Estafa de pago por adelantado

Carta de estafa publicada en Sudáfrica

Una estafa de pago por adelantado es una forma de fraude y es uno de los tipos más comunes de trucos de confianza. La estafa generalmente implica prometer a la víctima una parte importante de una gran suma de dinero, a cambio de un pequeño pago por adelantado, que el estafador afirma que se utilizará para obtener la gran suma. Si una víctima realiza el pago, el estafador inventa una serie de tarifas adicionales para que la víctima pague o simplemente desaparece.

La Oficina Federal de Investigaciones (FBI, por sus siglas en inglés) establece que "Se produce una estafa de honorarios por adelantado cuando la víctima paga dinero a alguien antes de recibir algo de mayor valor, como un préstamo, un contrato, una inversión o un regalo. y luego recibe poco o nada a cambio." Hay muchas variaciones de este tipo de estafa, incluida la estafa del príncipe nigeriano, también conocida como estafa 419. El número "419" se refiere a la sección del Código Penal de Nigeria que trata sobre el fraude y los cargos y sanciones para dichos infractores. La estafa se ha utilizado con el fax y el correo tradicional y ahora prevalece en las comunicaciones en línea como los correos electrónicos. Otras variaciones incluyen la estafa del prisionero español y la estafa del dinero negro.

Aunque Nigeria es la nación a la que se hace referencia con mayor frecuencia en estas estafas, la mayoría se originan en otras naciones. Otras naciones que se sabe que tienen una alta incidencia de fraude de pago por adelantado incluyen: Costa de Marfil, Togo, Sudáfrica, los Países Bajos, España, Polonia y Jamaica.

Historia

La estafa moderna es similar a la estafa del prisionero español que data de finales del siglo XVIII. En esa estafa, los empresarios fueron contactados por un individuo que supuestamente intentaba sacar de contrabando a alguien que está relacionado con una familia adinerada de una prisión en España. A cambio de asistencia, el estafador prometió compartir dinero con la víctima a cambio de una pequeña cantidad de dinero para sobornar a los guardias de la prisión.

Una variante de la estafa puede remontarse al siglo XVIII o XIX, como una carta muy similar, titulada "La carta de Jerusalén". Esto se ilustra en las memorias de Eugène François Vidocq, un ex investigador criminal y privado francés. Otra variante de la estafa, que data de ca. 1830, se parece mucho a los correos electrónicos de hoy: "Señor, sin duda se sorprenderá al recibir una carta de una persona desconocida para usted, que está a punto de pedirle un favor..." y continúa hablando de un cofre que contiene 16.000 francos en oro y los diamantes de una difunta marquesa.

La estafa transnacional moderna se remonta a Alemania en 1922 y se hizo popular durante la década de 1980. Hay muchas variantes de la plantilla de carta. Uno de estos, enviado por correo postal, estaba dirigido al esposo de una mujer para preguntarle sobre su salud. Luego preguntó qué hacer con las ganancias de una inversión de $24,6 millones y terminó con un número de teléfono.

Otras cartas de aspecto oficial fueron enviadas por un escritor que dijo ser director de la Corporación Nacional de Petróleo de Nigeria, de propiedad estatal. Dijo que quería transferir $20 millones a la cuenta bancaria del destinatario, dinero que estaba presupuestado pero que nunca se gastó. A cambio de transferir los fondos fuera de Nigeria, el destinatario se quedaría con el 30% del total. Para iniciar el proceso, el estafador pidió algunas hojas con el membrete de la empresa, números de cuentas bancarias y otra información personal. Sin embargo, otras variantes han implicado la mención de un príncipe nigeriano u otro miembro de una familia real que busca transferir grandes sumas de dinero fuera del país; por lo tanto, estas estafas a veces se denominan "correos electrónicos del príncipe nigeriano".

La difusión del correo electrónico y el software de recolección de correo electrónico redujo significativamente el costo de enviar cartas fraudulentas mediante el uso de Internet en lugar del correo postal internacional. Nigeria es a menudo la nación a la que se hace referencia en estas estafas, también pueden originarse en otras naciones. Por ejemplo, en 2007, el jefe de la Comisión de Delitos Económicos y Financieros afirmó que los correos electrónicos fraudulentos se originaban con mayor frecuencia en países africanos o en Europa del Este. Dentro de la Unión Europea, hay una alta incidencia de fraude de pago anticipado en los Países Bajos y España.

Según Cormac Herley, investigador de Microsoft, "al enviar un correo electrónico que repele a todos menos a los más crédulos, el estafador obtiene las calificaciones más prometedoras para autoseleccionarse". En respuesta a Herley, un director del Asesor de Seguridad Nacional de Nigeria dijo que hay más estafadores no nigerianos que afirman ser nigerianos y sugirió que la reputación de corrupción de Nigeria es parte del atractivo que hace que las estafas parezcan más plausible. Nigeria tiene la reputación de estar en el centro de los estafadores de correo electrónico.

Las variaciones modernas incluyen esquemas de "sugar daddy/sugar momma", algunos de los cuales implican estafas de tarifas por adelantado y transferencias de dinero, mediante las cuales se promete a la marca una gran cantidad de dinero a cambio de enviar una pequeña cantidad de dinero.

Un estudio de 2018 sobre la cultura hip-hop nigeriana descubrió que la glamour del fraude cibernético prevalece en esa música. Algunos estafadores tienen cómplices en los Estados Unidos y en el extranjero que se mudan para terminar el trato una vez que se ha hecho el contacto inicial.

Motivos

Muchos estafadores tienden a provenir de entornos más pobres y más educados, donde el acceso a Internet y una mejor educación, junto con la incapacidad de pagar las necesidades básicas, llevan a las personas a cometer fraudes en línea. También fueron influenciados por celebridades y artistas de las redes sociales que promocionan las estafas como algo 'genial'. tendencia a acceder rápidamente a artículos de lujo como autos deportivos y moda.

En el caso de Nigeria, el aumento de los casos de estafa se debió al auge de los cibercafés, una serie de crisis económicas de la década de 1980 y el consiguiente desempleo entre los jóvenes de Nigeria.

