Rabobank

Rabobank (Pronunciación holandesa: [ˈraːboːbɑŋk]; nombre completo: Coöperatieve Rabobank U.A.) es una empresa multinacional holandesa de servicios bancarios y financieros con sede en Utrecht, Países Bajos. El grupo está compuesto por 89 Rabobanks holandeses locales (2019), una organización central (Rabobank Nederland) y muchas oficinas y filiales internacionales especializadas. La alimentación y la agroindustria constituyen el principal foco internacional del Grupo Rabobank. Rabobank es el segundo banco más grande de los Países Bajos en términos de activos totales.

Un escándalo de 2013 resultó en una multa de mil millones de dólares por prácticas comerciales sin escrúpulos, que incluían la manipulación de los tipos de cambio LIBOR en todo el mundo. Como resultado de ello, el director ejecutivo Piet Moerland dimitió inmediatamente.

En términos de capital de nivel 1, la organización se encuentra entre las 30 instituciones financieras más grandes del mundo. En diciembre de 2014, los activos totales ascendían a 681 mil millones de euros con un beneficio neto de 1,8 mil millones de euros.

Historia

Rabobank, con raíces en la agricultura, se constituye como una federación de cooperativas de crédito locales que ofrecen servicios a los mercados locales.

Creación de agricultores' bancos

El banco tuvo sus raíces en las ideas de Friedrich Wilhelm Raiffeisen, el fundador del movimiento cooperativo de cooperativas de crédito, quien en 1864 creó las primeras cooperativas de agricultores. banco en Alemania. Como alcalde rural, se enfrentó a la abyecta pobreza de los agricultores y sus familias. Trató de aliviar esta necesidad a través de ayuda caritativa, pero se dio cuenta de que la autosuficiencia tenía más potencial a largo plazo y, por lo tanto, convirtió su fundación caritativa en una organización de agricultores. banco en 1864. Para ello creó la Darlehnskassen-Verein, que recaudaba los ahorros de los habitantes del campo y concedía préstamos a los agricultores emprendedores.

Este modelo despertó mucho interés en los Países Bajos a finales del siglo XIX. Uno de los primeros seguidores de Raiffeisen fue el padre Gerlacus van den Elsen, que estuvo en la base de varios agricultores locales. bancos en el sur de los Países Bajos. El modelo se hizo popular y fue defendido por el clero y las elites rurales. La misión de los agricultores' La idea de los bancos de crédito era idealista, pero siempre operaron utilizando estrictos principios comerciales. De manera controvertida, un principio fundamental del estilo cooperativo de Rabobank fue cooperar con el fin de "proteger a los Shylock". El modelo de banco cooperativo aseguró un vínculo estrecho entre el capital invertido y la comunidad.

Cooperación temprana

Las sedes tradicionales del banco son Utrecht y Eindhoven. En 1898 se formaron dos conglomerados bancarios cooperativos:

• Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank en Utrecht
• Coöperatieve Centrale Boerenleenbank in Eindhoven

Raiffeisen-Bank se formó como una cooperativa de seis bancos locales, mientras que Boerenleenbank era una cooperativa de 22 bancos locales. Estos dos coexistieron durante tres cuartos de siglo a pesar de sus evidentes similitudes. Las razones de esto se debieron en parte a desacuerdos legales. La diferencia más importante, sin embargo, era cultural. El Boerenleenbank, con sede en Eindhoven, tenía una firma decididamente católica, mientras que el Raiffeisen-Bank tenía antecedentes protestantes. En el pasado, los Países Bajos experimentaron un proceso de pilarización (holandés: verzuiling), que en la práctica significó que miembros de diferentes congregaciones religiosas y movimientos políticos esencialmente vivían uno al lado del otro, sin contacto entre los dos. Una consecuencia de esta pilarización fue que muchas aldeas albergaban no uno sino dos bancos locales, uno para católicos y otro para protestantes. La banca comunitaria muy unida que resultó ayudó a estos bancos a controlar mejor sus riesgos. En consecuencia, cuando el sector bancario holandés fue devastado por una crisis financiera a principios de la década de 1920, estos bancos locales sobrevivieron en gran medida ilesos. Los trasfondos religiosos también encontraron su camino en sus estructuras organizativas; El Boerenleenbank estaba muy centralizado, mientras que el Raiffeisen-Bank promovía la autonomía local.

