Esquema de piramide
Un esquema piramidal es un modelo comercial que recluta miembros mediante la promesa de pagos o servicios por inscribir a otros en el esquema, en lugar de proporcionar inversiones o la venta de productos. A medida que se multiplica el reclutamiento, el reclutamiento se vuelve rápidamente imposible y la mayoría de los miembros no pueden obtener ganancias; como tales, los esquemas piramidales son insostenibles y, a menudo, ilegales.
Los esquemas piramidales han existido durante al menos un siglo en diferentes formas. Algunos planes de marketing multinivel se han clasificado como esquemas piramidales.
Concepto y modelos básicos
En un esquema piramidal, una organización obliga a las personas que desean unirse a realizar un pago. A cambio, la organización promete a sus nuevos miembros una parte del dinero tomado de cada miembro adicional que recluten. Los directores de la organización (los que están en la cima de la pirámide) también reciben una parte de estos pagos. Para los directores, el esquema es potencialmente lucrativo, ya sea que hagan algún trabajo o no, la membresía de la organización tiene un fuerte incentivo para continuar reclutando y canalizando dinero hacia la cima de la pirámide.
Estas organizaciones rara vez involucran ventas de productos o servicios con valor. Sin crear ningún bien o servicio, las únicas fuentes de ingresos para el plan son reclutar más miembros o solicitar más dinero a los miembros actuales. El comportamiento de los esquemas piramidales sigue muy de cerca las matemáticas relativas al crecimiento exponencial. Cada nivel de la pirámide es mucho más grande que el anterior. Para que un esquema piramidal gane dinero para todos los que se inscriban en él, tendría que expandirse indefinidamente. Cuando el esquema inevitablemente se queda sin nuevos reclutas, al carecer de otras fuentes de ingresos, colapsa. Dado que los términos más grandes de esta secuencia geométrica están al final, la mayoría de las personas estarán en los niveles inferiores de la pirámide; en consecuencia, la capa inferior de la pirámide contiene la mayor cantidad de personas. Las personas que trabajan para esquemas piramidales intentan promover la empresa real en lugar del producto que venden. Eventualmente, todas las personas en los niveles más bajos de la pirámide no ganan dinero; solo las personas en la cima obtienen ganancias.
Las personas que se encuentran en las capas superiores de la pirámide suelen obtener ganancias, mientras que las que se encuentran en las capas inferiores suelen perder dinero. Dado que la mayoría de los miembros del esquema están en la parte inferior, la mayoría de los participantes no ganarán dinero. En particular, cuando el esquema colapsa, la mayoría de los miembros estarán en las capas inferiores y, por lo tanto, no tendrán ninguna oportunidad de beneficiarse del esquema; aún así, ya habrán pagado para unirse. Por lo tanto, un esquema piramidal se caracteriza por que unas pocas personas (incluidos los creadores del esquema) ganan grandes cantidades de dinero, mientras que los miembros posteriores pierden dinero. Por esta razón, se consideran estafas.
La "bola ocho" modelo
Muchas pirámides son más sofisticadas que el modelo simple. Estos reconocen que reclutar a un gran número de personas en un esquema puede ser difícil, por lo que se utiliza un modelo aparentemente más simple. En este modelo cada persona debe reclutar a otras dos, pero la facilidad para lograrlo se ve contrarrestada porque también aumenta la profundidad necesaria para recuperar cualquier dinero. El esquema requiere que una persona reclute a otras dos, cada una de las cuales debe reclutar a otras dos, y así sucesivamente.
Las instancias anteriores de este esquema se han denominado "Juego de aviones" y los cuatro niveles denominados "capitán", "copiloto", "tripulación" y "pasajero" para indicar el nivel de una persona. Otro ejemplo se denominó "Cena original" que etiquetó los niveles como "postre", "plato principal", "ensalada de acompañamiento" y "aperitivo". Una persona en el "postre" El curso es el que está en la parte superior del árbol. Otra variante, "Treasure Traders", usaba diversos términos de gemología como "pulidores", "cortadores de piedra", etc. Una versión llamada Abundance Fractal usa los cuatro elementos como los nombres de los niveles: "Fuego", "Aire", "Tierra" y "Agua". Una variación más reciente conocida como Living Workshop toma los nombres de las plantas, llamando a los niveles "semilla", "vástago", "flor" y " loto".
Estos esquemas pueden tratar de restar importancia a su naturaleza piramidal al referirse a sí mismos como "círculos de regalos" con dinero siendo "regalado". Otros se centran en compartir círculos o temas educativos en torno a la "abundancia" para desviar la atención de la estructura insostenible. Esquemas populares como "Mujeres empoderando a mujeres" hacer exactamente esto.