Implementación

Esta estafa generalmente comienza cuando el perpetrador se comunica con la víctima por correo electrónico, mensajería instantánea o redes sociales usando una dirección de correo electrónico falsa o una cuenta de redes sociales falsa. Luego, el estafador hace una oferta que supuestamente resultaría en una gran recompensa para la víctima. El asunto de un correo electrónico puede decir algo como "Del escritorio del abogado [Nombre]", "Necesitamos su ayuda", "Importante", " Estimado señor o señora" y así. Los detalles varían, pero la historia habitual es que una persona, a menudo un empleado del gobierno o del banco, sabe de una gran cantidad de dinero u oro no reclamado al que no puede acceder directamente, generalmente porque no tiene derecho a ello.

Estas personas, que pueden ser personas reales que se hacen pasar por el estafador o personajes ficticios interpretados por el estafador, pueden incluir, por ejemplo, la esposa o el hijo de un líder africano depuesto que ha amasado una fortuna robada, un empleado bancario quién sabe de una persona rica con una enfermedad terminal sin parientes o un extranjero rico que depositó dinero en el banco justo antes de morir en un accidente aéreo (sin dejar testamento ni parientes conocidos), un soldado estadounidense que se topó con un alijo oculto de oro en Irak, un negocio auditado por el gobierno, un trabajador descontento o un funcionario corrupto del gobierno que ha malversado fondos, un refugiado y personajes similares.

El dinero puede estar en forma de lingotes de oro, polvo de oro, dinero en una cuenta bancaria, diamantes de sangre, una serie de cheques o giros bancarios, etc. Las sumas involucradas suelen ser de millones de dólares, y se promete al inversor una gran parte, normalmente del diez al cincuenta por ciento, a cambio de ayudar al estafador a recuperar o expatriar el dinero. Aunque la gran mayoría de los destinatarios no responde a estos correos electrónicos, un pequeño porcentaje lo hace, lo suficiente como para que la estafa valga la pena, ya que se pueden enviar muchos millones de mensajes diariamente.

Para ayudar a persuadir a la víctima de que acepte el trato, el estafador a menudo envía uno o más documentos falsos que tienen sellos y sellos oficiales del gobierno. Los estafadores de 419 a menudo mencionan direcciones falsas y usan fotografías tomadas de Internet o de revistas para representarse falsamente. A menudo, una fotografía utilizada por un estafador no es una imagen de ninguna persona involucrada en el esquema. Múltiples "personas" pueden escribir o estar involucrados en esquemas a medida que continúan, pero a menudo son ficticios; en muchos casos, una persona controla todas las personas ficticias utilizadas en las estafas.

Una vez que se ha ganado la confianza de la víctima, el estafador introduce un retraso o un obstáculo monetario que impide que el trato se lleve a cabo según lo planeado, como "Para transferir el dinero, necesitamos sobornar a un banco". oficial. ¿Podría ayudarnos con un préstamo?" o "Para que usted sea parte de la transacción, debe tener participaciones en un banco nigeriano de $100,000 o más" o similar. Este es el dinero robado a la víctima; la víctima transfiere voluntariamente el dinero, generalmente a través de algún canal irreversible, como una transferencia bancaria, y el estafador lo recibe y se lo guarda.

A menudo, pero no siempre, el estafador agrega demoras y costos adicionales, manteniendo siempre viva la promesa de una gran transferencia inminente, convenciendo a la víctima de que el dinero que está pagando actualmente se cubriría varias veces con el soborno. La implicación de que estos pagos se usarán para delitos de cuello blanco, como el soborno, e incluso que el dinero que se les promete se lo roban a un gobierno o a una familia real/adinerada, a menudo evita que la víctima le cuente a otros sobre el &# 34;transacción", ya que implicaría admitir que tenían la intención de ser cómplices de un crimen internacional.

A veces se agrega presión psicológica al afirmar que los estafadores' lado, para pagar ciertas cuotas, tuvo que vender sus pertenencias e hipotecar una casa o comparando la escala salarial y las condiciones de vida en su país con las de Occidente. Sin embargo, la mayor parte del tiempo, la presión psicológica necesaria es autoaplicada: una vez que las víctimas han proporcionado dinero para el pago, sienten que tienen un interés creado en ver el 'trato'. mediante. Algunas víctimas incluso creen que pueden engañar a la otra parte y quedarse con todo el dinero en lugar del porcentaje que les prometieron.

El hecho esencial en todas las operaciones de fraude de pago por adelantado es que la transferencia de dinero prometida a la víctima nunca se realiza porque el dinero no existe. Los perpetradores confían en el hecho de que, cuando la víctima se da cuenta de esto (a menudo solo después de ser confrontada por un tercero que ha notado las transacciones o la conversación y ha reconocido la estafa), la víctima puede haber enviado miles de dólares de su propio dinero.. A veces, miles más que han sido prestados o robados al estafador a través de medios imposibles de rastrear y/o irreversibles, como una transferencia bancaria. El estafador desaparece y la víctima queda atrapada por el dinero enviado al estafador.

Durante el curso de muchos esquemas, los estafadores piden a las víctimas que proporcionen información de la cuenta bancaria. Por lo general, se trata de una "prueba" ideado por el estafador para medir la credulidad de la víctima; el estafador no usa directamente la información de la cuenta bancaria, porque un retiro fraudulento de la cuenta se detecta, revierte y rastrea más fácilmente. En cambio, los estafadores suelen solicitar que los pagos se realicen mediante un servicio de transferencia bancaria como Western Union y MoneyGram. La razón dada por el estafador generalmente se relaciona con la velocidad a la que se puede recibir y procesar el pago, lo que permite la liberación rápida del supuesto pago. La verdadera razón para usar tales servicios de envío de dinero es que tales transferencias electrónicas son irreversibles y, a menudo, imposibles de rastrear. Además, estos servicios son ideales porque a menudo no se requiere identificación más allá del conocimiento de los detalles de la transacción, lo que hace que la recepción de dichos fondos sea casi o completamente anónima. Sin embargo, la información de la cuenta bancaria obtenida por los estafadores a veces se vende a granel a otros estafadores que esperan unos meses a que la víctima repare el daño causado por la estafa inicial antes de asaltar las cuentas que la víctima no cerró.

