Precalificación

En general, precalificar se trata de aprobar o cumplir con un criterio o requisito inicial antes de que se le abran otras oportunidades a dicha persona.

precalificación es un proceso mediante el cual un oficial de crédito toma información de un prestatario y realiza una evaluación tentativa de cuánto está dispuesta a prestarle la institución crediticia.

Proceso básico

Por lo general, se solicita al prestatario su número de seguro social u otro identificador, junto con prueba de su empleo, ingresos y activos, que se compara con los pagos mensuales que se realizan de sus deudas actuales. Esto proporciona una imagen general de su solvencia. Con base en esta información inicial, se determinará el monto máximo del préstamo de acuerdo con una relación estándar de deuda-ingresos (DTI). La aprobación final del préstamo requerirá un informe crediticio de una agencia de crédito.

Hipoteca

En el contexto de una hipoteca, la precalificación denota un proceso que aún no ha sido respaldado por la institución crediticia. Normalmente, los prestamistas de alto riesgo permitirán un 50% de DTI. Las deudas mensuales comunes que se utilizan para calcular el DTI son hipotecas (o pagos de hipotecas nuevas), pagos de automóviles, pagos mínimos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cualquier otra deuda mensual o renovable común que corresponda al solicitante. informe de buró de crédito. Si se trata de un refinanciamiento, las deudas mensuales que se están consolidando no se toman en consideración, porque se incorporan al DTI a través del pago del nuevo monto del préstamo.

Otros factores incluidos para determinar el estado de precalificación del comprador, además de la cuestión básica del DTI, son: el ingreso bruto disponible mensual, la cantidad de líneas de crédito abiertas que tiene el comprador y los activos. Otros factores que son importantes, porque pueden afectar la tasa de interés, lo que afecta directamente al DTI al cambiar el monto del pago de la hipoteca, son el tipo de propiedad, el uso de la propiedad, la ubicación de la propiedad, la relación préstamo-valor (LTV), en qué estado está el préstamo. está en el puntaje crediticio, el propósito del préstamo, si el solicitante es o no un comprador de vivienda por primera vez, si el refinanciamiento tiene un método de "retiro de efectivo" cantidad solicitada, si el solicitante ha estado en quiebra o ejecución hipotecaria, cuántas veces el solicitante se ha atrasado en el pago de una hipoteca, el tipo de ingresos del solicitante y la forma en que el solicitante verificará sus ingresos (W-2, formulario de impuestos). devoluciones, extractos bancarios, etc.).