Delineación roja

En los Estados Unidos, la delineación roja es una práctica discriminatoria en la que los servicios (financieros y de otro tipo) se niegan a los clientes potenciales que residen en barrios clasificados como 'peligrosos' para la inversión; estos vecindarios tienen un número significativo de minorías raciales y étnicas y residentes de bajos ingresos. Si bien los ejemplos más conocidos involucran la denegación de crédito y seguro, la denegación de atención médica y el desarrollo de desiertos alimentarios en vecindarios minoritarios también se han atribuido a la línea roja en muchos casos. En el caso de negocios minoristas como los supermercados, la construcción intencional de tiendas lejos de los residentes objetivo resulta en un efecto de línea roja.

La línea roja inversa ocurría cuando un prestamista o asegurador se enfocaba en los residentes de vecindarios mayoritarios y minoritarios con tasas de interés infladas al aprovechar la falta de competencia crediticia en relación con los vecindarios que no estaban marcados. El efecto también surgió cuando los proveedores de servicios restringieron artificialmente la oferta de bienes inmuebles disponibles para fondos prestables a no blancos, proporcionando así un pretexto alternativo para tasas más altas. Los vecindarios que fueron objeto de éxito de taquilla también fueron objeto de una línea roja inversa.

En la década de 1960, el sociólogo John McKnight acuñó originalmente el término para describir la práctica bancaria discriminatoria de clasificar ciertos vecindarios como "peligrosos" o no dignos de inversión debido a la composición racial de sus residentes. Durante el apogeo de las líneas rojas, las áreas discriminadas con mayor frecuencia fueron los barrios negros del centro de la ciudad. Por ejemplo, en la década de 1980, una serie de artículos del reportero de investigación Bill Dedman, ganador del Premio Pulitzer, demostró cómo los bancos de Atlanta a menudo prestaban en vecindarios blancos de bajos ingresos, pero no en vecindarios negros de ingresos medios o altos.La inclusión en listas negras era un mecanismo relacionado empleado por las instituciones de línea roja para realizar un seguimiento de las áreas, grupos y personas que la parte discriminatoria pretendía excluir. En la literatura académica, la línea roja cae dentro de la categoría más amplia de racionamiento de crédito. La historia documentada de líneas rojas en los Estados Unidos es una manifestación del racismo sistémico histórico que ha tenido un amplio impacto en la sociedad estadounidense, dos ejemplos son la desigualdad educativa y de vivienda entre los grupos raciales.

Historia

El proceso específico denominado "línea roja" en los Estados Unidos se produjo en el contexto de la segregación racial y la discriminación contra las poblaciones minoritarias. Tuvo su origen en las prácticas de venta de la Asociación Nacional de Juntas de Bienes Raíces y las teorías sobre raza y valores de propiedad codificadas por economistas que rodean a Richard T. Ely y su Instituto de Investigación en Economía de la Tierra y Servicios Públicos, fundado en la Universidad de Wisconsin en 1920. Con la Ley Nacional de Vivienda de 1934, el gobierno federal comenzó a involucrarse en la práctica y el establecimiento simultáneo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). El proceso de línea roja formalizado de la FHA fue desarrollado por su Economista Jefe de Tierras, Homer Hoyt, como parte de una iniciativa para desarrollar los primeros criterios de suscripción para hipotecas.La implementación de esta política federal aceleró la decadencia y el aislamiento de los vecindarios minoritarios del centro de la ciudad a través de la retención del capital hipotecario, lo que dificulta aún más que los vecindarios atraigan y retengan familias capaces de comprar viviendas. Los supuestos discriminatorios en la línea roja exacerbaron la segregación racial residencial y la decadencia urbana en los Estados Unidos.

En 1935, la Junta del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda (FHLBB) solicitó a la Corporación de Préstamos para Propietarios de Viviendas (HOLC) que analizara 239 ciudades y creara "mapas de seguridad residencial" para indicar el nivel de seguridad de las inversiones inmobiliarias en cada ciudad encuestada. En los mapas, las áreas más nuevas, aquellas consideradas deseables para fines de préstamo, se delinearon en verde y se conocen como "Tipo A". Estos eran típicamente suburbios prósperos en las afueras de las ciudades. Los vecindarios "Tipo B", delineados en azul, se consideraron "Aún deseables", mientras que los "Tipo C" más antiguos se etiquetaron como "En declive" y se delinearon en amarillo. Los vecindarios "Tipo D" se delinearon en rojo y se consideraron los más riesgosos para el apoyo hipotecario. Si bien alrededor del 85% de los residentes de dichos vecindarios eran blancos,Estos barrios tendían a ser los distritos más antiguos del centro de las ciudades; a menudo también eran barrios afroamericanos. Los historiadores de la planificación urbana teorizan que los mapas fueron utilizados por entidades públicas y privadas durante años para negar préstamos a personas de comunidades negras. Sin embargo, investigaciones recientes han indicado que el HOLC no hizo cambios en sus propias actividades de préstamo y que el lenguaje racista reflejaba el sesgo del sector privado y los expertos contratados para realizar las tasaciones.