Los números de teléfono que usan los estafadores suelen provenir de teléfonos desechables. En Costa de Marfil, un estafador puede comprar un teléfono móvil económico y una tarjeta SIM prepaga sin enviar ninguna información de identificación. Si los estafadores creen que están siendo rastreados, desechan sus teléfonos móviles y compran otros nuevos.

Los correos electrónicos no deseados utilizados en estas estafas a menudo se envían desde cibercafés equipados con conexión a Internet satelital. Las direcciones de los destinatarios y el contenido del correo electrónico se copian y pegan en una interfaz de correo web utilizando un medio de almacenamiento independiente, como una tarjeta de memoria. Ciertas áreas de Lagos, como Festac, contienen muchos cibercafés que sirven a los estafadores; Los cibercafés a menudo cierran sus puertas fuera del horario de atención, como de 10:30 p. m. a 7:00 a. m., para que los estafadores internos puedan trabajar sin temor a ser descubiertos.

Nigeria también tiene muchas empresas que proporcionan documentos falsos que se utilizan en estafas. Después de una estafa que involucró una firma falsificada del presidente nigeriano Olusegun Obasanjo en el verano de 2005, las autoridades nigerianas allanaron un mercado en la sección Oluwole de Lagos. Allí, la policía incautó miles de pasaportes nigerianos y no nigerianos, 10.000 tarjetas de embarque en blanco de British Airways, 10.000 giros postales de los Estados Unidos, documentos de aduanas, certificados universitarios falsos, 500 planchas de impresión y 500 computadoras.

La "tasa de éxito" de los estafadores también es difícil de medir, ya que están operando ilegalmente y no llevan un registro de números específicos. Una persona estimó que enviaba 500 correos electrónicos por día y recibía alrededor de siete respuestas, citando que cuando recibió una respuesta, estaba un 70 por ciento seguro de que recibiría el dinero. Si miles de personas envían decenas de miles de correos electrónicos todos los días, no se necesita una tasa de éxito muy alta para que valga la pena.

Contramedidas

Captura de una advertencia de sitio sospechoso en el navegador Firefox

En los últimos años, los gobiernos, las empresas de Internet y las personas han realizado esfuerzos para combatir a los estafadores involucrados en el fraude de pago por adelantado y las estafas 419. En 2004, el gobierno de Nigeria formó la Comisión de Delitos Económicos y Financieros (EFCC) para combatir los delitos económicos y financieros, como el fraude de tarifas anticipadas. En 2009, la EFCC de Nigeria anunció que había adoptado tecnología inteligente desarrollada por Microsoft para rastrear correos electrónicos fraudulentos. Esperaban tener el servicio, denominado "Garra de águila", funcionando a plena capacidad para advertir a un cuarto de millón de víctimas potenciales.

Algunas personas participan en una práctica conocida como scam baiting, en la que se hacen pasar por objetivos potenciales y entablan un largo diálogo con los estafadores para hacerles perder el tiempo y reducir el tiempo que tienen disponible para las víctimas reales. Asimismo, Artists Against 419, fue creado por voluntarios y ofrece una base de datos pública con información sobre sitios web fraudulentos. Trabajan en estrecha colaboración con APWG para compartir sus datos con instituciones financieras y empresas de ciberseguridad.

Elementos comunes

Transferencias de dinero irreversibles

Un elemento central del fraude de pago por adelantado es que la transacción de la víctima al estafador debe ser irrastreable e irreversible. De lo contrario, la víctima, una vez que se dé cuenta de la estafa, podría recuperar su dinero con éxito y alertar a los funcionarios que podrían rastrear las cuentas utilizadas por el estafador.

Las transferencias bancarias a través de Western Union y MoneyGram son ideales para este propósito. Las transferencias electrónicas internacionales no se pueden cancelar ni revertir, y no se puede rastrear a la persona que recibe el dinero. Otras formas de pago no cancelables incluyen giros postales y cheques de caja, pero la transferencia bancaria a través de Western Union o MoneyGram es más común.

Comunicación anónima

Dado que las operaciones del estafador deben ser imposibles de rastrear para evitar la identificación, y debido a que el estafador a menudo se hace pasar por otra persona, cualquier comunicación entre el estafador y su víctima debe realizarse a través de canales que oculten la verdadera identidad del estafador. identidad. Las siguientes opciones en particular son ampliamente utilizadas.

Correo electrónico basado en web

Debido a que muchos servicios de correo electrónico gratuitos no requieren información de identificación válida y también permiten la comunicación con muchas víctimas en un corto período de tiempo, son el método de comunicación preferido por los estafadores. Algunos servicios van tan lejos como para enmascarar la dirección IP de origen del remitente (Gmail es una opción común), lo que hace que el país de origen del estafador sea más difícil de rastrear. Si bien Gmail elimina los encabezados de los correos electrónicos, es posible rastrear una dirección IP de dicho correo electrónico. Los estafadores pueden crear tantas cuentas como deseen y, a menudo, tienen varias a la vez. Además, si se alerta a los proveedores de correo electrónico sobre las actividades del estafador y suspenden la cuenta, es un asunto trivial para el estafador simplemente crear una nueva cuenta para reanudar la estafa.

Secuestro de correo electrónico/estafas de amigos

Algunos estafadores se apropian de las cuentas de correo electrónico existentes y las utilizan para realizar fraudes de pago por adelantado. Por ejemplo, con la ingeniería social, el estafador se hace pasar por socios, amigos o familiares del propietario legítimo de la cuenta en un intento de defraudarlos. Se utiliza una variedad de técnicas como phishing, keyloggers y virus informáticos para obtener información de inicio de sesión para la dirección de correo electrónico.

Transmisiones de fax

Las máquinas de fax son herramientas comerciales comúnmente utilizadas cuando un cliente requiere una copia impresa de un documento. También pueden simularse utilizando servicios web y volverse imposibles de rastrear mediante el uso de teléfonos prepagos conectados a máquinas de fax móviles o mediante el uso de una máquina de fax pública, como una propiedad de una empresa de procesamiento de documentos como FedEx Office/Kinko's. Por lo tanto, los estafadores que se hacen pasar por entidades comerciales a menudo usan transmisiones de fax como una forma anónima de comunicación. Esto es más costoso, ya que el teléfono prepago y el equipo de fax cuestan más que el correo electrónico, pero para una víctima escéptica, puede ser más creíble.