Fusión

En 1940, las dos organizaciones cooperaron entre sí, aunque en una escala limitada. Tres acontecimientos importantes provocaron un mayor estrechamiento de los vínculos entre ambos:

• Aumento del número de sucursales, lo que da lugar a un aumento de la competencia local
• Una desaparición gradual de las diferencias confesionales entre los dos
• Una demanda creciente de capital en la industria holandesa, que a su vez dio lugar a una mayor concentración en el negocio bancario

En 1972, las dos organizaciones se fusionaron para formar el Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank, o Rabobank para abreviar. La organización eligió Ámsterdam como su sede estatutaria debido a su neutralidad histórica en relación con las organizaciones fundadoras. De 1980 a 2015, la organización central se denominó Rabobank Nederland.

Expansión en el extranjero

En 1980, Rabobank amplió sus actividades internacionales como parte de su misión de financiar la agricultura global. En 1990, estableció un banco conjunto en Indonesia asociándose con un banco local, Bank Duta, para formar RabobankDuta. Posteriormente, Bank Duta colapsó en la crisis financiera asiática de 1998, y Rabobank compró la participación de Duta para operar únicamente como PT Bank Rabobank International Indonesia. En 1994, compró Primary Industry Bank of Australia (PIBA), que tenía operaciones en Australia y Nueva Zelanda, y lo renombró Rabobank Australia Limited en 2003. En 1997, compró Wrightson Farmers Finance Limited, con sede en Nueva Zelanda, y lo renombró Rabobank New Zelanda en 1999. Rabobank se convirtió en un importante prestamista para el sector rural de Nueva Zelanda con esta compra y la utilizó como base para expandir aún más su negocio de préstamos.

Rabobank compró la empresa australiana Lend Lease Agro Business en 2003. En 2008, amplió sus operaciones en Indonesia comprando dos bancos minoristas, Bank Haga y Bank Hagakita. El banco tiene oficinas en 38 países. Utrecht-America Holdings, Inc. y Rabobank N.A. operan como subsidiarias del Grupo Rabobank en los Estados Unidos. En 2019, se anunció que Rabobank vendió su negocio minorista estadounidense a Mechanics Bank, y todas las sucursales de Rabobank adoptaron el nombre de Mechanics. Rabobank seguirá haciendo negocios en América del Norte relacionados con préstamos basados en alimentación y agricultura bajo su filial Rabo AgriFinance.

Banca directa

En 2002, lanzó una nueva caja de ahorros únicamente por Internet llamada Rabobank.be. En 2005 se lanzó una segunda caja de ahorros en línea en Irlanda con el nombre de RaboDirect, luego como RaboPlus en Nueva Zelanda y dos años más tarde en Australia. Después de una pequeña pausa, se abrieron nuevos bancos en línea en Polonia (2011) y Alemania (2012). Las campañas publicitarias utilizadas para promover el negocio de ahorro en Irlanda y Nueva Zelanda elevaron el perfil de Rabobank en general en esos países, lo que resultó en un aumento no sólo de su negocio de ahorro sino también de su negocio de préstamos. En 2010, Rabobank decidió utilizar la misma marca en Australia y Nueva Zelanda para la caja de ahorros y reemplazó RaboPlus por RaboDirect en estos países. En 2014, Rabobank trabajó con Vasco, ahora OneSpan, para crear un nuevo sistema de autenticación en línea mediante códigos QR.

Adquisiciones

Rabobank completó la adquisición de Mid-State Bank & Trust el 1 de mayo de 2007, lo que permite a Rabo expandir sus servicios a la región de la Costa Central de California, Estados Unidos. En 2010, también adquirió Pacific State Bank, expandiéndose al Valle Central de California. Las sucursales de Rabobank en Estados Unidos fueron vendidas a Mechanics Bank en 2019.

