Grupo de seguros de Zurich

Zurich Insurance Group Ltd es una compañía de seguros suiza, con sede en Zúrich, y la aseguradora más grande del país. En 2021, el grupo es la 112ª empresa pública más grande del mundo según Forbes' Global 2000s y, en 2011, ocupó el puesto 94 entre las 100 marcas principales de Interbrand.

Zurich es una compañía de seguros global que está organizada en tres segmentos comerciales principales: seguros generales, vida global y agricultores. Zurich emplea a 55.000 personas y tiene clientes en 215 países y territorios. La empresa cotiza en la Bolsa Suiza SIX. A partir de 2012, tenía una junta de accionistas. patrimonio neto de 34.494 millones de dólares.

Historia de la empresa

Zurich Insurance Company (1872–1998)

La empresa fue fundada en 1872 como una empresa de reaseguros bajo el nombre de "Versicherungs-Verein" y a petición de la compañía de seguros de transporte "Schweiz" (que fue fundada en 1869 por iniciativa del "Schweizerischen Kreditanstalt"), una filial de la Compañía Marina Schweiz. Fue fundada por personas que también eran miembros de la junta directiva de la compañía de seguros de transporte "Schweiz".

La actividad empresarial comenzó el 1 de mayo de 1873. En 1875 se añadió seguro de accidentes. La compañía fue renombrada Transporte- und Unfall-Versicherungs-Actiengesellschaft "Zurich". En 1880 Zurich abandonó el negocio marítimo tras una pérdida significativa.

Hasta 1894, adquirió licencias para realizar negocios en Austria, Prusia, Dinamarca, Suecia, Noruega, el resto de Alemania, Francia, Bélgica, Países Bajos, España, Polonia, Rusia, Italia, Luxemburgo y Liechtenstein. Debido al cambio en 1894 del seguro de transporte al seguro de accidentes y responsabilidad civil, pasó a llamarse "Zurich" "Allgemeine Unfall- und Haftpflicht-Versicherungs-Gesellschaft". Debido a acuerdos legales en el ámbito de los trabajadores & # 39; Como compensación, se arriesgó y entró en el mercado norteamericano en 1912, empezando por los estados de Nueva York, Illinois, Nueva Jersey y Massachusetts en Estados Unidos.

En 1915, Zurich adquirió su primera empresa completa, "Hispania Compañía General de Seguros" de Barcelona en España. Diez años más tarde, en 1922, Zurich fundó "Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft" como filial independiente, que pronto se expandió a los países vecinos. Además, se abrió una sucursal en el Reino Unido (la primera compañía de seguros extranjera en hacerlo). Un año después, se abrió otra sucursal en Canadá.

En 1925, Zurich se convirtió en la aseguradora oficial de todos los vehículos Ford nuevos en Gran Bretaña. La "Zurich Fire Insurance Company de Nueva York" fue fundada en 1929, la compañía de reaseguros Turegum en 1938 y la "American Guarantee and Liability Company en Nueva York" en 1939.

En 1950 compró una participación en la "Companhia de Seguros Metrópole S.A." de Lisboa. Cinco años más tarde, en 1955, «Zürich» Allgemeine Unfall- und Haftpflicht-Versicherungs-Gesellschaft pasó a llamarse «Zürich» Versicherungs-Gesellschaft, nombre que aún conserva en la actualidad.

Entre 1955 y 1976 se adquirieron varias empresas, incluida la "Commonwealth General Assurance Corporation" de Sydney, "Iguazù Compañía de Seguros S.A." desde Buenos Aires, "Empire Fire and Marine Insurance Company" de Nebraska, "Fidelity and Deposit Company" de Maryland, "Universal Underwriters" de Kansas City, "Anglo Americana de Seguros Gerais" de São Paulo, "Grupo Minerva" de Italia, "Centre Reinsurance Holding" de Bermudas, "La Chilena Consolidada" y "Seguros de Vida" de Chile y "Seguros Chapultepec" de Mexico.

Por iniciativa de "Vita Lebensversicherungs-Gesellschaft", en 1968 se crearon los primeros Vita Parcours (rutas de fitness) en Suiza y en 1990 se fundó ZIM (Zurich Investment Management) como socio de gestión de inversiones para fondos de reembolso e inversores institucionales en Suiza. Como parte de una nueva estrategia de marca, "Vita" se convirtió en "Zurich" Life Insurance Company en 1993, operando en el mercado bajo el nombre de "Zürich Leben". Si bien el nombre "Vita" Desaparecido así del mercado, sigue vivo en la "Stiftung Vita Parcours", que fue subcontratada en 1994. En 1994, "Zürich" adquirió el banco privado de Zúrich "Rüd, Blass & Cie." Debido a la reorientación hacia el negocio de seguros, el banco privado se vendió nuevamente en 2003.