Mensajes SMS

Al abusar de los remitentes masivos de SMS, como WASP, los estafadores se suscriben a estos servicios utilizando detalles de registro fraudulentos y pagan en efectivo o con detalles de tarjetas de crédito robadas. Luego, envían una gran cantidad de mensajes SMS no solicitados a las víctimas para informarles que han ganado un concurso, una lotería, una recompensa o un evento y que deben contactar a alguien para reclamar su premio. Por lo general, los detalles de la parte a contactar serán una dirección de correo electrónico igualmente imposible de rastrear o un número de teléfono virtual.

Estos mensajes pueden enviarse durante un fin de semana cuando el personal de los proveedores de servicios no está trabajando, lo que permite que el estafador pueda abusar de los servicios durante todo un fin de semana. Incluso cuando se pueden rastrear, brindan procedimientos largos y sinuosos para obtener la recompensa (real o irreal) y eso también con el enorme costo inminente de transporte y los cargos por impuestos o aranceles. El origen de tales mensajes SMS a menudo proviene de sitios web/direcciones falsas.

Una innovación contemporánea (mediados de 2011) es el uso de una tarifa premium de 'devolución de llamada' número (en lugar de un sitio web o correo electrónico) en el SMS. Al llamar al número, primero se le asegura a la víctima que 'es un ganador' y luego sometidos a una larga serie de instrucciones sobre cómo cobrar sus 'ganancias'. Durante el mensaje, habrá instrucciones frecuentes para 'devolver la llamada en caso de problemas'. La llamada siempre está 'cortada' justo antes de que la víctima tenga la oportunidad de anotar todos los detalles. Algunas víctimas vuelven a llamar varias veces en un esfuerzo por recopilar todos los detalles. El estafador gana su dinero con las tarifas cobradas por las llamadas.

Servicios de retransmisión de telecomunicaciones

Muchas estafas usan llamadas telefónicas para convencer a la víctima de que la persona del otro lado del trato es una persona real y veraz. El estafador, posiblemente haciéndose pasar por una persona de una nacionalidad o género diferente al suyo, despertaría sospechas llamando por teléfono a la víctima. En estos casos, los estafadores usan TRS, un servicio de retransmisión financiado por el gobierno federal de EE. UU. donde un operador o un programa de traducción de texto/voz actúa como intermediario entre alguien que usa un teléfono común y una persona sorda que llama usando TDD u otro dispositivo de teleimpresora. El estafador puede afirmar que es sordo y que debe usar un servicio de retransmisión. La víctima, posiblemente atraída por simpatía por una persona discapacitada que llama, podría ser más susceptible al fraude.

Las normas de la FCC y las leyes de confidencialidad exigen que los operadores retransmitan las llamadas palabra por palabra y se adhieran a un estricto código de confidencialidad y ética. Por lo tanto, ningún operador de retransmisión puede juzgar la legalidad y legitimidad de una llamada de retransmisión y debe retransmitirla sin interferencias. Esto significa que es posible que el operador de retransmisión no advierta a las víctimas, incluso cuando sospecha que la llamada es una estafa. MCI dijo que alrededor del uno por ciento de sus llamadas IP Relay en 2004 fueron estafas.

El seguimiento de los servicios de retransmisión basados en teléfonos es relativamente fácil, por lo que los estafadores suelen preferir los servicios de retransmisión basados en el protocolo de Internet, como IP Relay. En una estrategia común, vinculan su dirección IP en el extranjero a un enrutador o servidor ubicado en territorio estadounidense, lo que les permite utilizar proveedores de servicios de retransmisión con sede en EE. UU. sin interferencias.

TRS a veces se usa para transmitir información de la tarjeta de crédito para realizar una compra fraudulenta con una tarjeta de crédito robada. Sin embargo, en muchos casos, es simplemente un medio para que el estafador atraiga aún más a la víctima a la estafa.

Invitación a visitar el país

A veces, se invita a las víctimas a un país para reunirse con funcionarios del gobierno, un socio del estafador o el estafador mismo. En cambio, algunas víctimas que viajan son retenidas para pedir rescate. Los estafadores pueden decirle a la víctima que no necesita una visa o que los estafadores le proporcionarán una. Si la víctima hace esto, los estafadores tienen el poder de extorsionar a la víctima.

A veces, las víctimas son rescatadas, secuestradas o asesinadas. Según un informe del Departamento de Estado de EE. UU. de 1995, más de quince personas fueron asesinadas entre 1992 y 1995 en Nigeria después de cometer fraudes de anticipos. En 1999, los estafadores atrajeron al millonario noruego Kjetil Moe a Sudáfrica y lo asesinaron. George Makronalli fue atraído a Sudáfrica y fue asesinado en 2004.

Variantes

Hay muchas variaciones en las historias más comunes y también muchas variaciones en la forma en que funciona la estafa. Algunas de las variantes más comunes involucran estafas de empleo, estafas de lotería, ventas y alquileres en línea y estafas de romance. Muchas estafas involucran ventas en línea, como las anunciadas en sitios web como Craigslist y eBay, o el alquiler de propiedades. Este artículo no puede enumerar todos los tipos conocidos y futuros de fraude de tarifas avanzadas o esquema 419; sólo se describen algunos tipos principales. Puede haber ejemplos adicionales disponibles en la sección enlaces externos al final de este artículo.

Estafas de empleo

Esta estafa está dirigida a personas que han publicado sus currículos en, p. sitios de trabajo El estafador envía una carta con un logotipo de empresa falsificado. La oferta de trabajo suele indicar un salario y beneficios excepcionales, y solicita que la víctima necesite un "permiso de trabajo" para trabajar en el país, e incluye la dirección de un (falso) "funcionario del gobierno" contactar. El "funcionario del gobierno" luego procede a desplumar a la víctima extrayendo tarifas del usuario desprevenido por el permiso de trabajo y otras tarifas. Una variante de la estafa laboral recluta trabajadores independientes que buscan trabajo, como edición o traducción, y luego requiere un pago por adelantado antes de que se ofrezcan las tareas.