Desarrollo

Desde el principio los bancos cooperativos prosperaron. Se las arreglaron para realizar las tareas clave de una organización bancaria, es decir, unir el exceso de capital y la escasez de capital. Estos prestamistas estaban cerca de los agricultores y juzgaban mejor la solvencia de los agricultores individuales que los bancos de la ciudad. Esto permitió a los bancos ofrecer tasas de interés más bajas. Los bancos locales estaban autogobernados por miembros de la cooperación. Se adhirieron al principio de gestión no remunerada y eligieron entre ellos mismos a la junta directiva y a los comisarios. Sólo el cajero recibió un pequeño salario. Esto ha cambiado, pero incluso a fines de la década de 1950, la oficina del banco local no era más que la sala de estar del cajero, quien generalmente realizaba sus tareas administrativas además de otro trabajo regular. Mucho más tarde, en la década de 1960, la mayoría de los bancos locales se mudaron a oficinas nuevas y modernas que reflejaban su recién adquirida profesionalidad. El cajero del puesto fue reemplazado por un director de banco local. Desde 1998, el director del banco local es un banquero profesional designado y preside una junta directiva elegida entre los miembros.

La presencia local y la autonomía local siempre fueron importantes, pero esto no ha detenido una ola de concentración de los bancos locales. La principal razón detrás de esto fue la necesidad de lograr economías de escala en los campos de pagos, transacciones, procesamiento, personal y capital. La creciente demanda de los clientes por productos estandarizados y ampliamente disponibles también jugó un papel importante en este desarrollo. Actualmente el lema es "Tan grande como sea necesario, lo más pequeño posible".

Tradicionalmente, el banco atendía principalmente a agricultores y pequeñas empresas. Desde la introducción de las cuentas salariales de los consumidores en la década de 1960, el número de clientes minoristas creció exponencialmente. Esto ha llevado a Rabobank a ser un actor destacado en el campo de las cuentas de ahorro, cuentas corrientes e hipotecas en los Países Bajos.

En junio de 2012, la agencia de calificación Moody's rebajó la calificación de Rabobank a Aa2 (anteriormente Aaa), con perspectiva negativa. Debido a una nueva metodología de calificación adoptada en noviembre de 2011 por la agencia de calificación Standard & Poor's, el estatus crediticio fue rebajado dos escalones de AAA a AA. En noviembre de 2014, S&P rebajó la calificación de AA- a A+ con perspectiva negativa. La agencia de calificación Fitch califica la situación crediticia del banco con AA-, con perspectiva negativa.

Según la nueva estrategia, Rabobank planea salir de algunos mercados. En septiembre de 2014, Rabobank vendió el Bank BGZ a BNP Paribas por 1.390 millones de dólares.

A diferencia de la mayoría de los bancos importantes, la organización central de Rabobank era originalmente una subsidiaria de las sucursales locales. Sin embargo, las nuevas regulaciones bancarias hicieron necesario un nuevo acuerdo. A finales de 2015, por recomendación de un Comité de Gobernanza especialmente creado, los 106 bancos cooperativos de Rabobank votaron por unanimidad a favor de fusionarse con Rabobank Nederland. La fusión entró en vigor el 1 de enero de 2016. Si bien los 106 Rabobanks todavía tienen una autonomía considerable, la organización central es ahora el organismo matriz.

Un escándalo de 2013 resultó en una multa de mil millones de dólares por prácticas comerciales sin escrúpulos, que incluían la manipulación de los tipos de cambio LIBOR en todo el mundo. Como resultado de ello, el director ejecutivo Piet Moerland dimitió inmediatamente.

Recortes de empleo

En diciembre de 2015, Rabobank anunció que recortaría 9.000 puestos de trabajo hasta 2018 (3.000 puestos de trabajo a finales de 2016) y casi una quinta parte de su plantilla actual. La política era cumplir con el reglamento más estricto de Basilea IV.

Estructura organizativa

El Grupo Rabobank está formado por una red de bancos locales, Rabobank Nederland y varias organizaciones filiales.