En 1996, Zurich adquirió el 80 por ciento de "Kemper Corporation" y el 97 por ciento de "Kemper Financial Service" y en 1997 adquirió una participación mayoritaria en "Scudder, Stevens & Clark". Posteriormente, Kemper se fusionó con Scudder para formar "Scudder Kemper Investments", que más tarde pasó a llamarse "Zurich Scudder Investments". Tras los ataques del 11 de septiembre, el 24 de septiembre de 2001, Zurich Financial anunció que vendería Zurich Scudder, que entonces tenía 370 mil millones de dólares en activos bajo administración, al Deutsche Bank por 2,5 mil millones de dólares (1,2 mil millones de dólares en efectivo y el resto en activos).). La transacción se cerró el 5 de abril de 2002.

Servicios financieros de Zurich (1998-2012)

En septiembre de 1998, Zurich y la división financiera de British American Tobacco se fusionaron para formar "Zurich Financial Services". Se trataba de la empresa suiza "Zurich Allied AG", que cotiza en el índice del mercado suizo, y la empresa británica "Allied Zurich plc", que cotiza en el FTSE 100 (Dual-Listed Company). En el año 2000, la estructura se reorganizó bajo el derecho de sociedades suizo bajo una única sociedad holding. Todas las acciones antiguas fueron reemplazadas por acciones nuevas en la recién formada "Zurich Financial Services" (ZFS) con una primera cotización en la SIX Swiss Exchange de Zurich y una segunda cotización en Londres. En 2002, ZFS se centró en productos y servicios financieros relacionados con los seguros. ZFS volvió a ser rentable en 2003, anunciando que había cumplido sus objetivos y registrado una ganancia de 2.100 millones de dólares, frente a una pérdida de 3.400 millones de dólares un año antes. Los ingresos operativos aumentaron un 93 por ciento a 2.300 millones de dólares, lo que marcó el cambio. Zurich mantuvo su rumbo en 2004 con unos ingresos netos de 2.500 millones de dólares y unos ingresos operativos de 3.100 millones de dólares, un aumento del 36 por ciento respecto al año anterior. Los ingresos netos de Zurich aumentaron un 30 por ciento a 3.200 millones de dólares en 2005, y los ingresos operativos aumentaron un 32 por ciento a 3.900 millones de dólares. En 2008, "Zurich Financial Services" registró ingresos netos de 3 mil millones de dólares, en comparación con un récord de 5,7 mil millones de dólares del año anterior.

En julio de 2011, Zurich anunció que había firmado acuerdos definitivos para una alianza a largo plazo con "Banco Santander SA" (Santander) más de 25 años en América Latina.

Grupo de seguros de Zurich (desde 2012)

En abril de 2012, Zurich Financial Services Ltd volvió a cambiar a su nombre original, Zurich Insurance Group Ltd. En un comunicado, el grupo explicó el motivo del cambio de nombre. "En reconocimiento de este enfoque estratégico, la referencia a los servicios financieros en el nombre de la empresa ha sido reemplazada por una indicación de la actividad aseguradora del Grupo y para especificar el propósito en consecuencia."

En diciembre de 2015, el director general Martin Senn (que se suicidó en mayo de 2016) anunció su dimisión. A pesar de años de operaciones comerciales altamente rentables, la atención se centró en los recientes acontecimientos que obligaron a Senn a dimitir. El presidente interino Tom de Swaan [nl] asumió el cargo de director ejecutivo en funciones.

En enero de 2016, se anunció que Zurich había contratado a Mario Greco, director general de Generali, como su próximo director ejecutivo, y que comenzaría en mayo.

Zurich España lanzó en 2018 Klinc, una compañía digital española que ofrece planes online de seguros para coche, vida, hogar, dispositivos y micromovilidad liderada por Stefano de Liguoro, Head of Digital de Zurich Seguros. La empresa surgió de la multinacional aseguradora Zurich Seguros. En 2021, la empresa se fusionó con doppo, una nueva empresa de seguros de automóviles digitales. Zurich Klinc se dedica a promover un estilo de vida saludable y sostenible. Por ello, se centra en la promoción y patrocinio de eventos deportivos como el Orbea Monegros y el Orbea Klasika de Bilbao.

En noviembre de 2021, Zurich firmó un acuerdo de adquisición con Special Insurance Services, con sede en Texas.

El 3 de enero de 2022, Zurich Insurance Group anunció que su filial italiana, Zurich Investments Life S.p.A., había acordado vender su cartera de vida y pensiones a la aseguradora y plataforma de gestión patrimonial portuguesa GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A. (GamaLife), por una suma no revelada. Zurich dijo que se esperaba que la transacción liberara aproximadamente 1.200 millones de dólares (907 millones de libras esterlinas, 1.000 millones de euros) de capital.