Cualquiera que sea el eufemismo que se use, hay un total de 15 personas en cuatro niveles (1 + 2 + 4 + 8) en el esquema; con el juego del avión como ejemplo, la persona en la parte superior de este árbol es el "capitán", los dos de abajo son "copilotos", los cuatro de abajo son "tripulación", y los ocho últimos miembros son los "pasajeros".
Los ocho pasajeros deben pagar cada uno (o "regalo") una suma (por ejemplo, $5,000) para unirse al esquema. Esta suma (por ejemplo, $ 40,000) va al capitán, quien se va, y todos los que quedan suben un nivel. Ahora hay dos nuevos capitanes, por lo que el grupo se divide en dos y cada grupo requiere ocho nuevos pasajeros. Una persona que se une al esquema como pasajero no verá un regreso hasta que avance a través de los niveles de tripulación y copiloto y salga del esquema como capitán. Por lo tanto, los participantes en los tres niveles inferiores de la pirámide pierden su dinero si el esquema colapsa.
Si una persona utiliza este modelo como una estafa, el estafador de confianza se quedaría con la mayor parte del dinero. Lo harían completando los primeros tres niveles (con una, dos y cuatro personas) con nombres falsos, asegurándose de obtener los primeros siete pagos, ocho veces la suma de la entrada, sin pagar nada ellos mismos. Entonces, si la entrada fuera de $5,000, recibirían $40,000, pagados por los primeros ocho inversionistas. Continuarían comprando por debajo de los inversores reales, y promoverían y prolongarían el esquema durante el mayor tiempo posible para permitirles obtener aún más de él antes de que se derrumbe.
Aunque el "capitán" es la persona en la parte superior del árbol, después de haber recibido el pago de los ocho pasajeros que pagan, una vez que abandonan el esquema, pueden volver a ingresar a la pirámide como "pasajero" y, con suerte, reclutar lo suficiente para volver a ser capitán y, por lo tanto, obtener un segundo pago.
Telar de bendición
Al igual que el modelo de ocho bolas, el Blessing Loom engaña a los inversores potenciales afirmando que convierte $100 en $800. Este esquema tiene una estructura circular, ya que los aumentos en los nuevos reclutas empujan a los individuos más cerca del centro del círculo, de ahí el "Telar" en el nombre. Cada participante necesita contratar a dos personas sin proporcionarles ningún servicio o producto. La estafa a menudo reaparece en línea en todo el mundo, bajo diferentes alias como 'loom circle' o "mandala fractal". El esquema Blessing Loom ha sido declarado ilegal en varias ciudades de EE. UU.
Fraude de franquicia
El fraude de franquicias está definido por la Oficina Federal de Investigaciones de los Estados Unidos como un esquema piramidal. El sitio web del FBI dice:
Los esquemas de pirámide —también denominados como fraude de franquicias o sistemas de remisión de cadenas— son fraudes de comercialización e inversión en los que se ofrece a un individuo una distribución o franquicia para comercializar un producto determinado. El beneficio real se gana, no por la venta del producto, sino por la venta de nuevas distribuidorías. El énfasis en la venta de franquicias en lugar del producto eventualmente conduce a un punto donde el suministro de potenciales inversores está agotado y la pirámide colapsa.
Esquemas de matriz
Los esquemas matriciales utilizan el mismo sistema fraudulento e insostenible que una pirámide; aquí, los participantes pagan para unirse a una lista de espera de un producto deseable, que solo una fracción de ellos puede recibir. Dado que los esquemas matriciales siguen las mismas leyes de progresión geométrica que las pirámides, están condenados al colapso. Dichos esquemas funcionan como una cola, donde la persona que encabeza la cola recibe un artículo como un televisor, una consola de juegos, una videocámara digital, etc. cuando un cierto número de personas nuevas se unen al final de la cola. Por ejemplo, se pueden requerir diez carpinteros para que la persona al frente reciba su artículo y salga de la cola. Cada participante debe comprar un artículo costoso pero potencialmente inútil, como un libro electrónico, para su posición en la cola. El organizador del esquema se beneficia porque los ingresos de los carpinteros superan con creces el costo de enviar el artículo a la persona que está al frente. Los organizadores pueden beneficiarse aún más al iniciar un esquema con una cola con nombres shill que deben eliminarse antes de que las personas genuinas lleguen al frente. El esquema colapsa cuando no hay más personas dispuestas a unirse a la cola. Los esquemas no pueden revelar, o pueden intentar exagerar, la posición en la cola de un posible participante, una condición que esencialmente significa que el esquema es una lotería. Algunos países han dictaminado que los esquemas matriciales son ilegales sobre esa base.