Anteriormente, los Rabobanks locales eran la organización madre de Rabobank Nederland, su organización central. Rabobank Nederland facilitó a los bancos locales la prestación de servicios a sus clientes, y no al revés, como suele ocurrir con las organizaciones bancarias tradicionales. Los empleados del grupo no hablaban habitualmente de una sede, sino que preferían hablar de Rabobank Nederland, que era su organización filial. Sin embargo, en 2016 los bancos locales se fusionaron con Rabobank Nederland, manteniendo una importante independencia.

Incluso antes de 2016, la organización central ocasionalmente anuló la autonomía de las organizaciones bancarias locales. De acuerdo con las regulaciones holandesas en el campo de crédito y servicios financieros, Rabobank Nederland supervisa que los bancos locales mantengan el nivel requerido de prudencia y profesionalismo al vender productos financieros. Esto ha adquirido especial importancia en vista de normas internacionales como la Ley Sarbanes-Oxley, Basilea II y las NIIF. Esto conduce a un fenómeno bastante inusual dentro de los negocios internacionales: las empresas matrices y la filial, mucho más grande, se ven esencialmente obligadas a coexistir para funcionar correctamente. Esto ha llevado a una relación muy ambivalente entre los dos a lo largo de los años.

En el momento de la fusión había cinco instrumentos de gestión dentro de Rabobank Nederland:

1. Algemene Vergadering - asamblea general. Allí estuvieron representadas las juntas de todos los bancos locales en la cooperación.
2. De Centrale Kringvergadering – Junta asesora mantenida por representantes de grupos de bancos locales.
3. De Hoofddirectie – gestión general. Teóricamente eran un órgano de gestión autónomo, pero en la práctica, tenían que pagar 'consideración seria' a lo que el cuarto órgano; Raad van Beheer; pensó en el curso de acción para la organización.
4. Raad van Beheer – Consejo de Administración. Un consejo asesor independiente cuyo presidente también asistió a las reuniones De Hoofddirectie.
5. Raad van Toezicht – Junta de supervisión

En 2002 esta estructura se simplificó. El Raad van Beheer fue disuelto. De Hoofddirectie recibió una autoridad integral sobre el negocio bancario. También pasó a llamarse Raad van Bestuur o junta directiva. Tienen una tarea adicional en comparación con una junta tradicional, es decir, se espera que velen por los intereses específicos de los miembros (bancos locales y sus titulares de certificados). El Raad van Toezicht pasó a denominarse comisión del condado y ahora desempeña una función de supervisión independiente. El presidente de esta junta también preside la Centrale Kringvergadering. Este último es el órgano más distinguido en comparación con otras instituciones financieras en los Países Bajos y en el extranjero.

Posición en el mercado

Rabobank es tradicionalmente un banco de agricultores. banco y todavía posee una cuota de mercado del 85% al 90% en el sector agrario de los Países Bajos. A lo largo de los años, la empresa también ha empezado a dirigirse a las pequeñas y medianas empresas. A mediados del decenio de 1970, la cuota de mercado en este sector alcanzó alrededor del 30% y actualmente asciende a aproximadamente el 40%. En 1987 se alcanzó un hito importante; el total de préstamos pendientes en sectores distintos de la agricultura superó por primera vez a los del sector agrícola. En 2005, los créditos agrícolas representaban alrededor del 8 por ciento del crédito total pendiente.

Rabobank también posee alrededor del 40 % del total de las sumas pendientes de pago en las cuentas de ahorro holandesas y representan aproximadamente el 30 % de todas las hipotecas de consumo privadas en los Países Bajos.

En los Países Bajos, Rabobank es el tercer banco minorista por cuota de mercado y el segundo por número de cuentas corrientes, con un 30 %. El Grupo ING es el más grande con el 40% de las cuentas corrientes, seguido por Rabobank (30%), ABN AMRO (20%) y otros (10%).