En marzo de 2022, Zurich Insurance Group retiró el logotipo corto (una Z blanca en un círculo azul) debido a la asociación del símbolo con la invasión rusa de Ucrania.

Segmentos comerciales principales

Seguros generales

El negocio de seguros generales de Zurich presta servicios a particulares, pequeñas y medianas empresas y grandes corporaciones multinacionales con productos y servicios de automóviles, hogar y comerciales.

Vida global

El negocio Global Life de Zurich ofrece productos de seguros de vida, ahorro, inversión y pensiones. En Estados Unidos, los seguros de vida los emite Zurich American Life Insurance Company con oficinas en Schaumburg, Illinois; Overland Park, Kansas; y la ciudad de Nueva York.

Granjeros

El segmento Farmers Insurance de Zurich incluye Farmers Management Services, que proporciona servicios de gestión no relacionados con reclamaciones a Farmers Exchanges (que no son propiedad de Zurich). Zurich también posee el negocio Farmers RE, que incluye reaseguros asumidos por el Grupo en Farmers Exchange. Farmers Insurance Group de Zurich es el tercer grupo asegurador más grande de Estados Unidos.

MetLife

En diciembre de 2020, el grupo Zurich compró el segmento de seguros de propiedad y accidentes de MetLife por 3.600 millones de dólares. La compra, combinada con un acuerdo de cooperación de 10 años entre Farmers y MetLife, está financiada por el grupo Zurich con 2.430 millones de dólares, mientras que los 1.510 millones de dólares restantes son aportados por Farmers.

Zúrich Irlanda

Oficialmente conocida como Zurich Insurance plc ('ZIP'), Zurich Ireland es una filial de propiedad absoluta. ZIP es una compañía de seguros irlandesa constituida originalmente en 1950 y es la principal entidad jurídica de Zurich Insurance Group para suscribir negocios de seguros distintos de los de vida en Europa. ZIP suscribe negocios de seguros distintos de los de vida en toda la Unión Europea a través de su oficina central y red de sucursales en Irlanda.

En julio de 2023, se anunció que ZIP se sometería a una "conversión transfronteriza" de una sociedad anónima en Irlanda a una Aktiengesellschaft (sociedad anónima) en Alemania.

Zúrich América del Norte

Zurich se expandió al mercado estadounidense y canadiense en 1912 para convertirse en uno de los principales proveedores comerciales de seguros generales. Atiende a un conjunto diverso de industrias que incluyen la automoción, la agricultura, la construcción, la manufactura, la tecnología y muchas otras.

Responsabilidad social corporativa

En 2009, Zurich recibió el premio Charity Times como "Mejores servicios de seguros" y fue preseleccionado nuevamente en 2010. En 2012, Zurich Community Trust (Reino Unido) ganó el premio a la Asociación Intersectorial del Año por su asociación con la organización benéfica de tratamiento Addaction.

Según su sitio web, Zurich Community Trust ha donado más de £60 millones desde 1972, con el objetivo de abordar cuestiones sociales clave. Ha apoyado a más de 600 organizaciones benéficas al año, lo que ha tenido un impacto mensurable en las vidas de más de 80.000 personas. Zurich fue una de las primeras en recibir la Marca Comunitaria de Empresas en la Comunidad, que conserva con éxito durante tres años.

A nivel de grupo, la misión de la Fundación Z Zurich es ayudar a las personas y las comunidades a comprender y gestionar el riesgo, aprovechando las principales fortalezas de Zurich como aseguradora. Zurich está logrando este objetivo trabajando en asociación a largo plazo con organizaciones selectas sin fines de lucro como Practical Action, Rainforest Alliance y la Federación Internacional de Sociedades de la Cruz Roja y de la Media Luna Roja.

El 24 de octubre de 2002, Zurich Norteamérica organizó una ceremonia en el 9/11 Tribute Center en honor a los ganadores de su K.A.M.P. premios, un programa creado como un legado vivo a los cuatro empleados asesinados el 11 de septiembre: John Keohane, Peggy Alario, Kathy Moran y Ludwig Picarro.

Zurich inició una relación con SBP, una organización de ayuda en casos de desastre con sede en Nueva Orleans, en su torneo de golf Zurich Classic en Nueva Orleans. Durante los siguientes cinco años, más de 1.000 empleados, clientes, corredores y distribuidores de Zurich se ofrecieron como voluntarios con SBP para reconstruir casas en Nueva Orleans, Staten Island y Joplin, hasta que en abril de 2014, la compañía anunció que su Fundación Z Zurich le daría a SBP una Subvención de 3 millones de dólares durante tres años. La subvención se destinaría a la creación de un Laboratorio de Recuperación y Resiliencia ante Desastres, un modelo de ayuda en casos de desastre que propaga las mejores prácticas aprendidas en Nueva Orleans después de Katrina a las comunidades afectadas por futuros desastres.

