que pagar una multa correspondiente.
Pruebas de la ciudad	Social	2019	A partir del 8 de julio de 2019, los conductores de ciclomotores y peatones que cometan 5 o más infracciones de tránsito (incluidas infracciones de semáforo en rojo) en un año recibirán un registro negativo en sus perfiles crediticios en Nanjing. En algunos lugares, la información personal de los infractores de tránsito se muestra públicamente en las pantallas de los cruces de tránsito.
Pruebas de la ciudad	Social	2016	A partir de 2016, la ciudad de Suzhou lanzó la "puntuación de Osmanthus". 25 tipos de comportamiento de los residentes costarán una caída en sus puntajes de crédito, que incluyen hacer trampa en los videojuegos en línea, hacer reservaciones en hoteles o restaurantes pero no presentarse, no pagar las facturas del teléfono celular a tiempo, no recoger los alimentos para llevar ordenados, etc. Por otro lado, hacer donaciones de sangre o hacer trabajo voluntario puede aumentar el puntaje de crédito de uno.
Pruebas de la ciudad	Social	2017	La ciudad de Jinan lanzó un sistema de puntos de penalización para la regulación de perros. A partir del 1 de enero de 2017, los dueños de perros pierden tres puntos por mantener a sus perros sin correa en lugares públicos, permitir que sus perros molesten a otras personas, no limpiar los desechos de sus perros, etc. Los dueños pierden otros tres puntos en la segunda infracción. Pierden los 12 puntos por tercera vez y se les prohíbe tener un perro por un período de 5 años; los dueños también pierden los 12 puntos inmediatamente si sus perros no están registrados con el gobierno o fallan en la revisión anual. El gobierno confisca los perros de propietarios con cero puntos hasta que el propietario asista a cursos gratuitos sobre las normas municipales pertinentes y apruebe los exámenes correspondientes.El Departamento de Policía de Shanghái tenía la intención de establecer un sistema de puntos en 2019 para delitos relacionados con dueños de perros que está vinculado a los perfiles crediticios generales de los dueños.
Pruebas de la ciudad	Negocio	2018	En noviembre de 2018, se elaboró ​​un plan detallado para una mayor implementación del programa para 2018-2020 en Beijing. Los planes incluían incluir en listas negras a las personas del transporte público y divulgar públicamente las calificaciones de falta de confianza de las personas y las empresas.
Nacional	Negocio	2018	Las personas en mora con obligaciones de deuda están restringidas a nivel nacional para comprar boletos de tren y avión.

Cumplimiento e implicaciones

Según el Plan de Implementación de 2015 del gobierno chino, el Sistema de Crédito Social debe estar completamente implementado para 2020. Una vez implementado, el sistema administrará las recompensas o castigos de los ciudadanos en función de su comportamiento económico y personal. Algunos tipos de castigos por crédito social deficiente incluyen: prohibición de vuelo, exclusión de escuelas privadas, conexión lenta a Internet, exclusión de trabajos de alto prestigio, exclusión de hoteles y registro en una lista negra pública. En contraste, algunas recompensas por un buen crédito social incluyen descuentos en las facturas de energía, poder alquilar bicicletas y hoteles sin pagar un depósito, mejores tasas de interés en los bancos, exenciones de impuestos, uso gratuito de Gimnasios y Preferencias y Hospitales.

Por negocios

El Sistema de Crédito Social está destinado a dar una respuesta al problema de la falta de confianza en el mercado chino. A partir de 2020, la función de regulación corporativa del sistema parece estar más avanzada que otras partes del sistema, y ​​el "Sistema de Crédito Social Corporativo" ha sido el foco principal de atención del gobierno. A partir de 2020, más del 73,3 % de las acciones de ejecución desde 2014 están dirigidas a las empresas, la mayor parte de todas las ejecuciones. El sistema de crédito social es una extensión de los sistemas de calificación crediticia de evaluación de riesgos que se introdujeron en China en la década de 1980. Los defensores argumentan que ayudará a eliminar problemas como problemas de seguridad alimentaria, robo de propiedad intelectual, violación de la ley laboral, infidelidad financiera y productos falsificados.China afirma que su objetivo es mejorar la confianza y la estabilidad social mediante la creación de una "cultura de la sinceridad".