Los mapas rojos incluso se hicieron prominentes en organizaciones privadas, como el mapa de Filadelfia de 1934 del tasador JM Brewer. Las organizaciones privadas crearon mapas diseñados para cumplir con los requisitos del manual de suscripción de la Administración Federal de Vivienda. Los prestamistas tenían que considerar los estándares de la FHA si querían recibir un seguro de la FHA para sus préstamos. Los manuales de tasación de la FHA instruyeron a los bancos para que se mantuvieran alejados de las áreas con "grupos raciales inarmónicos" y recomendaron que los municipios promulgaran ordenanzas de zonificación racialmente restrictivas. Entre 1945 y 1959, los afroamericanos recibieron menos del 2 por ciento de todos los préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno federal.

Los bancos y los prestamistas hipotecarios no fueron las únicas entidades privadas que desarrollaron prácticas de línea roja. Las compañías de seguros de propiedad también instituyeron políticas rígidas de líneas rojas en el período posterior a la Segunda Guerra Mundial. Según el historiador urbano Bench Ansfield, el advenimiento de la posguerra del seguro integral para propietarios de viviendas se limitó a los suburbios y se restringió a los vecindarios de color en las ciudades de EE. UU. Un boletín de Aetna de 1964 aconsejó a los aseguradores "usar una línea roja alrededor de las áreas cuestionables en los mapas territoriales". La Coalición Urbana de Nueva York advirtió en 1978: “Un vecindario sin seguro es un vecindario condenado a la muerte”.

Después de una Conferencia Nacional de Vivienda en 1973, un grupo de organizaciones comunitarias de Chicago lideradas por la Organización Comunitaria del Noroeste (NCO) formaron la Acción Popular Nacional (NPA), para ampliar la lucha contra la desinversión y la línea roja de hipotecas en vecindarios de todo el país. Esta organización, dirigida por el ama de casa de Chicago Gale Cincotta y Shel Trapp, un organizador comunitario profesional, se centró en la Junta Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios, la autoridad rectora sobre las asociaciones de ahorro y préstamo (S&L) autorizadas por el gobierno federal que poseían en ese momento la mayor parte de las viviendas del país. hipotecas NPA se embarcó en un esfuerzo por construir una coalición nacional de organizaciones comunitarias urbanas para aprobar una regulación o ley nacional de divulgación para exigir a los bancos que revelen sus patrones de préstamo.

Durante muchos años, las organizaciones comunitarias urbanas habían luchado contra la decadencia de los vecindarios atacando el blockbusting (incentivo engañoso de la huida de los blancos de los vecindarios para comprar bienes inmuebles con un gran descuento y luego alquilarlos a inquilinos de bajos ingresos, generalmente negros), obligando a los propietarios a mantener propiedades y exigir a las ciudades que tapinen y derriben las propiedades abandonadas. Estas acciones abordaron los problemas a corto plazo del declive de los vecindarios. Los líderes vecinales comenzaron a aprender que estos problemas y condiciones eran síntomas de desinversión que era la verdadera, aunque oculta, causa subyacente de estos problemas. Cambiaron su estrategia a medida que se recopilaron más datos.

Con la ayuda de NPA, comenzó a formarse una coalición de organizaciones comunitarias poco afiliadas. En la Tercera Conferencia Anual de Vivienda celebrada en Chicago en 1974, asistieron ochocientos delegados que representaban a 25 estados y 35 ciudades. La estrategia se centró en la Junta Federal de Bancos de Préstamos para la Vivienda (FHLBB), que supervisaba las S&L en ciudades de todo el país.

En 1974, la Asociación de Vivienda del Área Metropolitana de Chicago (MAHA), compuesta por representantes de organizaciones locales, logró que la Legislatura del Estado de Illinois aprobara leyes que exigieran la divulgación y prohibieran las líneas rojas. En Massachusetts, los organizadores aliados con NPA se enfrentaron a una situación única. Más del 90% de las hipotecas de viviendas estaban en manos de cajas de ahorros estatales. Una organización vecinal de Jamaica Plain llevó el tema de la desinversión a la carrera por la gubernatura estatal. El Comité Bancario e Hipotecario de Jamaica Plain y su afiliado en toda la ciudad, The Boston Anti-redlining Coalition (BARC), obtuvieron un compromiso del candidato demócrata Michael S. Dukakis para ordenar la divulgación en todo el estado a través de la Comisión Bancaria del Estado de Massachusetts. Después de la elección de Dukakis, su nuevo Comisionado Bancario ordenó a los bancos que divulguen los patrones de préstamos hipotecarios por código postal. La supuesta línea roja fue revelada.Richard W. "Rick" Wise, un exorganizador comunitario que dirigió la organización de Boston, ha publicado una novela, Redlined, que ofrece un relato un tanto ficticio de la campaña contra la línea roja.

NPA y sus afiliados lograron la divulgación de las prácticas crediticias con la aprobación de la Ley de divulgación de hipotecas para viviendas de 1975. La transparencia requerida y la revisión de las prácticas crediticias comenzaron a cambiar las prácticas crediticias. NPA comenzó a trabajar en la reinversión en áreas que habían sido desatendidas. Su apoyo ayudó a conseguir la aprobación en 1977 de la Ley de Reinversión Comunitaria.

