Caja de Ahorros

Una caja de ahorros es una institución financiera cuyo objetivo principal es aceptar depósitos de ahorro y pagar intereses sobre esos depósitos.

Se originaron en Europa durante el siglo XVIII con el objetivo de brindar acceso a productos de ahorro a todos los niveles de la población. A menudo asociados con el bien social, estos primeros bancos se diseñaron a menudo para alentar a las personas de bajos ingresos a ahorrar dinero y tener acceso a los servicios bancarios. Fueron establecidos por gobiernos o por grupos u organizaciones socialmente comprometidas, como las cooperativas de ahorro y crédito. La estructura y la legislación tomaron muchas formas diferentes en diferentes países durante el siglo XX.

Las cajas de ahorros y las cajas de ahorro y préstamo a menudo se confunden. La función original de las cajas de ahorros al servicio de los consumidores se limitaba al ahorro. Las cajas de ahorros invirtieron en deuda pública y corporativa. Las asociaciones de ahorro y préstamo tenían un doble propósito que daba mayor importancia a los préstamos para la vivienda. Hacia finales del siglo XX sus funciones se desdibujaron a medida que las cajas de ahorros emitían hipotecas.

La llegada de la banca por Internet a finales del siglo XX supuso una nueva fase en las cajas de ahorros con la caja de ahorros online que pagaba mayores niveles de interés a cambio de que los clientes solo tuvieran acceso a través de la web.

Historia

En Europa, las cajas de ahorro se originaron en el siglo XIX o, a veces, incluso en el siglo XVIII. Su objetivo original era proporcionar productos de ahorro de fácil acceso a todos los estratos de la población. En algunos países, las cajas de ahorros se crearon por iniciativa pública, mientras que en otros, personas socialmente comprometidas crearon fundaciones para poner en marcha las infraestructuras necesarias.

En 1914, el New Student's Reference Work decía sobre los orígenes:

Francia reclama el mérito de ser la madre de las cajas de ahorros, basando esta afirmación en una caja de ahorros que se dice que se estableció en 1765 en la ciudad de Brumath, pero consta que la idea de la caja de ahorros se sugirió en Inglaterra ya en 1697. Había una caja de ahorros en Hamburgo, Alemania, en 1778 y en Berna, Suiza, en 1787. La primera caja de ahorros inglesa se estableció en 1799, y las cajas de ahorros postales se iniciaron en Inglaterra en 1861. Estados Unidos fue la Institución de Previsión para el Ahorro en la ciudad de Boston, incorporada el 13 de diciembre de 1816. La Sociedad del Fondo de Ahorro de Filadelfia comenzó a operar el mismo año, pero no se incorporó hasta 1819. En 1818, se incorporaron bancos de ahorro en Baltimore y Salem., y en 1819 en Nueva York, Hartford, Newport y Providence.

Por país

En la actualidad, las cajas de ahorros europeas han mantenido su foco en la banca minorista: pagos, productos de ahorro, créditos y seguros para particulares o pequeñas y medianas empresas. Además de este enfoque minorista, también se diferencian de los bancos comerciales por su red de distribución ampliamente descentralizada, que brinda alcance local y regional.

• Austria: véase Erste Group
• Brasil: ver Caixa Econômica Federal
• Bulgaria: ver Banco DSK
• Checoslovaquia: ver Economía de Checoslovaquia Comunista
• Francia: ver Groupe Caisse d'Épargne
• Alemania: ver banco público alemán
• Italia: ver Cassa di Risparmio
• Nueva Zelanda: Las cajas de ahorros dejaron de existir en 1987 como un tipo oficial de banco, siendo reemplazadas por bancos registrados (Grimes, 1998)
• Noruega: ver Sparebank
• Portugal: véase Caixa Geral de Depósitos
• Unión Soviética: véase sberkassa (сберкасса, сберегательная касса), a menudo traducido como "caja de ahorros", aunque las sberkassas no eran bancos en el sentido común. Inicialmente eran los puntos de venta del único Banco Estatal Soviético, Gosbank hasta 1987 y Sberbank (Caja de Ahorros de la URSS) después.
• España: ver Caja de Ahorros (España)
• Suecia: ver Lista de bancos en Suecia # Cajas de ahorros
• Reino Unido: véase Caja de ahorros Trustee
• Estados Unidos: ver Asociación de ahorros y préstamos, Banco de ahorros federal y Banco de ahorros mutuo