Relación con esquemas Ponzi
Aunque a menudo se confunden entre sí, los esquemas piramidales y los esquemas Ponzi son diferentes. Los esquemas piramidales se basan en el mercadeo en red, donde cada persona en la pirámide tiene la tarea de atraer a sus propios subordinados y, a su vez, beneficiarse de sus ventas o contrataciones. Esto falla porque esencialmente requiere un número infinito de personas para unirse a la empresa. En un esquema Ponzi, sin embargo, a los participantes se les promete rendimientos de las "inversiones", supuestamente en acciones o bienes, pero que en realidad son pagados por nuevos inversores, mientras que una figura principal central toma una parte como ganancia.
Conexión con el marketing multinivel
Algunas empresas de marketing multinivel (MLM) funcionan como esquemas piramidales y los consumidores a menudo confunden el marketing multinivel legítimo con esquemas piramidales.
Según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU., las empresas legítimas de MLM se distinguen de los esquemas piramidales porque los participantes ganan dinero principalmente con la venta de productos, en lugar del reclutamiento:
No todos los planes de marketing multinivel son legítimos. Si el dinero que usted gana se basa en sus ventas al público, puede ser un plan de marketing multinivel legítimo. Si el dinero que haces se basa en el número de personas que reclutas y tus ventas para ellos, probablemente no lo sea. Podría ser un esquema de pirámide.
Por el contrario, los esquemas piramidales "pueden pretender vender un producto", pero a menudo "simplemente usan el producto para ocultar su estructura piramidal". Mientras que algunas personas llaman a los MLM en general "venta piramidal", otros usan el término para denotar un esquema piramidal ilegal disfrazado de MLM.
La Comisión Federal de Comercio de EE. UU. advierte contra involucrarse en planes en los que el dinero que gana se basa principalmente en la cantidad de distribuidores que recluta y sus ventas a ellos, en lugar de sus ventas a personas fuera del plan que intención de utilizar los productos."
Algunos comentaristas afirman que los MLM en general no son más que esquemas piramidales legalizados. Hay diferentes leyes en cada estado, y toman diferentes acciones hacia los esquemas piramidales, pero el marketing multinivel es legal. Los grupos de cabildeo de marketing multinivel han presionado a los reguladores del gobierno de EE. UU. para que mantengan el estatus legal de tales esquemas.
Legalidad
Los esquemas piramidales son ilegales en muchos países o regiones, incluidos Albania, Australia, Austria, Bélgica, Bahrein, Bangladesh, Brasil, Canadá, China, Colombia, Dinamarca, República Dominicana, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Hong Kong, Hungría, Islandia, India, Indonesia, Irán, República de Irlanda, Italia, Japón, Malasia, Maldivas, México, Nepal, Países Bajos, Nueva Zelanda, Noruega, Omán, Perú, Filipinas, Polonia, Portugal, Rumania, Federación Rusa, Serbia, Sudáfrica, Singapur, España, Sri Lanka, Suecia, Suiza, Taiwán, Tailandia, Turquía, Ucrania, Reino Unido y Estados Unidos.
Casos recientes notables
La guerra civil albanesa estuvo parcialmente motivada por el colapso de los esquemas Ponzi; sin embargo, se les conoce ampliamente como esquemas piramidales debido a su prevalencia en la sociedad albanesa.
En 2003, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos reveló lo que denominó una "estafa piramidal" basada en Internet. Su queja establece que los clientes pagarían una tarifa de registro para unirse a un programa que se autodenominaba "centro comercial de Internet" y comprar un paquete de bienes y servicios como el correo de Internet, y que la empresa ofrecía "comisiones significativas" a los consumidores que compraron y revendieron el paquete. La FTC alegó que el programa de la empresa era, en realidad, un esquema piramidal que no revelaba que la mayoría de los consumidores se guardaría el dinero, y que les dio a los afiliados material que les permitió estafar a otros.
WinCapita era un plan dirigido por delincuentes finlandeses que involucró alrededor de 100 millones de euros. El esquema comenzó en 2005.