Desafíos

Sistema judicial

En mayo de 2015, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. anunció que Associated Bank había llegado a un acuerdo de 200 millones de dólares por la línea roja en Chicago y Milwaukee. La observación de HUD de tres años condujo a la queja de que el banco rechazó deliberadamente las solicitudes de hipoteca de los solicitantes negros y latinos. El acuerdo final requería que AB abriera sucursales en vecindarios no blancos.

El fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, anunció un acuerdo con Evans Bank por $ 825,000 el 10 de septiembre de 2015. Una investigación descubrió la eliminación de vecindarios negros de los mapas de préstamos hipotecarios. Según Schneiderman, de las más de 1100 solicitudes de hipoteca que recibió el banco entre 2009 y 2012, solo cuatro eran de afroamericanos. Tras esta investigación, The Buffalo Newsinformó que más bancos podrían ser investigados por las mismas razones en un futuro próximo. Los ejemplos más notables de tales acuerdos del DOJ y HUD se han centrado en gran medida en los bancos comunitarios en grandes áreas metropolitanas, pero los bancos en otras regiones también han sido objeto de tales órdenes, incluido First United Security Bank en Thomasville, Alabama, y ​​Community State Bank. en Saginaw, Míchigan.

El Departamento de Justicia de los Estados Unidos anunció un acuerdo de $33 millones con Hudson City Savings Bank, que brinda servicios a Nueva Jersey, Nueva York y Pensilvania, el 24 de septiembre de 2015. La investigación del DOJ de seis años demostró que la compañía estaba evitando intencionalmente otorgar hipotecas. a latinos y afroamericanos y deliberadamente evitó expandirse a comunidades de mayoría minoritaria. El Departamento de Justicia lo calificó como el "acuerdo de revisión de hipotecas residenciales más grande de su historia". Como parte del acuerdo de conciliación, HCSB se vio obligado a abrir sucursales en comunidades no blancas. Como explicó el fiscal federal Paul Fishman a Emily Badger para The Washington Post, "[i]si vivía en un vecindario mayoritariamente negro o hispano y deseaba solicitar una hipoteca, Hudson City Savings Bank no era el lugar indicado". Las agencias de ejecución citaron evidencia adicional de discriminación en las prácticas de selección de corredores de la ciudad de Hudson, y señalaron que el banco recibió el 80 por ciento de sus solicitudes de hipotecas de corredores hipotecarios, pero que los corredores con los que trabajaba el banco no estaban ubicados en áreas mayoritariamente afroamericanas e hispanas.

Acción legislativa

En los Estados Unidos, se aprobó la Ley de Vivienda Justa de 1968 para combatir la práctica de la línea roja. De acuerdo con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, "La Ley de Equidad de Vivienda establece que es ilegal discriminar en los términos, condiciones o privilegios de venta de una vivienda por motivos de raza u origen nacional. La Ley también establece que es ilegal que cualquier persona o otra entidad cuyo negocio incluye transacciones relacionadas con bienes raíces residenciales para discriminar a cualquier persona al hacer disponible dicha transacción, o en los términos o condiciones de dicha transacción, debido a su raza u origen nacional". La Oficina de Vivienda Justa e Igualdad de Oportunidades se encargó de administrar y hacer cumplir esta ley.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés) es una ley de los Estados Unidos (codificada en 15 USC § 1691 et seq.), promulgada el 28 de octubre de 1974,[1] que declara ilegal que cualquier acreedor discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier aspecto de una operación de crédito, por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad (siempre que el solicitante tenga capacidad para contratar);[2] al hecho de que todo o parte de la propiedad del solicitante los ingresos se derivan de un programa de asistencia pública; o al hecho de que el solicitante haya ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección del Crédito al Consumidor. La ley se aplica a cualquier persona que, en el curso ordinario de los negocios, participe regularmente en una decisión crediticia,[3] incluidos bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

La parte de la ley que define su autoridad y alcance se conoce como Regulación B,[4] por la (b) que aparece en el identificador oficial del Título 12 parte 1002: 12 CFR § 1002.1(b) (2017).[5] El incumplimiento de la Regulación B puede someter a una institución financiera a responsabilidad civil por daños reales y punitivos en acciones individuales o colectivas. La responsabilidad por daños punitivos puede ser tanto como $10,000 en acciones individuales y el monto menor entre $500,000 o el 1% del patrimonio neto del acreedor en acciones colectivas.[6]

La Ley de Reinversión Comunitaria, aprobada por el Congreso en 1977, requería que los bancos aplicaran los mismos criterios de préstamo en todas las comunidades.

Organizaciones comunitarias

ShoreBank, un banco de desarrollo comunitario en el vecindario South Shore de Chicago, fue parte de la lucha del sector privado contra la línea roja. ShoreBank, fundado en 1973, buscaba combatir las prácticas crediticias racistas en las comunidades afroamericanas de Chicago brindando servicios financieros, especialmente préstamos hipotecarios, a los residentes locales. En un discurso de 1992, el entonces candidato presidencial Bill Clinton llamó a ShoreBank "el banco más importante de Estados Unidos". El 20 de agosto de 2010, el banco fue declarado insolvente, cerrado por los reguladores y la mayoría de sus activos fueron adquiridos por Urban Partnership Bank.

