Persona expuesta políticamente

En la regulación financiera, una persona políticamente expuesta (PEP) es aquella a quien se le ha confiado una función pública prominente. Una PEP generalmente presenta un mayor riesgo de posible participación en sobornos y corrupción debido a su cargo y la influencia que pueda tener. Los términos «persona políticamente expuesta» y «figura política extranjera de alto nivel» suelen usarse indistintamente, especialmente en foros internacionales.Si bien no existe una definición global de PEP, muchos países basan sus definiciones en las del Grupo de Acción Financiera Internacional sobre Blanqueo de Capitales (GAFI) de 2013. El GAFI es un organismo internacional, fundado en 1989 por iniciativa del G7 y auspiciado por la OCDE, que establece estándares y promueve la implementación de medidas contra el blanqueo de capitales, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva para preservar la integridad del sistema financiero global.Desde febrero de 2012, la última definición de PEP del GAFI, revisada desde 2003, es la siguiente:

• PEP extranjeros: Los individuos que son o han sido confiados con funciones públicas destacadas por un país extranjero, por ejemplo, jefes de Estado o jefes de gobierno, políticos de alto rango, altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares, altos ejecutivos de corporaciones estatales, importantes funcionarios del partido político.
• PEP nacionales: Las personas que son o han sido encomendadas internamente con importantes funciones públicas, por ejemplo, jefes de Estado o de gobierno, altos políticos, miembros del Parlamento, altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares, altos ejecutivos de corporaciones estatales, importantes funcionarios del partido político.
• Las personas que son o han sido encomendadas a una función prominente por una empresa estatal o una organización internacional se refieren a miembros del personal directivo superior, es decir, directores, subdirectores y miembros del consejo o funciones equivalentes.

Las regulaciones para las PEP se extienden a familiares o allegados, es decir, a cualquier persona conocida públicamente o por la institución financiera como allegado personal o profesional.Las PEP extranjeras representan un riesgo único, ya que su influencia y conexiones pueden no ser fácilmente reconocibles o comprendidas por instituciones fuera de su país de origen.El uso de información privilegiada en el ámbito político está regulado por normas como la Ley STOCK.Una definición precursora fue la de la Convención Anticohecho de la OCDE de 1997, cuyo objetivo era reducir la corrupción y que entró en vigor en febrero de 1999; en ella se utilizaba el término funcionario extranjero.La designación de "persona políticamente expuesta" se remonta a finales de la década de 1990, en lo que se conoció como el "caso Abacha". Sani Abacha fue un dictador nigeriano que organizó un robo sistemático y a gran escala de activos del Banco Central de Nigeria durante varios años con su familia y allegados. Se cree que se robaron varios miles de millones de dólares y que los fondos se transfirieron a cuentas bancarias en el Reino Unido y Suiza.En 2001, el gobierno nigeriano que sucedió al régimen de Abacha se esforzó por recuperar el dinero y presentó denuncias ante varias agencias europeas, incluida la Oficina Federal de Policía de Suiza, que investigó a cerca de 60 bancos suizos. En esta investigación, surgió el concepto de "persona políticamente expuesta", en torno al cual la ONU organizó un comité en diciembre de 2000. Esto finalmente condujo a la resolución de octubre de 2003 de la Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción, que entró en vigor en diciembre de 2005, con revisiones anuales continuas de su implementación y recuperación de activos. En 2004, esta se convirtió en ley de la Unión Europea.La legislación de cumplimiento específica para PEP aborda el vínculo entre la corrupción gubernamental, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Desde el 11 de septiembre de 2001, más de 100 países han modificado sus leyes relacionadas con la regulación de los servicios financieros para combatir la corrupción política.Se han impuesto fuertes multas a instituciones financieras por realizar negocios con PEP sin seguir los procedimientos adecuados, como en el caso del Riggs Bank en Washington, D.C. en 2004.A pesar de la regulación, líderes políticos como Muammar Gaddafi y Hosni Mubarak fueron noticia en 2013 por haber congelado activos en bancos estadounidenses que no cumplieron con la debida diligencia.La mayoría de las instituciones financieras consideran a una PEP como un riesgo potencial de cumplimiento y realizan un seguimiento riguroso de las cuentas que entran en esta categoría. La detección de PEP suele realizarse al inicio de la apertura de la cuenta, lo que se denomina diligencia debida estándar o KYC. La verificación periódica de las cuentas se realiza como parte de la diligencia debida continua.Hay varias empresas que anuncian evaluaciones de riesgos regulatorios, financieros y reputacionales.La diligencia debida para descubrir PEP puede requerir mucho tiempo y requiere la verificación de nombres, fechas de nacimiento, números de identificación nacional y fotos de los clientes en una base de datos confiable de PEP conocidas, que suele contener más de un millón de perfiles. No existe una lista oficial de PEP. La CIA y la ONU tienen listas de jefes de estado que se ajustan a las definiciones de PEP del GAFI.Los proveedores mantienen su propia base de datos de personas políticamente expuestas (PEP) y otros clientes de alto riesgo.Existen varias listas de PEP elaboradas por la comunidad que se publican gracias a contribuciones públicas.La mayoría de los 39 países miembros del GAFI someten a las PEP nacionales y extranjeras a un escrutinio riguroso. La guía del GAFI implica que si una persona es una PEP extranjera, se convierte de facto en una PEP nacional dentro de su propio país.Según las Normas de Australia contra el Lavado de Dinero (ALD) y el Financiamiento del Terrorismo (CTF), las PEP son personas que ocupan un cargo público destacado o desempeñan funciones en un organismo gubernamental u organización internacional, tanto dentro como fuera de Australia. Esta definición también se extiende a sus familiares directos y allegados.Las normas ALD/CTF definen tres categorías de PEP:

• Interior Los PEP son individuos que ocupan una posición o función pública prominente en un organismo gubernamental australiano.
• Foreign Los PEP son individuos que ocupan una posición o función pública prominente en un organismo gubernamental de un país extranjero.
• International organisation Los PEP son individuos que ocupan una posición o función pública prominente en una organización internacional.

Una entidad informante debe contar con procedimientos para identificar si un cliente o beneficiario final es una PEP o un asociado de una PEP. La entidad informante debe llevar a cabo este proceso de identificación antes de prestar al cliente un servicio designado o tan pronto como sea posible después. Una entidad informante debe implementar medidas adicionales de diligencia debida y sistemas de gestión de riesgos cuando la PEP presente un alto riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, o sea una PEP extranjera.Canadá considera que todas las PEP extranjeras representan un riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Según las últimas modificaciones a la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y el Financiamiento del Terrorismo (que entró en vigor en 2001), una PEP incluye a todas las PEP nacionales y a los Jefes de Organizaciones Internacionales (HIO).En Canadá, una PEP nacional se define como "una persona que actualmente ocupa, o ha ocupado en los últimos cinco años, un cargo o puesto específico en o en nombre del gobierno federal canadiense, un gobierno provincial (o territorial) canadiense o un gobierno municipal canadiense". Las PEP nacionales en Canadá conservan su clasificación hasta cinco años después de dejar el cargo.Cuando se determina que una persona es una PEP extranjera, permanece así para siempre (incluso las PEP extranjeras fallecidas).En Chile, las instituciones financieras están obligadas a reportar cualquier transacción sospechosa de posible participación en sobornos debido a la posición de una PEP y la influencia que pueda tener. En 2015, entre 2.200 y 3.000 personas eran consideradas PEP, 150 de ellas extranjeras, y sus familiares de segundo grado también se encontraban bajo supervisión financiera de las instituciones.Egipto es miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional para Oriente Medio y el Norte de África (MENAFATF) y se ha comprometido a implementar las recomendaciones del GAFI en materia de prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La evaluación de PEP en Egipto es obligatoria para las PEP extranjeras y nacionales, mientras que la evaluación internacional no lo es.La Unión Europea definió el término «persona del medio político» en la Directiva 2006/70/CE, posteriormente sustituida por la Directiva 2015/849 (artículo 3, número 9) y modificada en abril de 2023.Tras la imposición en junio de 2020 de la ley de seguridad nacional de Hong Kong por parte del Comité Permanente de la Asamblea Popular Nacional de la República Popular China (RPC), el escrutinio de las PEP en algunos bancos "implicó la revisión exhaustiva de los comentarios realizados por clientes y sus asociados en público, en los medios de comunicación y en las redes sociales en el pasado reciente". La nueva ley "prohíbe lo que Pekín describe ampliamente como secesión, subversión, terrorismo y colusión con fuerzas extranjeras", con penas máximas de hasta cadena perpetua. HSBC, Credit Suisse, Julius Baer y UBS declinaron hacer comentarios al Daily Telegraph para un artículo del 20 de julio de 2020. El abogado prodemocracia Albert Ho declaró que temía que "personas como él" Podrían enfrentarse a «dificultades en el futuro... En realidad, no hay mucho que puedan hacer, a menos que cesen todas sus actividades financieras y bancarias en Hong Kong».Según el Aviso 626 de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (Bancos), las PEP son personas, nacionales o extranjeras, a quienes se les confían funciones públicas destacadas. Estas funciones incluyen los cargos desempeñados por jefes de Estado, jefes de gobierno, ministros, altos funcionarios civiles o públicos, altos funcionarios judiciales o militares, altos ejecutivos de empresas estatales, altos funcionarios de partidos políticos, miembros de la legislatura y altos directivos de organizaciones internacionales. Los familiares o allegados (RCA) de las PEP también se clasifican como PEP.

