Grupo bancario

Un grupo bancario, holding bancario o sociedad de cartera bancaria es una empresa que controla uno o más bancos, pero que no necesariamente se dedica a la banca en sí misma. El bancorp compuesto (banc / banco + corporación) se usa a menudo para referirse a estas empresas también.

Estados Unidos

En los Estados Unidos, una sociedad de cartera bancaria, según lo dispuesto por la Ley de sociedades de cartera bancaria de 1956 (12 USC § 1841 et seq.), se define en términos generales como "cualquier empresa que tenga control sobre un banco". Todas las sociedades de cartera bancarias en los EE. UU. deben registrarse en la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal.

Regulación

La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal, en virtud de la Regulación Y (12 CFR 225), tiene la responsabilidad de regular y supervisar las actividades de las sociedades de cartera bancarias, como establecer estándares de capital, aprobar fusiones y adquisiciones e inspeccionar las operaciones de dichas sociedades. Esta autoridad se aplica aunque un banco propiedad de una sociedad controladora pueda estar bajo la supervisión principal de la Oficina del Contralor de la Moneda o la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

Estado de la sociedad de cartera bancaria

Convertirse en una sociedad de cartera bancaria hace que sea más fácil para la empresa obtener capital que como un banco tradicional. La sociedad de cartera puede asumir la deuda de los accionistas libre de impuestos, pedir prestado dinero, adquirir otros bancos y entidades no bancarias más fácilmente y emitir acciones con mayor facilidad regulatoria. También tiene una mayor autoridad legal para realizar recompras de acciones propias.

La desventaja incluye responder a las autoridades reguladoras adicionales, especialmente si hay más de 2,000 accionistas (nota: antes de la Ley de Empleos o la Ley Jumpstart Our Business Startups, el número de accionistas era 300), momento en el cual el holding bancario se ve obligado a registrarse con la Comisión de Bolsa y Valores. También hay gastos adicionales de operar con una capa adicional de administración.

Crisis crediticia de 2008

Como resultado de la crisis financiera global de 2008, muchos bancos de inversión tradicionales y corporaciones financieras como Goldman Sachs, Morgan Stanley, American Express, CIT Group y GMAC (ahora Ally Financial) se convirtieron en sociedades de cartera bancarias para obtener acceso a la Facilidades de crédito de la Reserva Federal.