A mediados de la década de 1970, las organizaciones comunitarias, bajo la bandera de la NPA, trabajaron para luchar contra la línea roja en el sur de Austin, Illinois. Una de estas organizaciones fue SACCC (Consejo Comunitario de la Coalición del Sur de Austin), formada para restaurar el vecindario del sur de Austin y luchar contra las instituciones financieras acusadas de propagar la línea roja. Esto llamó la atención de los reguladores de seguros del Departamento de Seguros de Illinois, así como de los funcionarios federales encargados de hacer cumplir las leyes contra la discriminación racial.

Asuntos actuales

La segregación racial en las ciudades estadounidenses

El Gobierno Federal de los Estados Unidos ha promulgado leyes desde la década de 1970 para reducir la segregación de las ciudades estadounidenses. Si bien muchas ciudades han reducido la cantidad de vecindarios segregados, algunas todavía tienen límites raciales claramente definidos. Desde 1990, la ciudad de Chicago ha sido una de las ciudades con mayor segregación racial persistente, a pesar de los esfuerzos para mejorar la movilidad y reducir las barreras. Otras ciudades como Detroit, Houston y Atlanta también tienen vecindarios blancos y negros muy pronunciados, los mismos vecindarios que originalmente fueron marcados en rojo por las instituciones financieras hace décadas. Mientras que otras ciudades han progresado, esta continua segregación racial ha contribuido a reducir la movilidad económica de millones de personas.

Brecha de riqueza racial

La práctica de la línea roja ayudó activamente a crear lo que ahora se conoce como la brecha de riqueza racial que se ve en los Estados Unidos.

Las familias negras en Estados Unidos ganaron solo $57.30 por cada $100 de ingresos obtenidos por las familias blancas, según la Encuesta de Población Actual de la Oficina del Censo. Por cada $100 en riqueza familiar blanca, las familias negras tienen solo $5.04. En 2016, la riqueza media de las familias negras e hispanas era de $17 600 y $20 700, respectivamente, en comparación con la riqueza media de las familias blancas de $171 000. La brecha de riqueza entre blancos y negros no se ha recuperado de la Gran Recesión. En 2007, inmediatamente antes de la Gran Recesión, la riqueza media de los negros era casi el 14 por ciento de la de los blancos. Aunque la riqueza de los negros aumentó a un ritmo más rápido que la riqueza de los blancos en 2016, los negros aún poseían menos del 10 por ciento de la riqueza de los blancos en la mediana.

Un estudio multigeneracional de personas de cinco grupos raciales analizó las tendencias de movilidad ascendente en las ciudades estadounidenses. El estudio concluyó que los hombres negros que crecieron en vecindarios racialmente segregados tenían una probabilidad sustancialmente menor de obtener una movilidad económica ascendente y encontraron que "los niños negros nacidos de padres en el quintil inferior de ingresos familiares tienen un 2,5 % de posibilidades de ascender al quintil superior de ingresos familiares"., frente al 10,6% de los blancos". Debido a esta pobreza intergeneracional, los hogares negros están "atascados" y son menos capaces de generar riqueza.

Un estudio de 2017 realizado por economistas del Banco de la Reserva Federal de Chicago encontró que la línea roja, la práctica mediante la cual los bancos discriminaban a los habitantes de ciertos vecindarios, tuvo un impacto adverso persistente en los vecindarios, y la línea roja afectó las tasas de propiedad de vivienda, el valor de la vivienda y las calificaciones crediticias en 2010. Desde muchos afroamericanos no pudieron acceder a préstamos hipotecarios convencionales, tuvieron que recurrir a prestamistas depredadores (que cobraban altas tasas de interés). Debido a las tasas más bajas de propiedad de viviendas, los propietarios de barrios marginales pudieron alquilar apartamentos que de otro modo serían de su propiedad.

Venta minorista

Ladrillo y mortero

La línea roja minorista es una práctica espacialmente discriminatoria entre los minoristas. Es posible que los servicios de taxi y la comida a domicilio no atiendan a ciertas áreas, según su composición de minorías étnicas y suposiciones sobre negocios (y delincuencia percibida), en lugar de datos y criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas áreas. En consecuencia, los consumidores en estas áreas son vulnerables a los precios establecidos por menos minoristas. Pueden ser explotados por minoristas que cobran precios más altos y/o les ofrecen productos inferiores.

En línea

Un estudio de 2012 realizado por The Wall Street Journal encontró que Staples, The Home Depot, Rosetta Stone y algunos otros minoristas en línea mostraban diferentes precios a los clientes en diferentes ubicaciones (distintos de los precios de envío). Descuentos básicos basados ​​en la proximidad a competidores como OfficeMax y Office Depot. Esto generalmente resultó en precios más altos para los clientes en áreas más rurales, que en promedio eran menos ricos que los clientes que veían precios más bajos.