Muchas empresas legítimas (o al menos totalmente registradas) funcionan de manera similar y utilizan este método como su principal fuente de ingresos. Algunas agencias de modelos y acompañantes les dicen a los solicitantes que tienen una cantidad de clientes en fila, pero que requieren algún tipo de 'tarifa de registro' previa, generalmente pagada por un método imposible de rastrear, p. por transferencia de Western Union; una vez que se paga la tarifa, se informa al solicitante que el cliente ha cancelado y no se lo vuelve a contactar.

El estafador contacta a la víctima para interesarla en un "trabajo desde casa" oportunidad, o les pide que cobren un cheque o giro postal que por alguna razón no se puede canjear localmente. En una historia de portada, el perpetrador de la estafa desea que la víctima trabaje como un 'comprador misterioso', evaluando el servicio brindado por las ubicaciones de MoneyGram o Western Union dentro de los principales minoristas como Wal-Mart. El estafador envía a la víctima un cheque o giro postal falsificado o robado como se describe anteriormente, la víctima lo deposita (los bancos a menudo acreditan una cuenta con el valor de un cheque que no es obviamente falso) y envía el dinero al estafador mediante transferencia bancaria. Posteriormente el cheque no es honrado ("rebota") y el banco debita la cuenta de la víctima. Los esquemas basados únicamente en el cobro de cheques generalmente ofrecen solo una pequeña parte del monto total del cheque, con la seguridad de que seguirán muchos más cheques; si la víctima acepta la estafa y cobra todos los cheques, el estafador puede robar mucho en muy poco tiempo.

Ofertas de trabajo falsas

Las estafas más sofisticadas anuncian trabajos en empresas reales y ofrecen salarios y condiciones lucrativos con los estafadores que fingen ser agentes de contratación. Se puede realizar una entrevista telefónica o en línea falsa y, después de un tiempo, se informa al solicitante que el trabajo es suyo. Para asegurar el trabajo, se les indica que envíen dinero para su visa de trabajo o los gastos de viaje al agente, o a un agente de viajes falso que trabaja en nombre del estafador. No importa cuál sea la variación, siempre implican que el solicitante de empleo les envíe a ellos o a su agente dinero, tarjeta de crédito o detalles de la cuenta bancaria. Ha surgido una nueva forma de estafa de empleo en la que a los usuarios se les envía una oferta de trabajo falsa, pero no se les pide que proporcionen información financiera. En cambio, su información personal se recopila durante el proceso de solicitud y luego se vende a terceros para obtener ganancias o se usa para el robo de identidad.

Otra forma de estafa de empleo consiste en hacer que las personas reciban una "entrevista" donde se les explica los beneficios de la empresa. Luego, se obliga a los asistentes a asistir a una conferencia en la que un estafador utilizará elaboradas técnicas de manipulación para convencer a los asistentes de que compren productos, de manera similar al modelo comercial de comerciante por catálogo, como requisito de contratación. Muy a menudo, la empresa carece de algún tipo de catálogo físico que les ayude a vender productos (por ejemplo, joyas). Cuando "dado" el trabajo, se le pide a la persona que promueva la oferta de trabajo fraudulenta por su cuenta. También se les obliga a trabajar en la empresa sin remuneración como una forma de "capacitación". Estafas similares implican hacer que los supuestos candidatos paguen dinero por adelantado en persona por materiales o servicios de capacitación, con el argumento de que, al completarlos con éxito, se les ofrecerá un trabajo garantizado, que nunca se materializa.

Estafa de lotería

La estafa de la lotería involucra avisos falsos de premios de lotería, aunque la víctima no haya ingresado a la lotería. El "ganador" generalmente se le solicita que envíe información confidencial, como nombre, dirección residencial, ocupación/posición, número de lotería, etc., a una cuenta de correo electrónico gratuita que, en ocasiones, no se puede rastrear o no tiene ningún vínculo. Además de recopilar esta información, el estafador notifica a la víctima que liberar los fondos requiere una pequeña tarifa (seguro, registro o envío). Una vez que la víctima envía la tarifa, el estafador inventa otra tarifa.

También se utiliza la técnica del cheque falso descrita anteriormente. Se envía un cheque falso o robado que representa un pago parcial de las ganancias; luego se solicita una tarifa, menor que la cantidad recibida. El banco que recibe el cheque sin fondos eventualmente reclama los fondos de la víctima.

En 2004, apareció una variante de la estafa de la lotería en los Estados Unidos: un estafador llama por teléfono a una víctima y finge hablar en nombre del gobierno sobre una subvención para la que califica, sujeto a una tarifa por adelantado de, por lo general, USD 250.

Las estafas de lotería típicas se dirigen a la persona como una variación de Lucky Winner. Esta es una señal de alerta, ya que si alguien ingresó a una lotería real y ganó, la organización sabría su nombre y no simplemente lo llamaría Ganador afortunado.

Venta y alquiler online

Muchas estafas involucran la compra de bienes y servicios a través de anuncios clasificados, especialmente en sitios como Craigslist, eBay o Gumtree. Por lo general, estos implican que el estafador se comunique con el vendedor de un bien o servicio en particular por teléfono o correo electrónico expresando interés en el artículo. Por lo general, luego enviarán un cheque falso escrito por un monto mayor que el precio solicitado, y le pedirán al vendedor que envíe la diferencia a una dirección alternativa, generalmente por giro postal o Western Union. Un vendedor deseoso de vender un producto en particular puede no esperar a que se cobre el cheque, y cuando el cheque sin fondos rebota, los fondos transferidos ya se han perdido.

Algunos estafadores anuncian conferencias académicas falsas en lugares exóticos o internacionales, con sitios web falsos, agendas programadas y expertos en publicidad en un campo particular que se presentarán allí. Ofrecen pagar el pasaje aéreo de los participantes, pero no el alojamiento en hotel. Extraerán dinero de las víctimas cuando intenten reservar su alojamiento en un hotel inexistente.

