Institución financiera

Las instituciones financieras, a veces llamadas instituciones bancarias, son entidades comerciales que brindan servicios como intermediarios para diferentes tipos de transacciones monetarias financieras. En términos generales, hay tres tipos principales de instituciones financieras:

1. Instituciones de depósito: instituciones de depósito que aceptan y administran depósitos y otorgan préstamos, incluidos bancos, sociedades de construcción, uniones de crédito, compañías fiduciarias y compañías de préstamos hipotecarios;
2. Instituciones contractuales – compañías de seguros y fondos de pensiones
3. Instituciones de inversión: bancos de inversión, suscriptores y otros tipos diferentes de entidades financieras que administran inversiones.

Las instituciones financieras se pueden distinguir ampliamente en dos categorías según la estructura de propiedad:

• Bancos comerciales
• Bancos cooperativos

Algunos expertos ven una tendencia hacia la homogeneización de las instituciones financieras, lo que significa una tendencia a invertir en áreas similares y tener estrategias comerciales similares. Una consecuencia de esto podría ser un menor número de bancos que atienden a grupos objetivo específicos, y los pequeños productores pueden estar desatendidos. Es por eso que una meta del Objetivo de Desarrollo Sostenible 10 de las Naciones Unidas es mejorar la regulación y el monitoreo de las instituciones financieras globales y fortalecer dichas regulaciones.

Instrucciones de liquidación estándar

Las Instrucciones Estándar de Liquidación (SSI) son los acuerdos entre dos instituciones financieras que fijan los agentes receptores de cada contraparte en operaciones ordinarias de algún tipo. Estos acuerdos permiten que las contrapartes relacionadas realicen operaciones más rápidas ya que se conserva el tiempo utilizado para liquidar a los agentes receptores. Limitar cada sujeto a un SSI también reduce la probabilidad de fraude. Las instituciones financieras utilizan los SSI para facilitar pagos transfronterizos rápidos y precisos.

Regulación

Las instituciones financieras en la mayoría de los países operan en un entorno fuertemente regulado porque son partes críticas de las economías de los países, debido a la dependencia de las economías de ellas para aumentar la oferta monetaria a través de la banca de reserva fraccionaria. Las estructuras regulatorias difieren en cada país, pero generalmente involucran regulación prudencial, así como protección al consumidor y estabilidad del mercado. Algunos países tienen una agencia consolidada que regula todas las instituciones financieras, mientras que otros tienen agencias separadas para diferentes tipos de instituciones, como bancos, compañías de seguros y corredores.

Los países que tienen agencias separadas incluyen los Estados Unidos, donde los órganos rectores clave son el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC), la Oficina del Contralor de la Moneda - Bancos Nacionales, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) Estado "no miembro" bancos, Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) - Cooperativas de crédito, Reserva Federal (Fed) - Bancos "miembros", Oficina de Supervisión de Ahorros - Asociación Nacional de Ahorros y Préstamos, los gobiernos estatales a menudo regulan y autorizan instituciones financieras.

Los países que tienen un regulador financiero consolidado incluyen: Noruega con la Autoridad de Supervisión Financiera de Noruega, Alemania con la Autoridad Federal de Supervisión Financiera y Rusia con el Banco Central de Rusia.

Méritos

Los méritos de recaudar fondos a través de instituciones financieras son los siguientes:

1. Las instituciones financieras brindan financiamiento a largo plazo, que no brindan los bancos comerciales;
2. Los fondos están disponibles incluso durante períodos de depresión, cuando no se dispone de otras fuentes de financiación;
3. La obtención de préstamos de instituciones financieras aumenta la buena voluntad de los préstamos en el mercado de capitales. En consecuencia, dicha empresa también puede recaudar fondos fácilmente de otras fuentes;
4. Además de proporcionar fondos, muchas de estas instituciones brindan asesoramiento y consultoría financiera, administrativa y técnica a empresas comerciales;
5. Como el reembolso del préstamo se puede hacer en cómodas cuotas, no resulta ser una gran carga para el negocio.