Licorización

Algunos proveedores de servicios se enfocan en vecindarios de bajos ingresos para ventas molestas. Cuando se cree que esos servicios tienen efectos adversos en una comunidad, pueden considerarse una forma de "línea roja inversa". El término "licorización" a veces se usa para describir altas densidades de licorerías en comunidades de bajos ingresos y/o minorías en relación con las áreas circundantes. Las altas densidades de licorerías están asociadas con la delincuencia y los problemas de salud pública, lo que a su vez puede alejar a los supermercados, tiendas de abarrotes y otros puntos de venta minorista, lo que contribuye a los bajos niveles de desarrollo económico. Controlados por ingresos, los no blancos enfrentan mayores concentraciones de licorerías que los blancos. Un estudio realizado sobre "licorización" encontró que, en los vecindarios urbanos,

Servicios financieros

Préstamos estudiantiles

En diciembre de 2007, se presentó una demanda colectiva contra el gigante de préstamos estudiantiles Sallie Mae en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Connecticut. La clase alegó que Sallie Mae discriminó a los solicitantes de préstamos estudiantiles privados afroamericanos e hispanos.

El caso alegó que los factores que Sallie Mae usó para suscribir préstamos estudiantiles privados causaron un impacto desigual en los estudiantes que asistían a escuelas con poblaciones minoritarias más altas. La demanda también alegó que Sallie Mae no reveló adecuadamente los términos del préstamo a los prestatarios privados de préstamos para estudiantes.

La demanda se resolvió en 2011. Los términos del acuerdo incluían que Sallie Mae acordó hacer una donación de $ 500,000 al United Negro College Fund y que los abogados de los demandantes recibieran $ 1.8 millones en honorarios de abogados.

Tarjetas de crédito

La línea roja de tarjetas de crédito es una práctica espacialmente discriminatoria entre los emisores de tarjetas de crédito, de proporcionar diferentes cantidades de crédito a diferentes áreas, en función de su composición de minorías étnicas, en lugar de criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas áreas. Los académicos evalúan ciertas políticas, como que los emisores de tarjetas de crédito reduzcan las líneas de crédito de las personas con un historial de compras en minoristas frecuentados por los llamados clientes de "alto riesgo", para que sean similares a la línea roja.

Bancos

Gran parte de los impactos económicos que encontramos como resultado de la línea roja y el sistema bancario impactan directamente a la comunidad afroamericana. A partir de la década de 1960, hubo una gran afluencia de veteranos negros y sus familias que se mudaron a comunidades blancas suburbanas. A medida que los negros se mudaron, los blancos se mudaron y el valor de mercado de estas casas se redujo drásticamente. Al observar dichos valores de mercado, los prestamistas bancarios pudieron seguir de cerca dibujando literalmente líneas rojas alrededor de los vecindarios en un mapa. Estas líneas significaban áreas en las que no invertirían. A modo de línea roja racial, no solo los bancos, sino también las compañías de ahorro y préstamo, las compañías de seguros, las cadenas de supermercados e incluso las empresas de entrega de pizza frustraron la vitalidad económica en las comunidades negras.La grave falta de leyes de derechos civiles en combinación con el impacto económico condujo a la aprobación de la Ley de Reinversión Comunitaria en 1977.

Las líneas rojas raciales y económicas llevaron a las personas que viven en estas comunidades al fracaso desde el principio, tanto que los bancos a menudo negaban préstamos bancarios a las personas que venían de estas áreas o se los ofrecían a tasas de reembolso más estrictas. Como resultado, hubo una tasa muy baja en la que las personas (en particular, los afroamericanos) pudieron ser propietarios de sus casas; abriendo la puerta para que los propietarios de barrios marginales (que podrían obtener la aprobación para préstamos a bajo interés en esas comunidades) se hicieran cargo y hicieran lo que consideraran conveniente.

Seguro

Gregory D. Squires escribió en 2003 que los datos mostraban que la raza sigue afectando las políticas y prácticas de la industria de seguros. La elaboración de perfiles raciales o líneas rojas tiene una larga historia en la industria de seguros de propiedad en los Estados Unidos. A partir de una revisión de los materiales de suscripción y marketing de la industria, los documentos judiciales y la investigación realizada por agencias gubernamentales, grupos de la industria y la comunidad, y académicos, está claro que la raza ha afectado durante mucho tiempo y continúa afectando las políticas y prácticas de la industria de seguros. Los agentes de seguros de hogar pueden tratar de evaluar el origen étnico de un cliente potencial simplemente por teléfono, lo que afecta los servicios que ofrecen a las consultas sobre la compra de una póliza de seguro de hogar. Este tipo de discriminación se denomina perfilado lingüístico.También se han planteado preocupaciones sobre la línea roja en la industria de seguros automotrices. Se muestra que las revisiones de puntajes de seguros basados ​​en el crédito tienen resultados desiguales por grupo étnico. El Departamento de Seguros de Ohio a principios del siglo XXI permite a los proveedores de seguros utilizar mapas y recopilar datos demográficos por código postal para determinar las tarifas de los seguros. La Directora de Investigaciones de FHEO en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, Sara Pratt, escribió:

Al igual que otras formas de discriminación, la historia de la línea roja de seguros comenzó con una discriminación racial consciente y abierta practicada abiertamente y con un apoyo comunitario significativo en comunidades de todo el país. Se documentó una discriminación abierta en las prácticas relacionadas con la vivienda residencial, a partir de los manuales de tasación que establecieron una "política" articulada de preferencias basadas en la raza, la religión y el origen nacional. a las prácticas crediticias que solo hacían préstamos disponibles en ciertas partes de la ciudad o para ciertos prestatarios, al proceso de toma de decisiones en préstamos y seguros que permitía la inserción de evaluaciones discriminatorias en las decisiones finales sobre cualquiera.

