Nordea

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Nordic financial institution

Nordea antiguo logo (2000–2016)

Nordea Bank Abp, comúnmente conocido como Nordea, es un grupo europeo de servicios financieros que opera en el norte de Europa y tiene su sede en Helsinki, Finlandia. El nombre es una mezcla de las palabras "nórdico" y "idea". El banco es el resultado de las sucesivas fusiones y adquisiciones de los bancos finlandés, sueco, danés y noruego de Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark y Christiania Bank og Kreditkasse que tuvieron lugar entre 1997 y 2001. Los países nórdicos se consideran Nordea&# El mercado nacional de 39, después de haber finalizado las ventas de sus operaciones bálticas en 2019. Nordea cotiza en las bolsas nórdicas de Nasdaq en Helsinki, Copenhague y Estocolmo y Nordea ADR cotiza en los EE. UU.

Nordea atiende a 9,3 millones de clientes privados y 530.000 clientes corporativos activos, incluidas 2.650 grandes empresas e instituciones. La cartera de crédito de Nordea se distribuye en Finlandia (21 %), Dinamarca (26 %), Noruega (21 %) y Suecia (30 %). Hay cuatro Áreas de Negocio (BA) en Nordea, Banca Personal, Banca de Empresas, Grandes Empresas & Instituciones y Activos & Gestión de patrimonios. Los activos bajo gestión (AUM) fueron de 411 000 millones de euros en diciembre de 2021.

Historia

Las raíces de Nordea se remontan a 1820 y Sparekassen para Kjøbenhavn og Omegn en Dinamarca, y un árbol genealógico completo de alrededor de 300 bancos, incluidos algunos de los bancos más antiguos de la región nórdica. Esto incluye Wermlandsbanken de Suecia (fundado en 1832), Christiania Kreditkasse de Noruega (fundado en 1848) y Union Bank of Finland (UBF) de Finlandia (fundado en 1862). Entre 1997 y 2001, los bancos finlandeses, suecos, daneses y noruegos de Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark y Christiania Bank og Kreditkasse se fusionaron en la actual Nordea.

Merita Group se formó en 1995, cuando UBF y Kansallis-Osake-Pankki (KOP) se fusionaron. UBF se estableció en 1862, en un momento en que no existían Leyes de Sociedades de Responsabilidad Limitada ni leyes bancarias en Finlandia. Por lo tanto, se modeló según los estándares bancarios de otros países. UBF finalmente se fusionó con sus rivales Nordiska Aktiebanken en 1919 y Helsingin Osakepankki (HOP) en 1986. KOP se fundó originalmente en 1890 con su primera sucursal en Aleksanterinkatu 17, en Helsinki. En 1913, KOP se había convertido en el segundo banco comercial más grande de Finlandia. Los dos bancos, KOP y UBF, compitieron por el título de banco más grande de Finlandia durante décadas. KOP sufrió grandes pérdidas crediticias como resultado de la crisis bancaria finlandesa a principios de la década de 1990. El 1 de abril de 1995 se convirtió en subsidiaria (51%) de Merita Group en una emisión directa de acciones.

Nordbanken se formó en 1986 mediante la fusión de dos bancos locales privados más pequeños, Uplandsbanken y Sundsvallsbanken, aunque fue el producto de numerosas instituciones originales. El más antiguo de los bancos constitutivos originales de Nordbanken fue Wermlandsbanken, que se fundó en 1832. Nordbanken quedó bajo el control del gobierno sueco en 1992, luego de la crisis bancaria sueca a principios de la década de 1990, con la venta de sus préstamos morosos al gobierno sueco y importante reducción de personal. Las deudas incobrables se transfirieron a la empresa de gestión de activos Securum, que vendió los activos. En ese momento, el enfoque de establecer "bueno" y "malo" bancos compuestos por activos correspondientes fue un enfoque de resolución novedoso.

