Banco de oro

BDO Unibank, Inc., comúnmente conocido como Banco de Oro (BDO), es una empresa bancaria filipina con sede en Mandaluyong. En términos de activos totales, la empresa es el banco más grande de Filipinas y el decimoquinto más grande del sudeste asiático al 31 de marzo de 2016. BDO Unibank también es miembro del Grupo SM. También es el banco más grande del país por capitalización de mercado.

La empresa es un banco universal de servicio completo. Proporciona productos y servicios a los mercados minorista y corporativo, incluidos préstamos (corporativos, medianos, PYME y de consumo), toma de depósitos, divisas, corretaje, fideicomisos e inversiones, tarjetas de crédito, gestión de efectivo corporativo y remesas. A través de sus filiales, el banco ofrece servicios de arrendamiento y financiación, banca de inversión, banca privada, bancaseguros, corretaje de seguros y corretaje de bolsa. BDO cuenta con la red de distribución más grande con más de 1,300 sucursales operativas y más de 4,000 cajeros automáticos a nivel nacional.

Historia

BDO Unibank se estableció el 2 de enero de 1968 como Acme Savings Bank, un banco de ahorro con solo dos sucursales en el área antes de que se formara Metro Manila. En noviembre de 1976, Acme fue adquirida por SM Group, el grupo de empresas propiedad del magnate minorista Henry Sy, y pasó a llamarse Banco de Oro Savings and Mortgage Bank.

En diciembre de 1994, BDO se convirtió en un banco comercial y pasó a llamarse Banco de Oro Banco Comercial. En septiembre de 1996, BDO se convirtió en banco universal, lo que motivó que se cambiara el nombre del banco al actual Banco de Oro Universal Bank (BDO Unibank).

BDO Unibank finalmente se involucró en servicios de seguros en 1997 (es una empresa de bancaseguros) al establecer una subsidiaria llamada BDO Insurance Brokers. En 1999, BDO Unibank amplió sus servicios de seguros mediante asociaciones con Zamora Assurance y Assicurazoni Generali s.p.a. (Generali), una de las firmas de seguros más grandes del mundo, y Jerneh Asia Berhad, miembro del Grupo Kuok de Malasia. Posteriormente, BDO Unibank se asoció con sus filiales de seguros, que son Generali Pilipinas Life Assurance Company y Generali Pilipinas Insurance Company, en marzo de 2000.

Fusión con Equitable PCI Bank

El nuevo BDO Unibank conservó el símbolo del antiguo Banco de Oro. Se emitieron 1.300 millones de acciones de BDO a cambio de 727 millones de acciones de Equitable PCI Bank, que dejaron de cotizar en bolsa el 4 de junio de 2007.

El banco actual es producto de la fusión del Banco de Oro y Equitable PCI Bank después de que las juntas directivas de Banco de Oro Universal Bank y Equitable PCI Bank acordaron fusionarse el 27 de diciembre de 2006. Durante un tiempo, la entidad fue conocida como Banco de Oro-EPCI, Inc., pero anunció que pasaría a llamarse Banco de Oro Unibank, Inc. a partir de febrero de 2007. Finalmente, en 2010, Banco de Oro cambió su nombre a BDO Unibank, Inc. otros nombres posibles son Banco De Oro Unibank, Banco De Oro, BDO Unibank, Banco De Oro BDO y el nombre a menudo llamado: simplemente BDO.

A partir de 2020, BDO tiene la red de distribución más grande con más de 1400 sucursales operativas y más de 4400 cajeros automáticos en todo el país. Es el banco más grande del país en términos de recursos consolidados, préstamos a clientes, depósitos, activos bajo administración y capital, así como red de sucursales y cajeros automáticos a nivel nacional a 2022.

Los principales competidores de BDO Unibank, Inc son los principales bancos filipinos como Metrobank y BPI.