Hipotecas

En la línea roja inversa, los prestamistas y las aseguradoras se dirigen a los consumidores minoritarios cobrándoles más de lo que se le cobraría a un consumidor blanco en una situación similar, comercializando específicamente los productos de préstamo más caros y onerosos. En la década de 2000, algunas instituciones financieras consideraron que las comunidades negras eran aptas para las hipotecas de alto riesgo. Wells Fargo se asoció con iglesias en comunidades afroamericanas, donde los pastores pronunciarían sermones de "construcción de riqueza" alentando nuevas solicitudes de hipotecas. Luego, el banco haría una donación a la iglesia a cambio de cada nueva solicitud. Muchos negros de clase trabajadora querían ser incluidos en la tendencia nacional de propietarios de viviendas. En lugar de empoderarlos para que contribuyan a la propiedad de vivienda y al progreso de la comunidad, Las prácticas de préstamos depredadores a través de la línea roja inversa despojaron a los propietarios de viviendas de capital que buscaban y agotaron la riqueza de esas comunidades para el enriquecimiento de las empresas financieras. El crecimiento de los préstamos de alto riesgo, los préstamos de mayor costo para los prestatarios con fallas en sus registros de crédito, antes de la crisis financiera de 2008, junto con la creciente actividad de aplicación de la ley en esas áreas, mostró claramente un aumento en las prácticas de manipulación. No todos los préstamos de alto riesgo fueron abusivos, pero prácticamente todos los préstamos abusivos fueron de alto riesgo. Los préstamos abusivos son peligrosos porque cobran tasas y tarifas irrazonablemente más altas en comparación con el riesgo, lo que atrapa a los propietarios de viviendas en deudas inasequibles y, a menudo, les cuesta sus hogares y los ahorros de toda la vida. Los préstamos de mayor costo para prestatarios con fallas en sus registros crediticios, antes de la crisis financiera de 2008, junto con la creciente actividad policial en esas áreas, mostraron claramente un aumento en las prácticas de manipulación. No todos los préstamos de alto riesgo fueron abusivos, pero prácticamente todos los préstamos abusivos fueron de alto riesgo. Los préstamos abusivos son peligrosos porque cobran tasas y tarifas irrazonablemente más altas en comparación con el riesgo, lo que atrapa a los propietarios de viviendas en deudas inasequibles y, a menudo, les cuesta sus hogares y los ahorros de toda la vida. Los préstamos de mayor costo para prestatarios con fallas en sus registros crediticios, antes de la crisis financiera de 2008, junto con la creciente actividad policial en esas áreas, mostraron claramente un aumento en las prácticas de manipulación. No todos los préstamos de alto riesgo fueron abusivos, pero prácticamente todos los préstamos abusivos fueron de alto riesgo. Los préstamos abusivos son peligrosos porque cobran tasas y tarifas irrazonablemente más altas en comparación con el riesgo, lo que atrapa a los propietarios de viviendas en deudas inasequibles y, a menudo, les cuesta sus hogares y los ahorros de toda la vida.

Una encuesta de dos distritos de ingresos similares, uno mayoritariamente blanco y el otro mayoritariamente negro, encontró que las sucursales bancarias en la comunidad negra ofrecían exclusivamente préstamos de alto riesgo. Los estudios descubrieron que los negros de altos ingresos tenían casi el doble de probabilidades de terminar con hipotecas de alto riesgo para la compra de viviendas en comparación con los blancos de bajos ingresos. Impulsados ​​por un profundo racismo, algunos oficiales de préstamos se refirieron a los negros como "gente de barro" y a los préstamos de alto riesgo como "préstamos del gueto".La tasa de ahorro más baja y la desconfianza en los bancos, derivadas de este legado de líneas rojas, pueden explicar por qué hay menos instituciones financieras en los barrios minoritarios. A principios del siglo XXI, los corredores y vendedores telefónicos alentaron activamente a que se ofrecieran hipotecas de alto riesgo a los residentes minoritarios. La mayoría de los préstamos eran transacciones de refinanciamiento, lo que permitía a los propietarios sacar dinero en efectivo de su propiedad apreciada o pagar la tarjeta de crédito y otras deudas.

Redlining ha ayudado a preservar la segregación residencial entre negros y blancos en los Estados Unidos. Las instituciones crediticias como Wells Fargo han demostrado que tratan a los solicitantes de hipotecas negros de manera diferente cuando compran casas en vecindarios blancos que cuando compran casas en vecindarios negros, ofreciéndoles préstamos de alto riesgo y depredadores cuando los residentes negros intentan integrar los vecindarios.

La desigualdad en los préstamos también se extiende más allá de los préstamos residenciales a los comerciales; Dan Immergluck escribe que en 2002, las pequeñas empresas en los vecindarios negros recibieron menos préstamos, incluso después de tener en cuenta la densidad comercial, el tamaño de la empresa, la mezcla industrial, los ingresos del vecindario y la calidad crediticia de las empresas locales.