La MAS exige a las instituciones financieras que apliquen una debida diligencia reforzada a los clientes identificados como PEP.

En Sudáfrica, el Centro de Inteligencia Financiera modificó la Ley del Centro de Inteligencia Financiera para referirse a las Personas Políticamente Influyentes (PIP) en lugar de PEP. Esto se hizo para incluir a los funcionarios del sector privado que tienen relaciones comerciales con funcionarios del sector público y funcionarios electos en las contrataciones públicas.En 2019, Sudáfrica definió a las Personas Expuestas Políticamente o Personas con Influencia Prominente a Nivel Nacional para incluir a los familiares directos.Desde junio de 2017, la definición de PEP del Reino Unido es idéntica a la del GAFI de 2012, es decir, incluye referencias a las PEP nacionales. Esta se encuentra en el Reglamento de Blanqueo de Capitales de 2017, artículo 35(12). Se considera PEP a cualquier persona que cumpla alguno de los criterios que se enumeran a continuación:

• A foreign person who has held any time in the preceding year a prominent public function outside the United Kingdom, in a state or international institution
• Miembros de los tribunales de auditores o de los consejos de los bancos centrales
• Ambassadors, chargés d'affaires and high-ranking officers in the armed forces
• Miembros de los órganos administrativos, de gestión o de supervisión de las empresas estatales
• Jefes de Estado, jefes de gobierno, ministros y viceministros
• Miembros de los parlamentos
• Miembros de tribunales supremos, tribunales constitucionales o de otros órganos judiciales de alto nivel

La definición excluye explícitamente a los funcionarios de rango medio o inferior.La condición de PEP también se extiende a familiares y allegados. Entre los familiares y allegados se incluyen el cónyuge, la pareja, los hijos y sus cónyuges o parejas y padres. Si bien otros familiares podrían no cumplir los requisitos de esta definición, puede ser apropiado considerar que otros familiares también pueden ser utilizados como fachada para actividades corruptas. Por lo tanto, puede ser apropiado aplicar la definición a otros familiares extendidos que puedan presentar mayores factores de riesgo y aplicar los requisitos del reglamento (por ejemplo, una PEP con información negativa sustancial podría utilizar a su hermano como fachada para procesar sus ganancias de corrupción). Se considera allegado a cualquier persona que se sepa que tiene la titularidad real conjunta de una entidad o estructura jurídica, o cualquier otra relación comercial estrecha. También incluye a cualquier persona que tenga la titularidad real exclusiva de una entidad o estructura jurídica que se sepa que se ha creado para el beneficio de una persona mencionada en el reglamento.La Autoridad de Conducta Financiera y el Grupo Directivo Conjunto contra el Lavado de Dinero publican una guía completa sobre las PEP y otros asuntos relacionados con el conocimiento del cliente (KYC) para ayudar a las empresas a cumplir con sus obligaciones legales.El término "funcionario extranjero" ha sido utilizado por las agencias de seguridad estadounidenses para referirse a personas con características similares a las PEP, como se menciona en la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero de EE. UU., título 15 del Código de los Estados Unidos, artículo 78dd-1. Se utiliza en todos los sectores, no solo en instituciones financieras. La Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro (FinCEN) no utilizaba el término PEP en sus regulaciones hasta 2010. La actividad sospechosa requiere que una institución financiera presente un informe de actividad sospechosa a la FinCEN. El término "Personaje Político Extranjero de Alto Nivel", según se define en el artículo 312 de la Ley Patriota de EE. UU., es en gran medida similar a la definición de PEP, y también excluye a las personas de rango medio o inferior. El término PEP es reconocido (y fue definido) por el Grupo Wolfsberg de 11 bancos globales.

• Bribery Act 2010 (UKBA)
• Informe de actividad sospechosa
• US PATRIOT Act