Licencia bancaria

Una licencia bancaria es un prerrequisito legal para una institución financiera que quiera llevar a cabo un negocio bancario. Según las leyes de la mayoría de las jurisdicciones, no se permite que una empresa lleve palabras como banco, seguro, nacional en su nombre, a menos que tenga la licencia correspondiente. Dependiendo de sus regulaciones bancarias, las jurisdicciones pueden ofrecer diferentes tipos de licencias bancarias, como

• licencias bancarias completas para actividades bancarias generales, como la captación de depósitos del público en general
• licencias bancarias internacionales (licencias bancarias extraterritoriales), que prohíbe cualquier actividad comercial local
• La institución financiera no bancaria (NBFI) es una institución que brinda servicios financieros pero tiene que cumplir con menos regulaciones que una con una licencia bancaria completa.

Emisión de licencia

Las licencias suelen ser emitidas por un regulador bancario nacional a las empresas solicitantes que cumplen con sus requisitos bancarios. Los requisitos pueden incluir requisitos de capital mínimo, número mínimo de directores, residencia de los accionistas, distribución de la participación accionaria, divulgación de los accionistas beneficiarios, además de otros asuntos. Estos requisitos pueden diferir entre jurisdicciones y pueden diferir según el tipo de licencia que se busque. Algunas jurisdicciones, a veces denominadas paraísos fiscales, tienen reputación de normas laxas o corruptas en la concesión de licencias bancarias, otorgando una licencia, por ejemplo, a empresas ficticias, o a empresas con directores nominados, o con accionistas ficticios, etc.

El otorgamiento de la licencia puede implicar un procedimiento largo, complejo y costoso, que puede depender del tipo de licencia bancaria que se solicite. Hay una serie de sectores en los que los bancos pueden participar. La licencia bancaria general permite que un banco participe en todas las actividades bancarias, como la banca minorista, la adquisición de comerciantes, la gestión de efectivo, la gestión de activos y el comercio. Un solicitante puede solicitar una licencia bancaria limitada, como una licencia bancaria extraterritorial.

Licencias bancarias en los Estados Unidos

La mayoría de las legislaturas estatales de los Estados Unidos prohíben que las corporaciones generales acepten depósitos bancarios, lo que cubre cualquier servicio en el que una corporación general actúa como un girador de fondos que transfiere fondos corrientes (es decir, crédito pagadero a la vista) para realizar pagos en lugar de monedas en nombre de un titular de cuenta. Históricamente, en algunos estados, esta prohibición no se extendía a un propietario único que actuaba como banquero.

Un argumento para justificar la política de requerir licencias bancarias bajo la Constitución de los Estados Unidos es que el crédito de los banqueros a veces interfiere con la regulación del valor de las monedas, y por lo tanto es necesario y apropiado hacer leyes que regulen la banca.

Los estados de EE. UU. tienden a incluir una licencia para llevar a cabo el negocio bancario como parte de los términos estándar de la franquicia corporativa en los estatutos de incorporación del banco estatal. La licencia puede estar implícita en una referencia en la solicitud de estatuto al banco que se crea "bajo" la ley bancaria estatal. Las instituciones de depósito federales, como los Bancos Nacionales o las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el gobierno federal, derivan su autoridad de la ley federal de estatutos estatutarios. Abrir u operar un banco también requiere el cumplimiento normativo, que puede incluir la aprobación de cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la apertura de una cuenta en un Banco de la Reserva Federal (o establecer de otro modo una instalación para liquidar cheques mediante la liquidación con crédito emitido por el Banco de la Reserva Federal).

Si un banco desea realizar servicios fiduciarios sustanciales, como servicios de departamento fiduciario o actuar como intermediario de tenencia de valores, entonces el banco debe solicitar una licencia especial adicional para poderes fiduciarios. Dependiendo de los detalles del estatuto bancario, estas licencias están disponibles de diversas formas en la FDIC, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal o los reguladores estatales. Otra opción para dicho banco es crear una empresa fiduciaria autorizada por el Estado y mantenerla como una corporación subsidiaria.