A veces, un arrendador falso anuncia una propiedad de alquiler económica, que generalmente se encuentra fuera del estado (o del país) y solicita que se le transfiera el alquiler o el depósito. O el estafador encuentra una propiedad, finge ser el propietario, la publica en línea y se comunica con el posible inquilino para hacer un depósito en efectivo. El estafador también puede ser el arrendatario, en cuyo caso finge ser un estudiante extranjero y se pone en contacto con un propietario que busca alojamiento. Por lo general, afirman que aún no están en el país y desean asegurar alojamiento antes de llegar. Una vez que se negocian los términos, se envía un cheque falsificado por un monto mayor al negociado, y el estafador le pide al arrendador que le devuelva parte del dinero.

Estafas de mascotas

Esta es una variación de la estafa de ventas en línea en la que se anuncian mascotas escasas y de alto valor como cebo en sitios web de publicidad en línea utilizando poca verificación de vendedor real como Craigslist, Gumtree y JunkMail. La mascota puede anunciarse como a la venta o en adopción. Por lo general, la mascota se anuncia en páginas de publicidad en línea con fotografías tomadas de varias fuentes, como anuncios reales, blogs o cualquier otro lugar donde se pueda robar una imagen. Cuando la víctima potencial se pone en contacto con el estafador, el estafador responde solicitando detalles relacionados con las circunstancias y la ubicación de la víctima potencial con el pretexto de asegurarse de que la mascota tenga un hogar adecuado.

Al determinar la ubicación de la víctima, el estafador se asegura de estar lo suficientemente lejos de la víctima como para no permitir que el comprador vea físicamente a la mascota. En caso de que se interrogue al estafador, ya que el anuncio afirmaba una ubicación inicialmente, el estafador alegará que las circunstancias laborales lo obligaron a mudarse. Esto obliga a una situación en la que toda la comunicación se realiza por correo electrónico, teléfono (normalmente números imposibles de rastrear) y SMS.

Cuando la víctima decide adoptar o comprar la mascota, se debe utilizar un servicio de mensajería, que en realidad es parte de la estafa. Si se trata de una mascota adoptada, generalmente se espera que la víctima pague una tarifa, como seguro, comida o envío. El pago se realiza a través de MoneyGram, Western Union o money mules' cuentas bancarias donde otras víctimas han sido engañadas para trabajar a partir de estafas domésticas.

Se encuentran numerosos problemas en la fase de mensajería de la estafa. La caja es demasiado pequeña y la víctima tiene la opción de comprar una caja con aire acondicionado o alquilar una y al mismo tiempo pagar un depósito, generalmente llamado caución o tarifa de caución. Es posible que la víctima también tenga que pagar un seguro si aún no ha pagado dichas tarifas. Si la víctima paga estas tarifas, la mascota puede enfermarse y se busca la asistencia de un veterinario, por lo que la víctima debe pagar al mensajero.

Además, se le puede pedir a la víctima que pague un certificado de salud necesario para transportar a la mascota y las tarifas de la perrera durante el período de recuperación. Cuanto más avanza la estafa, más similares son las tarifas ficticias a las de las estafas 419 típicas. No es raro ver que se reclamen tarifas aduaneras o similares si dichos cargos encajan en la trama de la estafa.

Se pueden utilizar numerosos sitios web fraudulentos para esta estafa. Esta estafa se ha relacionado con las estafas 419 clásicas en las que se utilizan mensajeros ficticios, como también se utilizan en otros tipos de estafas 419, como las estafas de lotería.

Estafa romántica

Una de las variantes es la estafa romántica, un ángulo de dinero a cambio de romance. El estafador se acerca a la víctima en un servicio de citas en línea, un mensajero instantáneo o un sitio de redes sociales. El estafador afirma tener interés en la víctima y publica fotos de una persona atractiva. El estafador usa esta comunicación para ganar confianza y luego pide dinero. Un ejemplo muy común de estafas románticas se representa en las actividades fraudulentas de estos chicos, conocidos popularmente como chicos de Yahoo en Nigeria.

El estafador puede afirmar estar interesado en conocer a la víctima, pero necesita dinero en efectivo para reservar un avión, comprar un boleto de autobús, alquilar una habitación de hotel, pagar los costos de viajes personales, como gasolina o el alquiler de un vehículo, o para cubrir otros gastos. En otros casos, afirman que están atrapados en un país extranjero y necesitan asistencia para regresar, para escapar del encarcelamiento de funcionarios locales corruptos, para pagar los gastos médicos debido a una enfermedad contraída en el extranjero, etc. El estafador también puede usar la confianza ganada por el ángulo romántico para introducir alguna variante del esquema original de la carta nigeriana, como decir que necesita sacar dinero u objetos de valor del país y ofrecer compartir la riqueza, solicitando ayuda en dejando el país aún más atractivo para la víctima.

Las estafas a menudo implican conocer a alguien en un servicio de emparejamiento en línea. El estafador inicia el contacto con su objetivo que está fuera del área y solicita dinero para la tarifa de transporte. Los estafadores generalmente solicitan que se envíe dinero a través de un giro postal o transferencia bancaria debido a la necesidad de viajar, o por costos médicos o comerciales.

Cuando una víctima viaja a una reunión, puede tener consecuencias mortales como en el caso de Jette Jacobs, de 67 años, de Australia. Jette Jacobs viajó a Sudáfrica para supuestamente casarse con su estafador, Jesse Orowo Omokoh, de 28 años, luego de haberle enviado más de $90000. a él durante un período de tres años. Su cuerpo fue descubierto el 9 de febrero de 2013, en circunstancias misteriosas, dos días después de encontrarse con Omokoh. Omokoh ha huido de regreso a Nigeria. Después de ser interrogado en Nigeria, Omokoh fue arrestado. Se descubrió que tenía 32 identidades falsas en línea. Nunca fue acusado de asesinato, debido a la incapacidad de probar que participó en la muerte de Jette Jacobs, solo cargos de fraude.

Fraude en la instalación de torres móviles

Esta variante de fraude de pago por adelantado está muy extendida en India y Pakistán. El estafador utiliza sitios web clasificados de Internet y medios impresos para atraer al público para que instale una torre de telefonía móvil en su propiedad, con la promesa de grandes ganancias por alquiler. El estafador también crea sitios web falsos para parecer legítimos. Las víctimas parten con su dinero en pedazos al estafador a cuenta del impuesto de servicio del gobierno, cargos de autorización del gobierno, cargos bancarios, cargos de transporte, tasa de encuesta, etc. El gobierno indio está emitiendo avisos públicos en los medios para difundir la conciencia entre el público y advertir contra los estafadores de torres móviles.