Para las empresas, el Sistema de Crédito Social está destinado a servir como un mecanismo de regulación del mercado. El objetivo es establecer un régimen regulatorio de autoaplicación alimentado por big data en el que las empresas ejerzan "autocontrol" (企业自我约束). La idea básica es que con un sistema de crédito funcional, las empresas cumplirán con las políticas y regulaciones gubernamentales para evitar que empleados, clientes o clientes descontentos bajen sus puntajes. Por ejemplo, el gobierno central puede utilizar los datos de crédito social para ofrecer subvenciones y préstamos evaluados según el riesgo a las pequeñas y medianas empresas (PYME), alentando a los bancos a ofrecer un mayor acceso a los préstamos para las PYME.

Como se prevé actualmente, las empresas con buenos puntajes crediticios disfrutarán de beneficios tales como buenas condiciones crediticias, tasas impositivas más bajas, menos cheques personalizados y más oportunidades de inversión. Las empresas con malos puntajes crediticios enfrentarán potencialmente condiciones desfavorables para nuevos préstamos, tasas impositivas más altas, restricciones de inversión y menores posibilidades de participar en proyectos financiados con fondos públicos. Los planes del gobierno también contemplan el monitoreo en tiempo real de las actividades de una empresa. En ese caso, las infracciones por parte de una empresa podrían resultar en una puntuación más baja casi al instante. Sin embargo, que esto suceda realmente depende de la implementación futura del sistema, así como de la disponibilidad de la tecnología necesaria para este tipo de monitoreo.

Para mejorar el puntaje crediticio, las empresas deben cumplir con las reglas gubernamentales, como seguir las pautas de contención de COVID-19.

Para instituciones gubernamentales

Las instituciones gubernamentales reciben el segundo mayor número de acciones de cumplimiento, lo que representa el 13,3% de las sanciones a partir de 2020. El sistema de crédito social se dirige a las agencias gubernamentales, evalúa el desempeño de los gobiernos locales y se enfoca en problemas financieros como las deudas de los gobiernos locales y el incumplimiento de contratos.. Beijing espera que el sistema pueda mejorar la "autodisciplina del gobierno". Los gobiernos locales también son alentados y recompensados ​​por el sistema de crédito social si implementan y siguen con éxito las órdenes del gobierno central.

Para individuos

A partir de 2020, las personas reciben el 10,3% de todas las acciones de aplicación. El sistema de crédito social se centra principalmente en la confiabilidad financiera de los ciudadanos individuales. Un tribunal de Hebei lanzó una aplicación que mostraba un "mapa de deudores morosos" en un radio de 500 metros y alentó a los usuarios a denunciar a las personas que creían que podían pagar sus deudas. Un portavoz de la corte declaró que "es parte de nuestras medidas hacer cumplir nuestros fallos y crear un entorno socialmente creíble".Las recompensas futuras de tener un puntaje alto podrían incluir un acceso más fácil a préstamos y trabajos y prioridad durante el papeleo burocrático. Del mismo modo, las consecuencias negativas inmediatas por un puntaje bajo, o por estar potencialmente asociado con alguien con un puntaje bajo, pueden variar desde velocidades de Internet más bajas hasta la negación del acceso a ciertos trabajos y préstamos.

Además del comportamiento financiero deshonesto y fraudulento, hay otros comportamientos que algunas ciudades han catalogado oficialmente como factores negativos de las calificaciones crediticias, como reproducir música a todo volumen o comer en tránsitos rápidos, violar las reglas de tránsito, como cruzar la calle imprudentemente y semáforos en rojo, hacer reservas en restaurantes u hoteles pero no se presentan, no clasifican correctamente los desechos personales, usan de manera fraudulenta las tarjetas de identificación de transporte público de otras personas, etc.; por otro lado, el comportamiento enumerado como factores positivos de las calificaciones crediticias incluye donar sangre, donar a organizaciones benéficas, ofrecerse como voluntario para servicios comunitarios, elogiar los esfuerzos del gobierno en las redes sociales, etc.