Merita Group se fusionó con Nordbanken en 1997 para formar MeritaNordbanken. La operación de banca basada en Internet Solo de MeritaNordbanken fue pionera y líder mundial en el suministro de acceso a banca móvil e Internet en 1999. El banco llegó a 1 millón de clientes de banca por Internet durante 1999 con 3 millones de inicios de sesión y 3,7 millones de pagos por mes. Los préstamos para vivienda a través de Solo se introdujeron en 1999. MeritaNordbanken acordó comprar Unidanmark, el segundo banco más grande de Dinamarca, a principios de 2000 creando la institución financiera más grande de la región nórdica con 186 mil millones de euros en activos. El grupo fusionado tenía una cuota de mercado bancario del 20 % en Suecia, el 25 % en Dinamarca y el 40 % en Finlandia y una plantilla combinada de 28.050. A fines de 2000, MeritaNordbanken se fusionó con Christiania Bank og Kreditkasse de Noruega, un proceso que comenzó en 1999 y cambió su nombre a Nordea. Christiania Bank también se vio gravemente afectado durante la crisis bancaria de principios de la década de 1990, cuando Nordea adquirió el banco del Norwegian Government Bank Investment Fund con una participación del 35%.

Nordea se expandió a Polonia, los países bálticos y Rusia a principios de la década de 2000, con el 2 % de los ingresos totales de la región de Polonia y los países bálticos. Nordea se deshizo de las operaciones polacas en 2013, con la venta a PKO Bank Polski por 694 millones de euros. A finales de 2014, los préstamos en los países bálticos ascendían a 8200 millones de euros y en Rusia a 4500 millones de euros. Durante el período 2013-2017 la exposición al mercado ruso se redujo en un 63%. En 2016, Luminor se formó mediante la fusión de las operaciones de Nordea y DNB en Estonia, Letonia y Lituania, creando el tercer banco regional báltico más grande con activos de 15 000 millones de euros y una participación de mercado del 16,4 %. Luminor se vendió a Blackstone, con Nordea y DNB reteniendo cada uno inicialmente una participación del 20%. Sin embargo, la desinversión total se completó en 2019. La salida de los mercados ruso, báltico y polaco formaba parte de la estrategia de eliminación de riesgos de Nordea, que también incluía exposiciones reducidas a algunos sectores (p. ej., transporte marítimo, petróleo y alta mar y agricultura). en Dinamarca). Nordea fue uno de los bancos nórdicos, incluidos Danske Bank, SEB y Swedbank, supuestamente involucrados en el escándalo de lavado de dinero, que involucró a los estados exsoviéticos, que surgió en 2017.

Nordea anunció planes para trasladar su sede corporativa de Estocolmo, Suecia, a Helsinki, Finlandia, en septiembre de 2017. La redomiciliación de Nordea a Finlandia la colocó bajo la supervisión del Banco Central Europeo y dentro del control de la Unión Europea. unión bancaria. En octubre de 2018, Nordea completó el traslado de su sede corporativa a Helsinki, Finlandia.

Rendimiento histórico, ratios y cifras clave para Nordea 1999-2019
Año	Compartir precio (YE)	Total de activos (millones de euros)	Regreso a la equidad (%)	Nivel 1 de la tasa de capital (%)	Equidad Común Nivel 1 ratio de capital (%), excluyendo Basilea 1 piso
1999	5.84	186	18.0	9.0
2000	8.10	224	16.1	6.8
2001	5.97	242	13.8	7.3
2002	4.20	250	7.5	7.1
2003	5.95	262	12.3	7.3
2004	7.43	276	15.7	7.3
2005	8.79	326	18.0	6.8
2006	11.67	347	22.9	7.1
2007	11.42	389	19,7	7.0	7.5
2008	5.00	474	15.3	7.4	8,5
2009	7.10	508	11.3	10.2	10.3
2010	8.16	580	11.5	9.8	10.3
2011	5.98	716	11.1	10.1	11.2
2012	7.24	677	11.6	11.2	13.1
2013	9.78	630	11.0		14.9
2014	9.68	669	11.5		15.7
2015	10.15	647	12.2		16,5
2016	10.60	616	12.3		18.4
2017	10.09	582	9.5		19,5
2018	7.27	551	9.7		15,5
2019	7.24	555	5.0		16.4

