Cuenta de ahorro de prima navideña

Un club navideño o cuenta de ahorro de prima navideña (del inglés Christmas club) es una cuenta de ahorros para propósitos especiales, ofrecida por primera vez por varios bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos a principios del siglo XX, incluida la Gran Depresión, bajo la cual los clientes del banco depositan una cantidad fija de dinero cada semana en una cuenta de ahorros., y recibir el dinero de vuelta al final del año para las compras navideñas.

Orígenes

El primer Club de Navidad conocido comenzó en 1909, cuando Merkel Landis, tesorera de Carlisle Trust Company de Carlisle (Pennsylvania), presentó el primer fondo de ahorro navideño. El Club atrajo a 350 clientes que ahorraron alrededor de $28 cada uno y el dinero se desembolsó el 1 de diciembre de ese año.

La edición del 2 de enero de 1920 del Belvidere, Illinois Daily Republican anunció que el State Farmers Bank de la ciudad estaba alentando a los padres a inscribir a sus hijos en el Christmas Banking Club "para desarrollar la autosuficiencia y el hábito del ahorro".

Promoción

Durante décadas, las instituciones financieras compitieron por el negocio de los ahorros para las fiestas, ofreciendo atractivas primas y elementos publicitarios como tokens. El Dime Saving Bank de Toledo, Ohio, emitió una ficha de latón "válida por 25 centavos al abrir una cuenta de Navidad" para 1922-1923. También había fichas numeradas emitidas por Atlantic Country Trust Co. en Atlantic City, Nueva Jersey, con la inscripción en el reverso: "Únase a nuestro Club de Navidad y tenga dinero cuando más lo necesite". En la edición de febrero de 2006 de la revista Forbes, el escritor de negocios James Surowiecki resumió el atractivo de las cuentas: "La popularidad de las cuentas del Christmas Club no es un misterio; si su dinero estaba en una cuenta regular, la gente asumía que lo gastaría".

Inconvenientes

Los inconvenientes clave de las cuentas de Christmas Club incluían tasas de interés bajas y una gran cantidad de restricciones, como no permitir retiros a menos que se pagaran tarifas. Más tarde, los clubes de Navidad cayeron en desgracia entre los consumidores.

Los bancos también incurrían en altos costos para mantener las cuentas. Según Dennis Halpin, director ejecutivo de Capital Communications Federal Credit Union, la unión tenía 3500 miembros del Christmas Club en 1984. Cada miembro necesitaba que se presentara, firmara, cotejara y enviara un cheque, solo el 70 por ciento se devolvería al banco para ser depositado en otra cuenta.