En 2011, Zurich lanzó un recurso en línea gratuito, My Community Starter, diseñado para simplificar la participación en actividades comunitarias.

En marzo de 2012, Zurich reforzó su compromiso con la fundación Z Zurich realizando una importante inversión de 100 millones de dólares.

En marzo de 2013, Zurich anunció su programa global de resiliencia a las inundaciones, cuyo objetivo es mejorar la resiliencia comunitaria a las inundaciones mediante la búsqueda de formas innovadoras de aumentar el impacto de los esfuerzos de reducción del riesgo de desastres a nivel comunitario, nacional y global. El primer programa de país se está llevando a cabo en México e Indonesia. Para maximizar el impacto comunitario del programa, Zurich ha formado una alianza estratégica con la Federación Internacional de Sociedades de la Cruz Roja y de la Media Luna Roja (FICR).

Desempeño financiero e información

Zurich Insurance Group Ltd ("Zurich") figura en la SIX Swiss Exchange bajo el ticker ZURN. Al 1 de diciembre de 2012 había 148.300.123 acciones registradas totalmente pagadas y 124.847 accionistas. 24.7% de la tenencia de las acciones registradas eran particulares (15,3% de todas las acciones pendientes), 7,2% eran fundaciones y fondos de pensiones (4,5% de todas las acciones pendientes) y 68,1% eran otras entidades jurídicas (42,3% de todas las acciones pendientes).

Controversias

En 2006, Zurich Financial Services resolvió un caso de 171 millones de dólares relacionado con la manipulación de licitaciones y la fijación de precios en los Estados Unidos. "Las empresas que buscaban seguros comerciales fueron engañadas haciéndoles creer que estaban obteniendo las mejores ofertas disponibles" dijo Abbott. "Todo el plan anticompetitivo fue una cortina de humo intencional por parte de varios actores de seguros para inflar artificialmente las primas y pagar comisiones indebidas a quienes negociaron los acuerdos". Los estados incluidos en el acuerdo fueron Texas, California, Florida, Hawái, Maryland, Massachusetts, Oregón, Pensilvania y Virginia Occidental. Zurich también debe pagar alrededor de 122 millones de dólares en reembolsos a los asegurados comerciales en un acuerdo de demanda colectiva en Nueva Jersey. Zurich Financial Services resolvió un caso de manipulación de licitaciones y de "reaseguro finito" inadecuado. sondeo de transacciones. Zurich Financial acordó pagar 153 millones de dólares en restitución y multas y acordó una serie de reformas. Zurich se disculpó y reconoció que "algunos de sus empleados violaron tanto las prácticas comerciales aceptables como las propias normas de conducta de Zurich al participar en prácticas de licitación inadecuadas y el contrato de "reaseguro finito" para la empresa. transacciones descritas en la Garantía de Discontinuación". Los estados incluidos en el acuerdo fueron Nueva York, Connecticut e Illinois.

En mayo de 2007, Zurich Capital Markets, una filial de Zurich Financial Services, pagó 16,8 millones de dólares para llegar a un acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos por ayudar a cuatro fondos de cobertura a ocultar sus identidades para evitar ser detectados cuando realizaban operaciones frecuentes con acciones de fondos mutuos.. Un director de la SEC declaró: "Al financiar conscientemente a sus clientes de fondos de cobertura' En una sincronización engañosa del mercado, ZCM obtuvo honorarios sustanciales a expensas de los accionistas de fondos mutuos a largo plazo.

En 2015, propietarios de pequeñas empresas y promotores inmobiliarios en Gran Bretaña se quejaron de que la filial británica de Zurich, Dunbar Bank, los había tratado injustamente al solicitar préstamos rápidamente para liquidar su cartera de préstamos después de que la empresa matriz se retirara. del mercado inmobiliario especializado del Reino Unido en 2010. Afirmaron que 71 prestatarios de Dunbar habían quebrado en el siguiente período de cinco años, muchos más que cualquiera de los grandes bancos de Gran Bretaña. Un cliente de Dunbar escribió: "El último conjunto de cuentas de Dunbar muestra que más del 95% de su cartera de préstamos ahora está clasificada como deteriorada o vencida [...] la cifra equivalente para UK Asset Resolution, el banco malo del país, es solo 37%".

En 2019, la sucursal local de Zurich Insurance Group fue una de las cuatro compañías de seguros multadas por la autoridad de competencia de Portugal, AdC, por "prácticas de cárteles" en materia de seguros de accidentes de trabajo, salud y automóviles.

En marzo de 2022, Zurich Insurance suspendió el uso de su logotipo que contenía una "Z" en las redes sociales debido a la asociación internacional generalizada de una "Z" como apoyo a la violencia rusa contra los ucranianos. La compañía dijo en un comunicado que deseaba evitar que sus comunicaciones "pudieran ser malinterpretadas".