Varios fiscales generales estatales han comenzado a investigar estas prácticas de facto, que pueden violar las leyes de préstamos justos. La NAACP presentó una demanda colectiva acusando discriminación racial sistemática por parte de más de una docena de bancos.

Racismo ambiental

Las políticas relacionadas con las líneas rojas y el deterioro urbano también pueden actuar como una forma de racismo ambiental, lo que a su vez afecta la salud pública. Las comunidades de minorías urbanas pueden enfrentar el racismo ambiental en la forma de parques que son más pequeños, menos accesibles y de peor calidad que los de las áreas más prósperas o blancas en algunas ciudades, lo que puede tener un efecto indirecto en la salud, ya que los jóvenes tienen menos lugares para jugar, y los adultos tienen menos oportunidades para hacer ejercicio. Un estudio de 2022 publicado en la revista Environmental Science & Technology Letters encontró que las áreas marcadas en rojo en 202 ciudades de EE. UU. tenían niveles más altos de contaminación del aire (dióxido de nitrógeno y partículas finas) en 2010, 80 años después.

En 1990, Robert Wallace escribió que el patrón del brote de SIDA durante los años 80 se vio afectado por los resultados de un programa de "reducción planificada" dirigido a las comunidades afroamericana e hispana. Se implementó a través de la negación sistemática de los servicios municipales, en particular los recursos de protección contra incendios, esenciales para mantener los niveles urbanos de densidad de población y garantizar la estabilidad de la comunidad.El racismo institucionalizado afecta la atención médica general, así como la calidad de la intervención y los servicios de salud relacionados con el SIDA en las comunidades minoritarias. La representación excesiva de minorías en varias categorías de enfermedades, incluido el SIDA, está parcialmente relacionada con el racismo ambiental. La respuesta nacional a la epidemia de SIDA en las comunidades minoritarias fue lenta durante los años 80 y 90, mostrando una insensibilidad a la diversidad étnica en los esfuerzos de prevención y los servicios de salud del SIDA.

Académicos de justicia ambiental como Laura Pulido, Jefa del Departamento de Estudios Étnicos y Profesora de la Universidad de Oregón, y David Pellow, Dehlsen y Presidente del Departamento de Estudios Ambientales y Director del Proyecto de Justicia Ambiental Global de la Universidad de California, Santa Bárbara, argumentan que reconocer el racismo ambiental como un elemento derivado de los legados arraigados del capitalismo racial es crucial para el movimiento, ya que la supremacía blanca continúa dando forma a las relaciones humanas con la naturaleza y el trabajo.

Personal

Los trabajadores que viven en el centro de las ciudades estadounidenses tienen más dificultades para encontrar trabajo que los trabajadores de los suburbios.

Línea roja digital

La línea roja digital es un término utilizado para referirse a la práctica de crear y perpetuar desigualdades entre grupos raciales, culturales y de clase, específicamente mediante el uso de tecnologías digitales, contenido digital e Internet. Redlining digital es una extensión de la práctica histórica de discriminación en la vivienda de redlining para incluir la capacidad de discriminar a las clases vulnerables de la sociedad utilizando algoritmos, tecnologías digitales conectadas y big data. Esta extensión del término tiende a incluir tanto la discriminación geográfica como la no geográfica. Por ejemplo, en marzo de 2019, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) acusó a Facebook de discriminación en materia de vivienda por las prácticas publicitarias dirigidas de la empresa. Si bien estos cargos incluían la orientación geográfica en forma de una herramienta que permitía a los anunciantes dibujar una línea roja en un mapa; también incluyeron métodos no basados ​​en la geografía que no usaban mapas, sino que utilizaban la orientación algorítmica usando la información del perfil de usuario de Facebook para excluir directamente a grupos específicos de personas. Un comunicado de prensa de HUD del 28 de marzo de 2019 indicó que HUD acusaba que "Facebook permitía a los anunciantes excluir a personas a quienes Facebook clasificaba como padres; no nacidos en Estados Unidos; no cristianos; interesados ​​en la accesibilidad; interesados ​​en la cultura hispana; o una amplia variedad de otros intereses que se alinean estrechamente con las clases protegidas de la Ley de Vivienda Justa".

Línea roja política

La línea roja política es el proceso de restringir el suministro de información política con suposiciones sobre demografía y opiniones presentes o pasadas. Ocurre cuando los directores de campaña política delimitan qué población tiene menos probabilidades de votar y diseñan campañas de información solo teniendo en cuenta a los votantes probables. También puede ocurrir cuando los políticos, los cabilderos o los administradores de campañas políticas identifican a qué comunidades desalentar activamente la votación a través de campañas de supresión de votantes.

Redlining y Desigualdad en Salud

La desigualdad en salud en los Estados Unidos persiste hoy como resultado directo de los efectos de la línea roja. Esto se debe a que la salud en Estados Unidos es sinónimo de riqueza, las cuales se les ha negado a los grupos minoritarios como resultado de prácticas discriminatorias. La riqueza brinda el privilegio de vivir en un barrio o comunidad con aire limpio, agua pura, espacios al aire libre y lugares para la recreación y el ejercicio, calles seguras durante el día y la noche, infraestructura que apoya el crecimiento de la riqueza intergeneracional a través del acceso a buenas escuelas, salud alimentos, transporte público y oportunidades para conectarse, pertenecer y contribuir a la comunidad circundante.

