Reservas bancarias

Las reservas bancarias son las tenencias de efectivo de un banco comercial en poder físico del banco,y depósitos mantenidos en la cuenta del banco en el banco central. Bajo el sistema bancario de reserva fraccionaria que se usa en la mayoría de los países, los bancos centrales normalmente establecen requisitos mínimos de reserva que requieren que los bancos comerciales, bajo su jurisdicción, mantengan efectivo o depósitos en el banco central equivalentes al menos a un porcentaje prescrito de sus pasivos, como los depósitos de los clientes.. Tales sumas se denominan generalmente reservas obligatorias, y los fondos por encima de la cantidad requerida se denominan reservas en exceso. Estas reservas se prescriben para garantizar que, en circunstancias normales, haya suficiente liquidez en el sistema bancario para proporcionar fondos a los clientes bancarios que deseen retirar efectivo. Incluso cuando no hay requisitos de reserva, los bancos a menudo, como una cuestión de gestión prudente, mantienen reservas en caso de eventos inesperados, tales como retiros netos inusualmente grandes por parte de los clientes (como antes de Navidad) o corridas bancarias. En general, los bancos no ganan ningún interés sobre sus reservas. Los fondos en los bancos que no se retienen como reserva están disponibles para ser prestados, a interés.

En la contabilidad, las reservas normalmente forman parte del patrimonio de una empresa. Las reservas bancarias, por otro lado, son parte de los activos del banco. En el informe anual de un banco, las reservas bancarias se denominan "efectivo y saldos en los bancos centrales".

Términos

• Reservas en depósito (de un banco comercial): las cuentas de depósito del banco comercial en el banco central.
• Efectivo de bóveda (de un banco comercial): papel moneda y monedas corrientes propiedad del banco comercial y (generalmente) mantenidas en las bóvedas del banco comercial.
• Reservas prestadas: reservas bancarias que se obtuvieron tomando prestado del banco central.
• Reservas no prestadas: reservas bancarias que no se obtuvieron tomando prestado del banco central.
• Reservas requeridas: la cantidad de reservas (reservas en depósito más efectivo en caja fuerte) que los bancos comerciales deben mantener, según lo determine el banco central en función de los pasivos de depósito del banco comercial.
• Exceso de reservas: reservas bancarias en exceso del encaje legal. Una parte de las reservas en exceso (o incluso todas) pueden ser reservas deseadas.
• Reservas libres: la cantidad por la cual el exceso de reservas excede las reservas prestadas.
• Reservas totales: todas las reservas bancarias, es decir, el efectivo en caja, más las reservas en depósito en el banco central, también prestadas más no prestadas, también requeridas más excedentes.

Efectivo en poder de los bancos

Los reguladores bancarios suelen determinar los requisitos de reserva de los bancos, incluida la proporción mínima de los activos de un banco que los bancos deben mantener en efectivo. Sujetos a tales directivas, los bancos tienden a mantener sus reservas de efectivo tan bajas como sea prudentemente necesario, ya que los bancos no ganan intereses sobre ellas y es un costo mantenerlas seguras. En los Estados Unidos, tales reservas a menudo se denominan dinero de bóveda.

La cantidad de dinero necesaria para estar disponible varía debido a una serie de factores. Por ejemplo, hay una mayor demanda en Navidad cuando la actividad comercial es más alta. Además, cuando a los trabajadores se les pagaba en efectivo, había una mayor demanda el día de pago. También puede haber aumentos repentinos e inesperados en la demanda de efectivo por parte de las personas durante los pánicos económicos, lo que puede resultar en una "corrida bancaria" cuando las personas buscan retirar dinero de las cuentas bancarias.

Cuando los bancos descubren que sus tenencias de efectivo están por debajo de los requisitos de efectivo anticipados, especialmente si están por debajo del mínimo prescrito, solicitarán efectivo a otros bancos que tengan tenencias excedentes o pedirán efectivo a la autoridad monetaria. Cuando los bancos ya no crean que necesitan tanto efectivo disponible, devolverán el efectivo a la autoridad monetaria u ofrecerán el excedente a otros bancos.

Depósitos bancarios en el banco central

Por lo general, se requiere que los bancos comerciales mantengan los fondos en la cuenta del banco con el banco central. Dichos fondos generalmente se cuentan como parte de las reservas de los bancos. Algunos bancos centrales pagan intereses sobre estos depósitos, mientras que otros no.