Deuda del consumidor

En economía, la deuda del consumidor es el monto adeudado por los consumidores (a diferencia de los montos adeudados por empresas o gobiernos). Incluye deudas contraídas en la compra de bienes que son consumibles y/o no apreciables. En términos macroeconómicos, es la deuda la que se utiliza para financiar el consumo en lugar de la inversión.

Las formas más comunes de deuda de consumo son la deuda de tarjeta de crédito, los préstamos de día de pago, los préstamos estudiantiles y otras finanzas de consumo, que a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados a largo plazo, como las hipotecas.

La deuda del consumidor a largo plazo a menudo se considera fiscalmente subóptima. Si bien algunos artículos de consumo, como los automóviles, pueden comercializarse con altos niveles de utilidad que justifican incurrir en deudas a corto plazo, la mayoría de los bienes de consumo no lo son. Por ejemplo, incurrir en una deuda de consumo de alto interés al comprar un televisor de pantalla grande "ahora", en lugar de ahorrar para comprarlo, generalmente no puede justificarse financieramente por los beneficios subjetivos de tener el televisor temprano.

En muchos países, la facilidad con la que las personas pueden acumular deudas de consumo más allá de sus posibilidades de pago ha precipitado una industria en crecimiento en la consolidación de deudas y el asesoramiento crediticio. La facilidad de acumular deudas con tanta facilidad ha hecho que sea más difícil pagar estas incurrencias, lo que conduce a un puntaje de crédito más bajo y tiene vínculos con la salud mental.

El monto de la deuda pendiente frente al ingreso disponible del consumidor se expresa como el índice de apalancamiento del consumidor. Mensualmente, se recomienda que este índice de deuda no supere el 20 por ciento del salario neto de una persona. La tasa de interés cobrada depende de una variedad de factores, incluido el clima económico, la capacidad percibida del cliente para pagar, las presiones competitivas de otros prestamistas y la estructura inherente y la seguridad del producto crediticio. Las tasas generalmente varían desde 0.25 por ciento por encima de la tasa base hasta cifras de dos dígitos. La deuda del consumidor también está asociada con los préstamos abusivos, aunque hay mucho debate sobre qué constituye exactamente un préstamo abusivo.

En los últimos años, un análisis alternativo podría ver la deuda del consumidor como una forma de aumentar la producción nacional, sobre la base de que si el crédito está fácilmente disponible, la mayor demanda de bienes de consumo debería causar un aumento de la producción nacional general. La hipótesis del ingreso permanente sugiere que los consumidores se endeudan para suavizar el consumo a lo largo de sus vidas, tomando préstamos para financiar gastos (en particular, vivienda y educación) más temprano en sus vidas y pagando deudas durante los períodos de mayores ingresos.

La deuda personal va en aumento, particularmente en los Estados Unidos y el Reino Unido. Sin embargo, según la Reserva Federal de EE. UU., el índice de servicio de la deuda de los hogares de EE. UU. se encuentra en el nivel más bajo desde su punto máximo en el otoño de 2007.

Relación deuda/PIB, relación de apalancamiento del consumidor

La deuda privada de un país se puede medir como una 'relación deuda-PIB', que es la deuda privada pendiente total de sus residentes dividida por el PIB anual de esa nación. Una variante es el coeficiente de apalancamiento del consumidor, que es la relación entre la deuda y los ingresos personales.