La línea roja excluyó intencionalmente a los estadounidenses negros de la acumulación de riqueza intergeneracional. Los efectos de esta exclusión en la salud de los afroamericanos se siguen manifestando a diario, generaciones después, en las mismas comunidades. Esto es evidente actualmente en los efectos desproporcionados que COVID-19 ha tenido en las mismas comunidades que el HOLC borró en la década de 1930. La investigación publicada en septiembre de 2020 superpuso mapas de las áreas altamente afectadas por COVID-19 con los mapas HOLC, mostrando que esas áreas marcadas como "riesgosas" para los prestamistas porque contenían residentes minoritarios eran los mismos vecindarios más devastados por COVID-19. El Centro para el Control de Enfermedades (CDC) analiza las desigualdades en los determinantes sociales de la salud, como la pobreza concentrada y el acceso a la atención médica, que están interrelacionados e influyen en los resultados de salud con respecto al COVID-19, así como en la calidad de vida en general de los grupos minoritarios. El CDC señala la discriminación en la atención de la salud, la educación, la justicia penal, la vivienda y las finanzas, resultados directos de tácticas sistemáticamente subversivas como la línea roja que condujo a un estrés crónico y tóxico que dio forma a los factores sociales y económicos de los grupos minoritarios, aumentando su riesgo de COVID-19. 19 El acceso a la atención médica está igualmente limitado por factores como la falta de transporte público, cuidado de niños y barreras de comunicación e idioma que resultan del aislamiento espacial y económico de las comunidades minoritarias de la línea roja. Educación, ingresos, y las brechas de riqueza que resultan de este aislamiento significan que el acceso limitado de los grupos minoritarios al mercado laboral puede obligarlos a permanecer en campos que tienen un mayor riesgo de exposición al virus, sin opciones para tomarse un tiempo libre. Finalmente, un resultado directo de la línea roja es el hacinamiento de grupos minoritarios en vecindarios que no cuentan con viviendas adecuadas para sostener a las poblaciones en crecimiento, lo que genera condiciones de hacinamiento que hacen que las estrategias de prevención de COVID-19 sean casi imposibles de implementar.

Después de años de discriminación de facto lograda a través de la línea roja, se ha desarrollado un sistema de racismo estructural que bloquea el logro de la equidad en salud para todos los estadounidenses. Como resultado, ha madurado una narrativa de salud de facto que no inspira pertenencia, obliga a la participación política, ni dicta cambios estratégicos hacia el modelo de justicia social para la equidad en salud. Para eliminar la desigualdad de salud en Estados Unidos, una nueva narrativa de salud de facto debe dictar la estrategia. El proceso para lograr la equidad en salud depende de que los líderes de atención médica articulen, actúen y desarrollen la visión en todas las decisiones y estructuras que respaldan la equidad. Se deben asignar suficientes recursos para establecer una estructura de gobierno que pueda supervisar el trabajo de equidad en salud. Esto incluye tomar medidas específicas para abordar los determinantes sociales de la creación de riqueza intergeneracional, así como enfrentar el racismo institucional dentro de los propios sistemas de salud. Luego, los sistemas de salud deben abordar los determinantes socioeconómicos de la salud que perjudican a los grupos minoritarios. A través de la capacitación, la educación, los grupos de apoyo, el apoyo a la vivienda, la mejora del transporte, la asistencia de recursos y los programas de salud comunitarios, las organizaciones de equidad en salud pueden comenzar a derribar las barreras duraderas que tácticas como la línea roja han impuesto para lograr la equidad en salud. Además de garantizar la igualdad de resultados en la salud de los pacientes, las organizaciones de atención médica también pueden utilizar su posición como empleadores para desarrollar una fuerza laboral más diversa a través de mejores prácticas de contratación y garantizar salarios dignos para los empleados de minorías.

Estrategias para revertir los efectos de la línea roja

La línea roja ha contribuido al declive a largo plazo de los vecindarios del centro de la ciudad de bajos ingresos y la continuación de los enclaves de minorías étnicas. En comparación con las áreas prósperas de minorías étnicas, las comunidades históricamente marcadas en rojo u otras comunidades negras en dificultades necesitan inversiones específicas en infraestructura y servicios para prosperar.

Algunas de estas estrategias incluyen:

• Enfocar los recursos de planificación para mejorar el empleo, los ingresos, la riqueza, el entorno construido y los servicios sociales en comunidades en dificultades.
• Reconocer la importancia del transporte público como un medio para que las comunidades de bajos ingresos accedan a trabajos y servicios.
• Proporcionar puestos de trabajo cerca de la oferta laboral a través del desarrollo económico específico.
• Invertir en el inventario de viviendas a través de programas de revitalización de vecindarios.
• Utilizar las ordenanzas de zonificación inclusiva (IZ) para mejorar la cantidad de viviendas de alta calidad.
• Distribuir equitativamente los sitios de desechos peligrosos para que no se concentren en áreas de minorías y de bajos ingresos.