Otras estafas

Otras estafas involucran propiedad no reclamada, también llamada "bona vacantia" en el Reino Unido. En Inglaterra y Gales (aparte del Ducado de Lancaster y el Ducado de Cornualles), esta propiedad es administrada por la División Bona Vacantia del Departamento de Abogados del Tesoro. Se han reportado correos electrónicos y cartas fraudulentas que dicen ser de este departamento, informando al destinatario que es el beneficiario de un legado pero requiriendo el pago de una tarifa antes de enviar más información o liberar el dinero. En los Estados Unidos, se afirma falsamente que los mensajes provienen de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas (NAUPA), una organización real, pero que no realiza ni puede realizar pagos.

En una variante del fraude 419, un presunto asesino a sueldo le escribe a alguien y le explica que lo han atacado para matarlo. Él les dice que sabe que las acusaciones en su contra son falsas y les pide dinero para que el objetivo pueda recibir evidencia de la persona que ordenó el golpe.

Otra variante del fraude de tarifas avanzadas se conoce como paloma. Este es un truco de confianza en el que se convence a la marca, o 'paloma', de que renuncie a una suma de dinero para asegurar los derechos a una suma de dinero mayor o a un objeto más valioso. En realidad, los estafadores se llevan el dinero y la marca se queda sin nada. En el proceso, el extraño (en realidad, un estafador) pone su dinero con el dinero de la marca (en un sobre, maletín o bolsa) que aparentemente se le confía a la marca; en realidad se cambia por una bolsa llena de periódicos u otro material sin valor. A través de varias teatralidades, se le da a la marca la oportunidad de irse con el dinero sin que el extraño se dé cuenta. En realidad, el blanco estaría huyendo de su propio dinero, que el estafador todavía tiene (o ha entregado a un cómplice).

Algunos estafadores perseguirán a las víctimas de estafas anteriores; conocida como una estafa de recarga. Por ejemplo, pueden contactar a una víctima diciendo que pueden rastrear y detener al estafador y recuperar el dinero perdido por la víctima, por un precio. O pueden decir que el gobierno de Nigeria ha establecido un fondo para compensar a las víctimas del fraude 419, y todo lo que se requiere es prueba de la pérdida, información personal y una tarifa de procesamiento y manejo. Los estafadores de recuperación obtienen listas de víctimas comprándolas a los estafadores originales.

Consecuencias

Las estimaciones de las pérdidas totales debido a la estafa son inciertas y varían mucho, ya que muchas personas pueden sentirse demasiado avergonzadas como para admitir que fueron lo suficientemente crédulas como para ser estafadas y denunciar el delito. Un informe del gobierno de los Estados Unidos en 2006 indicó que los estadounidenses perdieron $ 198,4 millones por fraude en Internet en 2006, con una pérdida promedio de $ 5,100 por incidente. Ese mismo año, un informe en el Reino Unido afirmó que estas estafas le cuestan a la economía £ 150 millones por año, y la víctima promedio pierde £ 31,000. A partir de 2019, las estafas de cartas nigerianas aún recaudan anualmente $ 700,000 ($ 741,911 en dólares de 2021) o $ 2,133 ($ 2,261 en dólares de 2021) por persona.

Además del costo financiero, muchas víctimas también sufren un costo emocional y psicológico severo, como perder la capacidad de confiar en las personas. Un hombre de Cambridgeshire, Reino Unido, se quemó hasta morir con gasolina después de darse cuenta de que la "lotería de Internet" que había ganado era en realidad una estafa. En 2007, una estudiante china de la Universidad de Nottingham se suicidó después de descubrir que había caído en una estafa de lotería similar.

Otras víctimas pierden riqueza y amigos, se distancian de sus familiares, engañan a sus parejas, se divorcian o cometen delitos en el proceso de cumplir con sus "obligaciones" a los estafadores u obtener más dinero. En 2008, una mujer de Oregon perdió $ 400,000 en una estafa de fraude de pago por adelantado en Nigeria, luego de que un correo electrónico le informara que había heredado dinero de su abuelo perdido hace mucho tiempo. Su curiosidad se despertó porque en realidad tenía un abuelo con el que su familia había perdido el contacto y cuyas iniciales coincidían con las del correo electrónico. Envió cientos de miles de dólares durante un período de más de dos años, a pesar de que su familia, el personal del banco y los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley la instaron a que se detuviera. Las personas mayores son particularmente susceptibles a estafas en línea como esta, ya que generalmente provienen de una generación más confiada y, a menudo, son demasiado orgullosas para denunciar el fraude. También les puede preocupar que los familiares lo vean como un signo de disminución de la capacidad mental y temen perder su independencia.

Se puede inducir a las víctimas a pedir prestado o malversar dinero para pagar las cuotas anticipadas, creyendo que pronto se les pagará una suma mucho mayor y podrán reembolsar lo que se apropiaron indebidamente. Los delitos cometidos por las víctimas incluyen fraude con tarjetas de crédito, falsificación de cheques y malversación de fondos. El empresario de San Diego, James Adler, perdió más de $5 millones en una estafa de anticipo en Nigeria. Si bien un tribunal afirmó que varios funcionarios del gobierno de Nigeria (incluido un gobernador del Banco Central de Nigeria) estaban directa o indirectamente involucrados, y que los funcionarios del gobierno de Nigeria podrían ser demandados en los tribunales de los EE. UU. bajo la "actividad comercial" excepción de la Ley de Inmunidades Soberanas Extranjeras, Adler no pudo recuperar su dinero debido a la doctrina de las manos sucias porque a sabiendas había celebrado un contrato que era ilegal.