A principios de 2006, Irlanda se vio afectada por una ola de esquemas con gran actividad en Cork y Galway. Se pidió a los participantes que contribuyeran con 20.000 € cada uno a una campaña "Liberty" esquema que seguía el modelo clásico de ocho bolas. Los pagos se realizaron en Munich, Alemania, para eludir las leyes fiscales irlandesas relativas a los obsequios. Los esquemas derivados llamados "Speedball" y "Gente con fines de lucro" provocó una serie de incidentes violentos y los políticos hicieron llamamientos para endurecer la legislación existente. Irlanda ha lanzado un sitio web para educar mejor a los consumidores sobre los esquemas piramidales y otras estafas.
El 12 de noviembre de 2008 estallaron disturbios en los municipios de Pasto, Tumaco, Popayán y Santander de Quilichao, Colombia, tras el colapso de varias pirámides. Miles de víctimas habían invertido su dinero en pirámides que les prometían tasas de interés extraordinarias. La falta de leyes reguladoras permitió que esas pirámides crecieran desmesuradamente durante varios años. Finalmente, luego de los disturbios, el gobierno colombiano se vio obligado a declarar al país en estado de emergencia económica para apoderarse y detener esos esquemas. Varios de los directivos de la pirámide fueron detenidos, y están siendo procesados por el delito de 'recepción masiva ilegal de dinero'.
El Kyiv Post informó el 26 de noviembre de 2008 que el ciudadano estadounidense Robert Fletcher (Robert T. Fletcher III; también conocido como 'Rob') fue arrestado por la SBU (Policía Estatal de Ucrania) después de ser acusado por inversionistas ucranianos de ejecutar un esquema Ponzi y una estafa piramidal asociada que generó US $ 20 millones. (El Kyiv Post también informa que algunas estimaciones alcanzan los 150 millones de dólares).
En el Reino Unido, en 2008 y 2009, un esquema piramidal de 21 millones de libras llamado 'Give and Take' involucró al menos a 10.000 víctimas en el suroeste de Inglaterra y Gales del Sur. Los líderes del esquema fueron procesados y cumplieron condena en la cárcel antes de que se les ordenara pagar 500 000 libras esterlinas en concepto de compensación y costas en 2015. El costo de presentar la acusación superó los 1,4 millones de libras esterlinas.
Varias autoridades de todo el mundo declararon a TVI Express como un esquema piramidal en 2010 y 2011, incluido el Australian Competition & Comisión del Consumidor, el Banco de Namibia y el Banco Central de Lesotho. TVI Express, operado por Tarun Trikha de India, aparentemente ha reclutado a cientos de miles de 'inversores', muy pocos de los cuales, según se informa, han recuperado parte de su inversión.
BurnLounge, Inc. era una tienda de música en línea de marketing multinivel fundada en 2004 y con sede en la ciudad de Nueva York. En 2006, la empresa informó que 30.000 miembros usaban el sitio para vender música a través de su red. En 2007, la Comisión Federal de Comercio demandó a la empresa por ser un esquema piramidal ilegal. La empresa perdió la demanda en 2012 y perdió la apelación en junio de 2014. En junio de 2015, la FTC comenzó a devolver 1,9 millones de dólares a las personas que habían perdido dinero en la estafa.
En agosto de 2015, la FTC de los Estados Unidos presentó una demanda contra Vemma Nutrition Company, una empresa de marketing multinivel de suplementos dietéticos con sede en Arizona, acusada de operar un esquema piramidal ilegal. En diciembre de 2016, Vemma acordó un acuerdo de 238 millones de dólares con la FTC, que prohibía a la empresa realizar "prácticas de esquemas piramidales" incluidas empresas comerciales centradas en el reclutamiento, afirmaciones de ingresos engañosas y afirmaciones de salud sin fundamento.
En marzo de 2017, Ufun Store se registró como un negocio en línea para sus miembros como empresa de venta directa y se declaró que operaba un esquema piramidal en Tailandia. El Tribunal Penal dictó penas de prisión por un total de 12.265 a 12.267 años a 22 personas condenadas por el plan, que estafó a unas 120.000 personas con más de 20.000 millones de baht.
El esquema Airplane Game resurgió en 2020 como un club de ahorro con el nombre de Blessing Loom, Blessing Circle, Sending Flower, Gifting Flower, etc. También se tergiversa como un Sou-Sou, un modelo legítimo de club de ahorro en el que se fija el número de personas que pagan en el bote y cada persona recibe un pago de forma regular. Esto es distinto de la variación del esquema piramidal que utiliza el modelo de flor jerárquica, donde las personas en los bordes de la flor reclutan continuamente nuevos miembros en el grupo. Esta reinvención del antiguo modelo Airplane/8-ball está resurgiendo en las plataformas de redes sociales como Instagram y Zoom.