Propiedad

Antes de la "fusión de iguales" con Equitable PCI Bank

• PCD Nominee Corporation: 40.09% (35.64% extranjero, 4.45% filipino)
• SM Investments Corporation: 27,41%
• Primebridge Holdings: 22,08%
• SM Development Corporation: 4.04%
• Shoemart: 3,57%
• Stock pública: 2.45%

Propiedad después de fusionarse con Equitable PCI Bank

• SM Investments Corporation: 40,87%
• Multi-Realty Development Corporación: 8.81%
• Sybase Equity Investments Corporation: 5.14%
• Shoemart: 2.10%
• Sysmart Corporation: 00.14%

Si bien el Depositario Central de Filipinas figura como accionista importante, es más un fiduciario designado para todas las acciones alojadas en el sistema PCD que un único propietario/accionista.

Subsidiarias y afiliadas

BDO se divide en las siguientes subsidiarias y afiliadas:

Filiales con sede en Filipinas

• BDO Capital ' Investment Corporation
• BDO Seguros Brokers
• BDO Leasing and Finance Inc. (Formerly PCI Leasing and Finance)
• BDO Nomura Securities
• BDO Private Bank
• BDO Realty Corporation
• BDO Securities Corporation
• BDO Strategic Holdings (antes EBC Investments y otras 6 compañías)
• BDO Technology Center (Equitable Data Center and PCI Automation Center)
• BDO Life Assurance Company
• Equimark-NFC Development Corporation
• BDO Network Bank (Formerly One Network Bank). El mayor banco rural de Filipinas)
• PCIBank Europe SpA
• PCIBank Securities Inc.
• Zamora Trust Services (CIMB Bank Authorized Agent For International Tax Payments and Tax Refunds)

Afiliadas con sede en el extranjero

Afiliados

• North Pine Land Inc.
• SM Keppel Land Inc.
• Taal Land Inc.
• MMPC Auto Financial Services

Fusiones y adquisiciones

Banco Dao Heng

El 15 de junio de 2001, BDO Unibank se fusionó con la filial filipina de Dao Heng Bank, siendo BDO Unibank la entidad superviviente. La fusión aumentó el número de sucursales de BDO Unibank de 108 sucursales antes de la fusión a 120 después de la fusión.

Primer banco electrónico

En septiembre de 2002, Metro Pacific Corporation (ahora Neo Oracle Holdings Inc.) vendió las operaciones y 57 sucursales de 1st e-Bank (anteriormente PDCP Bank), incluido su emisor de tarjetas de débito Smart Money Mastercard (que es una asociación con Smart Communications hasta 2017) a BDO Unibank. Posteriormente adquirió y fusionó formalmente en octubre del mismo año. Todas las sucursales de 1st e-Bank completaron la integración en la red BDO Unibank, aumentando el número de sucursales del banco a 177.

Banco Santander Filipinas

En agosto de 2003, BDO Unibank. adquirió la unidad bancaria local de Santander con sus licencias comerciales, fiduciarias y de derivados para convertirse en BDO Private Bank, una subsidiaria de propiedad total de BDO Unibank. El objetivo principal de BDO Private Bank es crear participación de mercado en el segmento de banca privada/mercado moderno y adinerado penetrando áreas clave en la red de BDO Unibank. Esto es para complementar y explorar cómo el Grupo BDO Unibank puede atender todas las necesidades financieras y de inversión del cliente.

United Overseas Bank Filipinas

A finales de abril de 2005, United Overseas Bank vendió 66 de las 67 sucursales de su filial filipina a BDO Unibank después de que la filial filipina de UOB se dispusiera a racionalizar sus operaciones de banca minorista a banca mayorista. Todas las sucursales de UOB completaron la integración en la red BDO Unibank, Inc el 22 de marzo de 2006, aumentando el número de sucursales del banco a 220.