Algunas de las estafas 419 involucran delitos aún más graves, como secuestro o asesinato. Uno de esos casos, en 2008, involucra a Osamai Hitomi, un empresario japonés que fue atraído a Johannesburgo, Sudáfrica y secuestrado el 26 de septiembre de 2008. Los secuestradores lo llevaron a Alberton, al sur de Johannesburgo, y exigieron un rescate de $5 millones de su familia.. Siete personas fueron finalmente detenidas. En julio de 2001, Joseph Raca, exalcalde de Northampton, Reino Unido, fue secuestrado por estafadores en Johannesburgo, Sudáfrica, que exigieron un rescate de 20.000 libras esterlinas. Los captores liberaron a Raca después de que se pusieran nerviosos. Una estafa 419 que terminó en asesinato ocurrió en febrero de 2003, cuando Jiří Pasovský, una víctima de estafa de 72 años de la República Checa, disparó y mató a Michael Lekara Wayid, de 50 años, funcionario de la embajada de Nigeria en Praga. e hirió a otra persona, después de que el cónsul general de Nigeria explicara que no podía devolver los 600.000 dólares que Pasovský había perdido a manos de un estafador nigeriano.

La naturaleza internacional del delito, combinada con el hecho de que muchas víctimas no quieren admitir que compraron una actividad ilegal, ha dificultado el rastreo y la detención de estos delincuentes. Además, el gobierno de Nigeria ha tardado en tomar medidas, lo que lleva a algunos investigadores a creer que algunos funcionarios del gobierno nigeriano están involucrados en algunas de estas estafas. El establecimiento por parte del gobierno de Nigeria de la Comisión de Delitos Económicos y Financieros (EFCC) en 2004 ayudó con el problema hasta cierto punto, aunque persisten los problemas de corrupción. Un caso notable que siguió la EFCC fue el de Emmanuel Nwude, quien fue condenado por defraudar $ 242 millones al director de un banco brasileño, Banco Noroeste, lo que finalmente condujo al colapso del banco. También el SARS (Special Anti-Robbery Squad), una división de la Policía de Nigeria, últimamente ha estado deteniendo a presuntos perpetradores de fraude.

A pesar de esto, ha habido algunos éxitos recientes en la detención y procesamiento de estos criminales. En 2004, cincuenta y dos sospechosos fueron arrestados en Ámsterdam después de una extensa redada, después de la cual se informó que los proveedores locales de servicios de Internet casi no enviaron 419 correos electrónicos. En noviembre de 2004, las autoridades australianas detuvieron a Nick Marinellis de Sydney, el autoproclamado líder de los 419ers australianos que luego se jactó de tener "220 hermanos africanos en todo el mundo" y que él era 'la sede australiana de esas estafas'. En 2008, las autoridades estadounidenses en Olympia, Washington, sentenciaron a Edna Fiedler a dos años de prisión con 5 años de libertad condicional supervisada por su participación en una estafa de cheques nigerianos por $1 millón. Tenía un cómplice en Lagos, Nigeria, que le envió cheques y giros postales falsificados por un valor de hasta 1,1 millones de dólares con instrucciones sobre dónde enviarlos.

En la cultura popular

La investigación sugiere que algunos músicos de hip-hop nigerianos tienen fuertes conexiones con algunos Yahoo Boys (ciberdelincuentes). Debido al mayor uso de las estafas 419 en Internet, se ha utilizado como elemento argumental en muchas películas, programas de televisión y libros. Una canción, "I Go Chop Your Dollar", interpretada por Nkem Owoh, también se hizo conocida internacionalmente como un himno para 419 estafadores que usaban las frases "419 es solo un juego, soy el ganador, tú son los perdedores". Otras apariciones en medios populares incluyen:

• La historia corta 2016 El príncipe nigeriano – Cuando el estafador se convierte en el estafado por L. Toshua Parker sigue la verdadera historia de un estudiante universitario de EE.UU. y un hacker en 2000 que atacó a los estafadores nigerianos 419 y les robó millones.
• En "A Thief in Ni-Moya", una novela de 1981 de la serie Majipoor de Robert Silverberg, una joven mujer está rebosada de sus ahorros bajo el pretexto de los honorarios requeridos para heredar una gran finca.
• La novela No vengo a ti por casualidad por el autor nigeriano Adaobi Tricia Nwaubani explora el fenómeno.
• El chico directo a DVD de 2006 EZ Dinero presenta una instancia de esta esta estafa como su premisa central.
• En 2007 Futurama película recta a DVD El Big Score de Bender, el profesor Farnsworth cae por una estafa de lotería, regalando sus detalles personales en Internet después de creer que ha ganado la lotería nacional española. Más tarde, la Cabeza de Nixon cae por una carta de "sueños" de los mismos estafadores, mientras que Zoidberg es tomado por un fraude anticipo, pensando que es pariente de un príncipe nigeriano.
• En la serie 6, episodio 3 de la serie de televisión BBC El verdadero Hustle, los cazadores demostraron la estafa 419 a las cámaras ocultas en los episodios de "High Stakes" del espectáculo.
• En la serie de comedias HBO Vuelo de los Conchords El episodio "La Nueva Copa", el gerente de la banda, Murray, utiliza los fondos de emergencia de la banda para lo que parece ser una estafa de 419, una oferta de inversión hecha por un Sr. Nigel Soladu, que lo había enviado por correo electrónico desde Nigeria. Sin embargo, resulta que Nigel Soladu es un verdadero empresario nigeriano y la oferta de inversión es legítima, aunque Murray señala que, a pesar de que el Sr. Soladu ha enviado un correo electrónico a muchas personas para una inversión, sólo él lo había asumido. La banda recibe un 1000% de ganancia, que usan para salir de la cárcel.
• Los residentes incluyeron una canción llamada "My Nigerian Friend" en su producción multimedia 2008 El chico conejo.
• En el episodio piloto, "The Nigerian Job", de Leverage, el grupo utiliza la reputación de la estafa nigeriana para con un empresario engañoso.
• La novela 2012 419 por Will Ferguson es la historia de una hija buscando a las personas que ella cree responsables de la muerte de su padre debido al suicidio tras una estafa de 419. Un seguimiento de novelas anteriores sobre con hombres y fraudes (Generica y Spanish Fly), 419 ganó el Premio Giller 2012, el premio literario más distinguido de Canadá.
• En el video juego Warframe, Nef Anyo corrió un fraude de pago anticipado durante la Operación Falso Profit, donde los jugadores intentaron revertir la estafa y robarle créditos para quebrarlo e impedir su creación de un ejército robótico.
• La canción de MC Frontalot "Mesage No. 419" es sobre una estafa 419.