Lista de países

País/Región	1960	2016
Afganistán	–	3.6
Albania	–	34.5
Argelia	–	23.5
Samoa Americana (EE. UU.)	–	–
Andorra	–	–
angola	–	21.0
Antigua y Barbuda	–	48.3
Argentina	–	14.0
Armenia	–	48,9
Aruba (Países Bajos)	–	–
Australia	–	142.9
Austria	–	85.6
Azerbaiyán	–	26.6
Bahamas, Las	–	68.2
Baréin	–	–
bangladesh	–	44.4
barbados	–	–
Bielorrusia	–	25,9
Bélgica	–	64.7
Belice	–	56,8
Benín	–	21.8
Bermudas (Reino Unido)	–	–
Bután	–	46.5
Bolivia	–	64.2
Bosnia y Herzegovina	–	54.3
Botsuana	–	32.3
brasil	–	62.2
Islas Vírgenes Británicas (Reino Unido)	–	–
Brunéi	–	44.3
Bulgaria	–	53.6
Burkina Faso	–	26.6
Burundi	–	16.7
Cabo Verde	–	63.0
Camboya	–	69.7
Camerún	–	20.8
Canadá	–	–
Islas Caimán (Reino Unido)	–	–
República Centroafricana	11.2	12.8
Chad	3.5	10.2
Islas del Canal (Reino Unido)	–	–
Chile	22.1	112.1
Porcelana	–	156.7
Colombia	22,9	47.1
Comoras	–	26.5
Congo, Dem. Reps.	–	7.8
Congo, Rep.	22.2	25,0
Costa Rica	27,0	59.3
costa de marfil	–	22.7
Croacia	–	61.6
Cuba	–	–
Curazao (Países Bajos)	–	–
Chipre	–	230.1
Republica checa	–	51.8
Dinamarca	44.5	–
Yibuti	–	–
Dominica	–	51.5
República Dominicana	5.8	28.4
Ecuador	25.6	29.4
Egipto	–	34.1
El Salvador	–	45.6
Guinea Ecuatorial	–	19.1
Eritrea	–	–
Estonia	–	72.6
Esuatini (Suazilandia)	–	21.6
Etiopía	–	–
Islas Feroe (Dinamarca)	–	–
Fiyi	–	89.9
Finlandia	36.8	95.5
Francia	20.0	97.6
Polinesia Francesa (Francia)	–	–
Gabón	8.2	13.6
Gambia, La	–	–
Georgia	–	62.0
Alemania	–	77.5
Ghana	4.6	19.6
Gibraltar	–	–
Grecia	12.2	107.7
Groenlandia (Dinamarca)	–	–
Granada	–	56.1
Guam (Estados Unidos)	–	–
Guatemala	10.1	34.3
Guinea	–	12.9
Guinea-Bisáu	–	7.1
Guayana	11.2	45.5
Haití	–	18.3
Honduras	9.9	56.3
Hong Kong	–	203.8
Hungría	–	34,9
Islandia	46,9	87.3
India	7.9	49.8
Indonesia	–	39.4
Irán	12.9	–
Irak	8.5	–
Irlanda	30.1	49.2
Isla de Man (Reino Unido)	–	–
Israel	13.5	65.4
Italia	–	86.1
Jamaica	15.7	32.1
Japón	56.3	185.0
Jordán	–	75.1
Kazajstán	–	34.3
Kenia	–	32,9
Kiribati	–	–
Corea del Norte	–	–
Corea del Sur	5.7	143.3
Kosovo	–	39.3
Kuwait	–	–
Kirguistán	–	21.2
Laos	–	–
letonia	–	67.4
Líbano	–	111.9
Lesoto	–	17.5
Liberia	–	–
Libia	–	–
Liechtenstein	–	–
Lituania	–	43.0
luxemburgo	–	100.1
Macao	–	118.1
macedonia, rep.	–	47.4
Madagascar	–	13.2
Malaui	–	10.5
Malasia	8.9	124.0
Maldivas	–	37.3
Malí	–	25.4
Malta	–	87.1
Islas Marshall	–	–
Mauritania	–	–
Mauricio	–	96.4
México	20.6	35,0
Micronesia, Fed. Santos	–	23.4
Moldavia	–	30.6
Mónaco	–	–
Mongolia	–	58.7
montenegro	–	51.2
Marruecos	12.0	65.4
Mozambique	–	34.5
Birmania	6.2	20.7
Namibia	–	56,7
Nauru	–	–
Nepal	1.0	81.0
Países Bajos	18.4	111.2
Nueva Caledonia (Francia)	–	–
Nueva Zelanda	15.5	–
Nicaragua	15.4	38.7
Níger	–	13.7
Nigeria	3.7	15.7
Islas Marianas del Norte (EE. UU.)	–	–
Noruega	32.7	145.0
Omán	–	75,6
Pakistán	11.1	16.2
palaos	–	–
Territorios palestinos	–	42.0
Panamá	17.8	91.0
Papúa Nueva Guinea	–	–
Paraguay	9.1	54.4
Perú	12.5	36.2
Filipinas	12.0	44.7
Polonia	–	54.8
Portugal	39.5	112.2
Puerto Rico (Estados Unidos)	–	–
Katar	–	79.4
Rumania	–	28.2
Rusia	–	–
Ruanda	–	21.2
samoa	–	80.1
San Marino	–	–
Santo Tomé y Príncipe	–	26.4
Arabia Saudita	–	58.0
Senegal	14.8	33.1
Serbia	–	44.1
Seychelles	–	26,9
Sierra Leona	2.8	5.6
Singapur	–	132.9
Sint Maarten (Países Bajos)	–	–
Eslovaquia	–	57.1
Eslovenia	–	47.4
Islas Salomón	–	39.0
Somalia	–	–
Sudáfrica	–	144.7
Sudán del Sur	–	–
España	31.4	111.8
Sri Lanka	7.3	46,0
Saint Kitts y Nevis	–	56.5
Santa Lucía	–	86.8
Colectividad de San Martín (Francia)	–	–
San Vicente y las Granadinas	–	50.8
Sudán	8.9	8.9
Surinam	–	33.3
Suecia	38.2	129.6
Suiza	96,0	177.7
Siria	25.3	–
Taiwán	–	–
Tayikistán	–	19.2
Tanzania	–	14.3
Tailandia	10.1	147.4
Timor Oriental	–	–
Ir	–	39.3
tonga	–	38.1
Trinidad y Tobago	8.5	41.3
Túnez	–	81.2
Pavo	17.7	70.3
turkmenistán	–	–
Islas Turcas y Caicos (Reino Unido)	–	–
Tuvalu	–	–
Uganda	6.5	13.7
Ucrania	–	47.3
Emiratos Árabes Unidos	–	85,9
Reino Unido	17.6	135.9
Estados Unidos	70,9	192.7
Uruguay	31.0	28.2
Uzbekistán	–	–
Vanuatu	–	68.5
Venezuela	14.0	–
Vietnam	–	123.8
Islas Vírgenes de EE. UU. (EE. UU.)	–	–
Yemen	–	–
Zambia	–	13.0
Zimbabue	–	–