Hay varios castigos por baja confiabilidad. Hasta junio de 2019, según la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de China, se habían denegado 26,82 millones de billetes de avión y 5,96 millones de billetes de tren de alta velocidad a personas consideradas "no fiables (失信)" (en una lista negra). y 4,37 millones de personas "deshonestas" habían optado por cumplir con sus deberes requeridos por la ley. En julio de 2019, se negaron 2,56 millones de boletos de avión adicionales, así como 90 mil boletos de tren de alta velocidad a quienes estaban en la lista negra. Si los padres de un niño tuvieran un crédito social lo suficientemente bajo, sus hijos serían excluidos de las escuelas privadas de la región o incluso de las universidades nacionales.A una persona con un crédito social deficiente se le puede negar el empleo en lugares como bancos, empresas estatales o como ejecutivo comercial. El gobierno chino alienta a las personas a consultar la lista negra antes de tomar decisiones de contratación.

Ciertos sitios web permiten a los usuarios mostrar su puntaje de crédito social como un símbolo de prestigio. Por ejemplo, el mayor servicio de emparejamiento de China, Baihe, permite a sus usuarios publicar su propia puntuación. En ciertos programas de prueba, la humillación pública se usa como un mecanismo para disuadir los bajos puntajes de crédito social. Las fotos policiales de las personas incluidas en la lista negra a veces se muestran en grandes pantallas LED en edificios o se muestran antes de la película en los cines.

Según Sarah Cook de Freedom House, los proyectos piloto a nivel de ciudad para el sistema de crédito social han incluido recompensar a las personas por ayudar a las autoridades a hacer cumplir las restricciones de las prácticas religiosas, incluida la coacción a los practicantes de Falun Gong para que renuncien a sus creencias y la denuncia de los uigures que rezan en público. ayunar durante el Ramadán o realizar otras prácticas islámicas.

Para organizaciones sociales

A partir de 2020, las organizaciones no gubernamentales reciben el 3,3% de todas las acciones de cumplimiento. Aunque la aplicación sigue siendo un grupo pequeño en términos numéricos, su inclusión tiene una implicación importante ya que afecta a las ONG extranjeras que operan dentro de China.

Opiniones públicas

Aprobaciones

• En agosto de 2018, la profesora Genia Kostka de la Universidad Libre de Berlín publicó un artículo de investigación sobre los sistemas de crédito social (SCS) de China, basado en una encuesta interregional en Internet de 2209 ciudadanos chinos de diversos orígenes. El estudio encontró "un grado sorprendentemente alto de aprobación de los SCS entre los grupos de encuestados" y que "los ciudadanos socialmente más favorecidos (residentes urbanos y más ricos, mejor educados) muestran la mayor aprobación de los SCS, junto con las personas mayores". Kostka explicó en el documento que "si bien se podría esperar que estos ciudadanos informados estén más preocupados por las implicaciones de privacidad de SCS, en cambio parecen adoptar SCS porque lo interpretan a través de marcos de generación de beneficios y promoción de tratos honestos en la sociedad y la economía. en lugar de violación de la privacidad".
• En agosto de 2019, el investigador asistente Zhengjie Fan del Instituto de Estudios Internacionales de China publicó un artículo en el que afirmaba que las políticas de castigo actuales, como la lista negra, no sobrepasan los límites de la ley. Argumentó que desde 2014, el Sistema de Crédito Social de China y el sistema de crédito del mercado han crecido para complementarse entre sí, formando una interacción mutuamente beneficiosa. Según Doing Business 2019 del Grupo del Banco Mundial, que clasifica a "190 países según la facilidad para hacer negocios dentro de sus fronteras", China pasó del puesto 78 del año anterior al puesto 46, y Fan afirmó que el Sistema de Crédito Social ha desempeñado un papel importante..

