Riesgo legal

Basilea II clasificó el riesgo legal como un subconjunto del riesgo operativo en 2003. Esta concepción se basa en una perspectiva empresarial, reconociendo que existen amenazas que conlleva el entorno operativo empresarial. La idea es que las empresas no operen en el vacío y en la explotación de oportunidades y su vinculación con otras empresas, sus actividades tienden a convertirse en sujetos de responsabilidades y obligaciones legales.

Una de las principales razones por las que el riesgo legal se asocia con el riesgo operativo implica el fraude, ya que se reconoce como la categoría más importante de eventos de pérdidas operativas y también se considera un problema legal. Esto, sin embargo, no significa que el riesgo legal se limite únicamente a esta conceptualización. Por ejemplo, existen conjuntos específicos de riesgos legales que están definidos por la legislación de la Unión Europea (UE). En 2005, el Banco Central Europeo declaró que desarrollará su propia definición de riesgo legal para ayudar a "facilitar una evaluación y gestión de riesgos adecuadas, así como garantizar un enfoque coherente entre las instituciones crediticias de la UE".

Desarrollar aún más el riesgo legítimo de la junta para cualquier organización no requiere muchos pasos. Este proceso no evitará cada demanda o sanción administrativa, sin embargo, puede reducir los riesgos legales y mejorar las respuestas de la organización.

El riesgo es intrínseco a cualquier empresa comercial, y la gestión de grandes riesgos es una parte fundamental para mantener un negocio fructífero. La gerencia de una organización tiene grados cambiantes de control con respecto a los peligros. Algunos peligros pueden ser fácilmente supervisados; diferentes peligros están en gran medida fuera de la capacidad de controlar la gestión de la organización. Todo lo que una organización puede hacer es tratar de esperar peligros potenciales, estudiar el posible efecto en el negocio de la organización y estar preparado con un arreglo para responder a ocasiones desfavorables.

Definiciones

No existe una definición estándar, pero hay al menos dos conjuntos de definiciones primarias/secundarias en circulación.

McCormick, R. 2004

El riesgo legal es el riesgo de pérdida para una institución causado principalmente por:(a) una transacción defectuosa; o(b) una reclamación (incluida la defensa de una reclamación o una reconvención) que se presenta o algún otro evento que tiene como resultado una responsabilidad para la institución u otra pérdida (por ejemplo, como resultado de la rescisión de un contrato) o;(c) no tomar las medidas apropiadas para proteger los activos (por ejemplo, la propiedad intelectual) propiedad de la institución; o(d) cambio en la ley.

McCormick, R. 2004

La gestión del riesgo legal no es una ciencia precisa y subjetiva a la situación de la institución, y se debe principalmente a la falta de un canal de comunicación adecuado, objetivos institucionales indefinidos (como la falta de políticas y reglamentos), flujo de información no aclarado entre diferentes personas y departamento, falta de delegación de facultades para especificar tareas de mitigación de riesgos.Johnson & Swanson. 2007

Los gastos de litigio de una empresa.Whalley, M. 2016

El riesgo legal es el riesgo de pérdida financiera o de reputación que puede derivarse de la falta de conocimiento o la incomprensión, la ambigüedad o la indiferencia temeraria respecto de la forma en que se aplican las leyes y regulaciones a su negocio, sus relaciones, procesos, productos y servicios.Tsui TC. 2013

El costo y la pérdida de ingresos causados ​​por la inseguridad jurídica, multiplicados por la posibilidad del evento individual o del entorno legal en su conjunto. Uno de los riesgos legales más obvios de hacer negocios que no se mencionan en las definiciones anteriores es el riesgo de arresto y enjuiciamiento.

Tipos

• Riesgos regulatorios que se transforman en riesgos legales: Son los riesgos que surgen de las normas y leyes que rigen una organización empresarial o el mercado en el que opera. Cada país y el gobierno establece ciertas leyes y reglamentos para el buen funcionamiento de las empresas. Y todos los negocios tienen que cumplir con esas reglas y regulaciones de la tierra. Además, cualquier incumplimiento puede tener graves consecuencias para cualquier organización. Por lo tanto, se puede utilizar un seguro de defensa jurídica para mitigar este riesgo.
• Riesgo de cumplimiento: el potencial de multas y sanciones para una organización que no cumple con las leyes y reglamentos.
• Riesgo de contrato: la posibilidad de que un socio, cliente o proveedor no cumpla con los términos de un contrato y genere pérdidas. El riesgo del contrato también puede resultar del incumplimiento de los términos de un contrato que resulte en sanciones o disputas legales.
• Derechos extracontractuales: La posibilidad de que un tercero infrinja sus obligaciones extracontractuales.
• Riesgo de disputa: la posibilidad de que surja una disputa legal como resultado de las actividades comerciales.
• Riesgo reputacional: El potencial de declive de la reputación debido a acciones legales.

Consecuencias

El riesgo legal puede conducir a multas y sanciones administrativas, la necesidad de daños monetarios, el deterioro de la reputación, el deterioro de la posición de mercado del banco, la reducción de las oportunidades de desarrollo, la reducción de las oportunidades de desarrollo o la ejecución legal de los acuerdos.