El Grupo Rabobank actualmente consta de las siguientes divisiones:

• Rabobank Nederland – la organización de facilitación y personal que sirve a los bancos locales. Actualmente realiza las siguientes actividades básicas:
  • Apoyo al mercado (staff) para la banca nacional
  • Funciones de grupos, es decir, TIC, Legal y otros departamentos de facilitación
  • Banca al por mayor y banca internacional rural y minorista
• Bancos locales – Aproximadamente 89 bancos locales cooperativos en Holanda
• Rabo Wholesale Rural & Retail – Rabobank mayorista de banca y división de inversiones
• Rabo Vastgoed Groep – Desarrollador de proyectos, bienes raíces
• DLL (De Lage Landen) – financiación de proveedores, arrendamiento y financiación del comercio
• Rembrandt Fusies & Overnames – finanzas corporativas
• Schretlen " Co – gestión de activos, sector bancario privado
• Obvion – intermediario hipotecario
• FGH Banco – Banco inmobiliario holandés
• Rabobank Ireland plc
• Rabobank New Zealand Limited - a registered bank in New Zealand
• Rabo AgriFinance, con sede en St Louis, Missouri
• ACC Loan Management, Ireland
• Utrecht-America Holdings, Inc. - New York-based U.S. financial holding company
• Rabo Mobiel – operador de red virtual móvil en Holanda (2005–2014)
• Rabo Development, con servicios de asesoramiento y participación de las minorías en diversos mercados internacionales, entre ellos: Tanzania, Zambia, Rwanda, Mozambique, China, Brasil y Paraguay.

RaboDirect

RaboDirect, anteriormente RaboPlus en algunas ubicaciones, es la marca de los servicios exclusivamente en línea ofrecidos por Rabobank. RaboDirect opera en Bélgica, la República de Irlanda, Australia, Nueva Zelanda y Alemania ofreciendo cuentas de ahorro, depósitos a plazo y fondos administrados. En Bélgica se conoce como Rabobank.be.

Irlanda

RaboDirect Ireland era una caja de ahorros en línea.

En 2009, RaboDirect realizó una campaña de marketing que incluía anuncios de televisión en los que el personal confesaba verdades sobre sí mismos y un micrositio llamado Truthbank donde los clientes podían "confesar" sus mentiras. sus propias verdades.

RaboDirect fue el patrocinador del Pro12 de rugby desde la temporada 2011-12 hasta 2013-14, contó con equipos de Irlanda, Italia, Escocia y Gales. El acuerdo se anunció en junio de 2011, tiempo durante el cual la liga se conocía como RaboDirect Pro12.

El 21 de febrero, RaboDirect anunció que cerraría sus operaciones irlandesas a partir del 16 de mayo de 2018, con la pérdida de 31 puestos de trabajo.

Nueva Zelanda

RaboDirect, originalmente conocido como RaboPlus, se lanzó en febrero de 2006 y en ese momento era el único banco en Nueva Zelanda cuya empresa matriz tenía la calificación AAA de Standard & Pobres (desde entonces la calificación crediticia ha sido rebajada y en octubre de 2015 es A).

Australia

El 23 de mayo de 2007, Rabobank abrió un banco por Internet RaboPlus en Australia. El 20 de mayo de 2010, los servicios pasaron a llamarse RaboDirect. RaboDirect es el socio principal del equipo Melbourne Rebels Super Rugby. En 2011 se habían reunido más de 6.000 millones de dólares en depósitos.

Alemania

El 20 de junio de 2012, Rabobank abrió un RaboDirect en Alemania. Rabobank está presente en Alemania desde 1984. Ha operado en el campo de las finanzas corporativas y ha estado activo principalmente en el sector alimentario y agrícola del país.

Polonia

Rabobank operaba un banco directo en Polonia, pero bajo la operación Bank BGZ y usando el nombre "BGZ Optima". Posteriormente, el negocio polaco, incluido BGZ Optima, se vendió al banco francés BNP Paribas en diciembre de 2013 por unos 1.400 millones de dólares.

Derechos de denominación

Rabobank tiene derechos de nombre de varios lugares y organizaciones, entre ellos:

• Rabobank Arena, Bakersfield, California
• Rabobank Theater and Convention Center, Bakersfield, California
• Estadio Rabobank, Salinas, California
• Rabobank Development Equipo, equipo de ciclismo
• Rabobank-Liv/giant, equipo de ciclismo
• Rabobank Bestuurscentrum, rascacielos, Utrecht