Criticas

El Sistema de Crédito Social de China se ha visto implicado en una serie de controversias, especialmente dado que el secretario general del PCCh, Xi Jinping, y su gobierno se han opuesto públicamente al constitucionalismo, la separación de poderes y la independencia judicial. De particular interés es cómo se aplica tanto a individuos como a empresas, si es legal y si conduce al totalitarismo. Las personas ya han enfrentado varios castigos por violar los protocolos sociales. A partir de junio de 2019, el sistema ya se utilizó para bloquear la compra de más de 26 millones de boletos de vuelos nacionales de personas consideradas "deshonestas".Si bien aún se encuentra en las etapas preliminares, el sistema se ha utilizado para excluir a las personas y sus hijos de ciertas escuelas privadas, evitar que las personas con puntajes bajos alquilen hoteles, usen tarjetas de crédito y pongan en la lista negra a las personas para que no puedan conseguir empleo.

• En mayo de 2020, el grupo de medios de investigación chino Caixin informó que los sistemas de crédito social empresarial en China eran insuficientes para disuadir las actividades comerciales problemáticas y que el sistema de crédito social era fácil de jugar a favor de las empresas.
• En octubre de 2019, el profesor Kui Shen de la Facultad de Derecho de la Universidad de Pekín publicó un artículo en China Legal Science, sugiriendo que algunas de las políticas crediticias actuales violaban el "estado de derecho" o " Rechtsstaat": que infringían los derechos legales de los residentes. y organizaciones, posiblemente violó el principio de respetar y proteger los derechos humanos, especialmente el derecho a la reputación, el derecho a la privacidad y la dignidad personal, y excedió el límite de un castigo razonable.
• En junio de 2019, Samantha Hoffman, del Instituto Australiano de Política Estratégica, argumentó que "no existen protecciones genuinas para las personas y entidades sujetas al sistema... En China no existe el estado de derecho. Regulaciones que pueden ser en gran medida apolíticas en la superficie pueden ser políticos cuando el Partido Comunista Chino (PCCh) decide usarlos con fines políticos".
• En enero de 2019, George Soros criticó el sistema de crédito social y dijo que le daría al líder del PCCh, Xi Jinping, "control total sobre el pueblo de China".
• En enero de 2019 , Forbes señaló que "para muchos que viven fuera de China, [el sistema de crédito social] se siente más como uno de los espeluznantes episodios de 'Caída en picada' de la serie de televisión británica de ciencia ficción Black Mirror ".
• En octubre de 2018, el vicepresidente de EE. UU., Mike Pence, criticó el sistema de crédito social y lo describió como "un sistema orwelliano basado en el control de prácticamente todas las facetas de la vida humana".
• En agosto de 2018, la profesora Genia Kostka de la Universidad Libre de Berlín declaró en su artículo publicado (también citado en "Aprobaciones" más arriba) que "si tiene éxito en [su] esfuerzo, el Partido Comunista poseerá un medio poderoso para sofocar la disidencia, uno que es comparativamente de bajo costo y que no requiere el uso abierto (e impopular) de la coerción por parte del estado".
• En mayo de 2018, The Hill señaló que "el 1984 totalitario del futuro es ahora 2018 China".
• De 2017 a 2018, los investigadores argumentaron que el sistema de crédito será parte del plan del gobierno para automatizar su gobierno autoritario sobre la población china.
• En diciembre de 2017, Human Rights Watch describió el sistema de crédito social propuesto como "escalofriante" y lleno de abusos arbitrarios.