Rendimiento y propiedad

La capitalización de mercado de Nordea era de 29 300 millones de euros a finales de 2019, lo que la convierte en la séptima empresa nórdica más grande y entre los 10 grupos financieros europeos más grandes. Desde la fusión de MeritaNordbanken y Unidanmark en 2000, el precio de las acciones de Nordea se ha revalorizado un 79 % con un rendimiento claramente superior al índice STOXX Europe 600 Banks (-57,4 %). Con aproximadamente 580 000 accionistas registrados a fines de 2019, Nordea tiene una de las bases accionarias más grandes de cualquier empresa nórdica. El mayor grupo accionario son las instituciones, con aproximadamente un 22,2 %, los accionistas no nórdicos representan un 31 % a finales de 2019. Los 10 mayores accionistas de Nordea son:

Nordea Fonden, 3,9%
Blackrock, 2,9%
Alecta, 2,8%
Fondos de vanguardia, 2,7%
Capital de Cevian, 2,3%
Swedbank Robur Funds, 2,0%
Varma Mutual Pension Insurance Company, 1,5%
Fondos de Nordea, 1,1%
Norwegian Petroleum Fund, 1,0%

Áreas de negocio

Hay cuatro Áreas de Negocio (BA) en Nordea, Banca Personal, Banca de Empresas, Grandes Empresas & Instituciones y Activos & Gestión de patrimonios.

Escándalos

Nordea fue objeto de una estafa de phishing en línea en 2007. La empresa estimó que se robaron 8 millones de coronas (1,1 millones de dólares). Los clientes fueron atacados durante un período de 15 meses con correos electrónicos de phishing que contenían un caballo de Troya. Nordea reembolsó a los clientes afectados.

El grupo financiero más grande de la región nórdica, Nordea, a pesar de las advertencias de la Autoridad de Supervisión Financiera (FI) de Suecia, estaba activo en el uso de empresas extraterritoriales en paraísos fiscales según los documentos de Panamá. Otros bancos suecos fueron mencionados en los documentos, pero la mención de Nordea ocurrió 10,902 veces y el segundo banco más mencionado tiene 764 coincidencias. En 2012, Nordea le pidió a Mossack Fonseca que cambiara los documentos retroactivamente para que los documentos de poder de tres clientes daneses estuvieran vigentes desde 2010. El banco Nordea prestó miles de millones de euros a compañías navieras que poseen embarcaciones en jurisdicciones secretas como Bermudas, Chipre, Panamá, BVI, las Islas Caimán y la Isla de Man. En Paradise Papers, se demostró que Nordea prestó una cantidad significativa de dinero a clientes con sede en paraísos fiscales. Como consecuencia de los documentos filtrados, la Autoridad de Supervisión Financiera (FI) de Suecia declaró el 4 de abril de 2016 que había iniciado una investigación sobre la conducta de Nordea.

La sección de Nordea en Luxemburgo, entre los años 2004 y 2014, fundó cerca de 400 sociedades offshore en Panamá y las Islas Vírgenes Británicas para sus clientes. La Autoridad de Supervisión Financiera (FI) de Suecia señaló que existen "graves deficiencias" en cómo Nordea monitorea el lavado de dinero y le dio al banco dos advertencias. En 2015, Nordea pagó la mayor multa posible: más de 5 millones de euros. Stefan Löfven, primer ministro de Suecia, dijo en 2016 que era muy crítico con la conducta de Nordea y su papel, y dijo: "También están en la lista de la vergüenza". La ministra sueca de Finanzas, Magdalena Andersson, calificó la conducta de Nordea como "un crimen" y "totalmente inaceptable". El director de banca privada de Nordea, Thorben Sanders, admite que antes de 2009 no investigaban a los clientes que intentaban evadir impuestos. "A finales de 2009 decidimos que nuestro banco no debe ser un medio de evasión fiscal" dice Thorben Sanders. El CEO de Nordea, Casper von Koskull, declaró que estaba decepcionado con las deficiencias dentro de los principios operativos de Nordea y dijo que "esto no se puede tolerar".

En marzo de 2019, la empresa de radiodifusión de servicio público, Yle, emitió un programa que reveló acusaciones de lavado de dinero contra Nordea. La compañía fue el mayor prestamista nórdico presuntamente involucrado en el esquema de lavado de dinero multimillonario, según Bloomberg.