Conceptos erróneos

• En julio de 2019, Wired informó que existían conceptos erróneos sobre el Sistema de Crédito Social de China. Argumentó que "las preocupaciones occidentales sobre lo que podría suceder con el Sistema de Crédito Social de China han superado de alguna manera las discusiones sobre lo que ya está ocurriendo realmente... Las representaciones exageradas también pueden ayudar a minimizar los esfuerzos de vigilancia en otras partes del mundo". El surgimiento de conceptos erróneos, según Jeremy Daum de la Universidad de Yale, se debe a errores de traducción, la diferencia en el uso de palabras, etc.
• En mayo de 2019, Logic publicó un artículo de Shazeda Ahmed, quien argumentó que "los medios extranjeros han distorsionado el sistema de crédito social en una distopía tecnológica muy alejada de lo que realmente está sucediendo en China". Señaló que los conceptos erróneos comunes incluían la creencia de que los datos de vigilancia están conectados con una base de datos centralizada; que las actividades humanas en línea y fuera de línea se asignan con valores reales que se pueden deducir, y que cada ciudadano en China tiene una puntuación numérica que se calcula mediante un algoritmo informático.
• En marzo y febrero de 2019, MIT Technology Review declaró que, "[e]n Occidente, el sistema es muy controvertido y, a menudo, se presenta como un régimen de vigilancia impulsado por IA que viola los derechos humanos " . Sin embargo, la revista informó que " muchos académicos argumentan que los puntajes de crédito social no tendrán el efecto de control a gran escala que se supone... el sistema actúa más como una herramienta de propaganda que como una herramienta de cumplimiento", y que "[o]tros señalan que es simplemente una extensión de la larga tradición de la cultura china de promover el buen comportamiento moral y que los ciudadanos chinos tengan una perspectiva completamente diferente sobre la privacidad y la libertad".
• En noviembre de 2018, Foreign Policy enumeró algunos factores que contribuyeron a la concepción errónea del sistema crediticio de China. Los factores potenciales incluyeron la escala y variedad del programa del sistema de crédito social y las dificultades de los informes completos que lo acompañan.
• En mayo de 2018, Rogier Creemers de la Universidad de Leiden declaró que, a pesar de las intenciones del gobierno chino de utilizar big data e inteligencia artificial, el método regulatorio de SCS seguía siendo relativamente tosco. Su investigación concluyó que es "... quizás más preciso concebir el SCS como un ecosistema de iniciativas que comparten ampliamente una lógica subyacente similar, que una máquina totalmente unificada e integrada para el control social".
• En noviembre de 2018, Bing Song, director del Centro de China del Instituto Berggruen, publicó un artículo de opinión en The Washington Post., argumentando que los medios e instituciones occidentales han informado mal los detalles y la mecánica del sistema de Crédito Social. El artículo sugería que los medios han confundido los mecanismos privados de notificación de puntajes con el sistema nacional. También señaló que las sanciones se ejecutan con base en las leyes y reglamentos de la Corte Suprema, mientras que las empresas privadas de puntuación y las agencias gubernamentales no son capaces de promulgar sanciones. Argumentó que los informes generalizados de los medios a menudo ignoraban el hecho de que los gobiernos locales pueden ser el objetivo de las listas negras y los sistemas de puntuación y sus efectos fueron exagerados por muchas historias de los medios. También argumentó que las expectativas culturales del gobierno y su papel en China son diferentes a las de otros países.
• En marzo de 2021, The Diplomat comenta que la suposición de que el Sistema de Crédito Social es un sistema de vigilancia orwelliano en manos de observadores occidentales exagera la realidad y el propósito del sistema en la vida real. A pesar de la afirmación, el sistema de crédito social es "una extensión de las calificaciones crediticias de evaluación de riesgo de emisión de bonos introducidas en China en la década de 1980" y cumple principalmente la función de una herramienta de evaluación de riesgo financiero.
• En octubre de 2021, el grupo de expertos The Jamestown Foundation, con sede en Washington, exploró la función del Sistema de Crédito Social y concluyó que existen interpretaciones erróneas generalizadas con respecto a la función y el mecanismo del SCS. El grupo de expertos descubrió que las percepciones mal informadas de un sistema de calificación de ciudadanos impulsado por algoritmos se originan a partir de análisis anteriores que confundieron los mecanismos de aplicación de la regulación y las campañas de propaganda moral de la iniciativa SCS. Además, muchos no lograron distinguir entre las regulaciones gubernamentales y los sistemas privados de calificación crediticia. Las corporaciones promovieron hiperbólicamente las capacidades predictivas de los puntajes, lo que puede haber resonado con la ansiedad y las preocupaciones occidentales en torno a la recopilación de datos corporativos y el acceso del gobierno a la información personal.

En la cultura popular

• En 2021, el sistema de crédito social se popularizó como un meme de Internet en varias plataformas de redes sociales. VICE informó que la popularidad de los memes refleja el "descontento generalizado hacia el gobierno chino por sus restricciones a las libertades de las personas". basado en un "puntaje de crédito social" numérico. La broma se plantea como algo positivo o negativo hacia el gobierno chino y se bromea sobre si afecta el "puntaje de crédito social" del cartel de manera positiva o negativa.

Comparación con otros países

Chile

Desde 1976, se implementó una base de datos de deudores de préstamos (Directorio de Información Comercial, DICOM) para evaluar el riesgo financiero y comercial de una persona o empresa. A las personas que figuran en DICOM les resulta más difícil encontrar vivienda, iniciar negocios, obtener nuevos préstamos y, aunque no es el uso previsto del sistema, encontrar trabajo, ya que los empleadores tienden a verificar los puntajes como parte del proceso de selección. Recientemente se han tomado medidas legales para reducir el impacto negativo del sistema en las personas, como prohibir el uso del estado DICOM para determinar el acceso a la atención médica y legisladores que derogaron el estado DICOM para préstamos educativos. Una vez pagada, renegociada o prescrita la deuda, el deudor sale de la lista.También hay firmas de abogados que ofrecen mecanismos legales para cambiar la naturaleza de la deuda e invalidar el estado DICOM.

Alemania

En febrero de 2018, Handelsblatt Global informó que Alemania podría estar "caminando dormida" hacia un sistema comparable al de China. Los datos del sistema universal de calificación crediticia Schufa, la geolocalización y los registros de salud se están utilizando para determinar el acceso al crédito y al seguro médico.

Rusia

Según los informes, alrededor del 80% de los rusos obtendrán un perfil digital que documentará los éxitos y fracasos personales en menos de una década bajo los planes integrales del gobierno para digitalizar la economía. Los observadores han comparado esto con el sistema de crédito social de China, aunque el viceprimer ministro Maxim Akimov lo ha negado, diciendo que un sistema de crédito social al estilo chino es una "amenaza".

Reino Unido

En 2018, New Economics Foundation comparó el puntaje de los ciudadanos chinos con otros sistemas de calificación en el Reino Unido. Estos incluyeron el uso de datos del puntaje de crédito de un ciudadano, el uso del teléfono, el pago del alquiler, etc., para filtrar las solicitudes de empleo, determinar el acceso a los servicios sociales, determinar los anuncios publicados, etc.

Estados Unidos

Algunos medios de comunicación han comparado el sistema de crédito social con los sistemas de calificación crediticia de los Estados Unidos. Según Fast Company, "el número creciente de 'privilegios' sociales relacionados con el transporte, el alojamiento, las comunicaciones y las tarifas que pagan los ciudadanos estadounidenses por los servicios (como los seguros) están controlados por empresas de tecnología o se ven afectados por la forma en que usamos los servicios de tecnología. Además, las reglas de Silicon Valley para poder usar sus servicios son cada vez más estrictas".

Venezuela

En 2017, Venezuela comenzó a desarrollar una identificación de tarjeta inteligente conocida como "carnet de la patria" o "tarjeta de la patria", con la ayuda de la empresa china de telecomunicaciones ZTE. El sistema incluía una base de datos que almacena detalles como cumpleaños, información familiar, empleo e ingresos, propiedades, historial médico, beneficios estatales recibidos, presencia en las redes sociales, afiliación a un partido político y si una persona votó. Muchos en Venezuela han expresado su preocupación de que la tarjeta sea un intento de reforzar el control social a través del monitoreo de todos los aspectos de la vida diaria.