Banco PCI equitativo

El 5 de agosto de 2005, BDO Unibank y una filial de SM, SM Investments, compraron el 24,76% de las acciones de Equitable PCI Bank, de Filipinas. tercer banco más grande y el 10% de una filial de Equitable PCI, Equitable CardNetwork, una de las filiales de Filipinas. mayores emisores de tarjetas de crédito, de la familia Go que fundó el banco. Otra filial de Equitable PCI, EBC Investments, también ha ofrecido a BDO Unibank un 10% adicional y se está llegando a un acuerdo para comprar (a la espera de la aprobación judicial) la participación del 29% del Sistema de Seguridad Social (SSS), el banco central de Filipinas. trabajadores del sector privado' fondo de pensiones. Adquisiciones posteriores permitieron al banco adquirir una participación del 34% en Equitable PCI.

El 1 de diciembre de 2005, las acciones de BDO Unibank cotizaron por primera vez como componente del índice compuesto PSE.

El 6 de enero de 2006, BDO Unibank, con el grupo de empresas SM, presentó a Equitable PCI una oferta de fusión con BDO Unibank. como entidad sobreviviente. Según la propuesta, BDO Unibank. intercambiará 1,6 de sus acciones por cada 1 acción de Equitable PCI. Como segunda opción, BDO Unibank. También ofreció basar el índice de swap en los valores contables de ambos bancos, que serán evaluados por una firma contable independiente utilizando las Normas Internacionales de Contabilidad (NIC). Para efectuar la fusión, BDO Unibank. necesita el consentimiento de los accionistas de Equitable PCI que representen el 67% de Equitable PCI. Estos incluyen el Sistema de Seguridad Social (SSS) con el 29%, el Sistema de Seguros de Servicios Gubernamentales (GSIS) con el 14% y la familia del presidente de Equitable PCI, Ferdinand Martín Romualdez, con el ocho por ciento. BDO Unibank. dijo que la propuesta "fusión de iguales" crearía el segundo banco más grande del país con activos de alrededor de ₱608 mil millones (a junio de 2007), justo al lado de Metrobank con 669,1 mil millones de dólares (a junio de 2007), el actual líder de la industria bancaria en Filipinas. El Banco de las Islas Filipinas es actualmente el tercer banco más grande de Filipinas con P592,6 mil millones (en junio de 2007). BDO Unibank. ha pedido a Equitable PCI que estudie su oferta hasta el 31 de enero de 2006.

El presidente de BDO Unibank, Néstor Tan, también expresó la posibilidad de una fusión tripartita con Chinabank, también un banco controlado por el Grupo SM. Tan dijo que la fusión propuesta entre Banco de Oro y Equitable PCI consolidaría las fortalezas de BDO Unibank. y Equitable PCI en préstamos al consumo y resultará en un actor dominante en préstamos para el mercado intermedio y un líder del mercado en volúmenes de remesas de dinero, sucursales bancarias, fideicomisos y banca corporativa con una red combinada de 685 sucursales ubicadas en Filipinas y en el extranjero.

Aunque Romualdez y GSIS han mostrado una dura oposición a la fusión BDO Unibank-Equitable PCI, la SSS todavía está estudiando la posibilidad de una fusión. De hecho, la UBS estudió el acuerdo y afirma que la fusión a través de la opción de canje de acciones es una opción "gana-gana" situación. También afirma que el acuerdo según las normas IAS es lo suficientemente oportuno para facilitar la fusión y que con la fusión, los accionistas de Equitable PCI, según los cálculos de UBS, verían aumentar el valor de sus acciones a aproximadamente $73,60 por acción, más que el precio objetivo de valor razonable de $67.

Con la fusión de Equitable PCI y BDO Unibank completamente realizada, BDO Unibank ahora se erige como el banco más grande en términos de activos en Filipinas. Con oficinas en Manila, San Juan, el área de Ortigas Center en Pasig/Mandaluyong Taguig y en Makati, Filipinas. distrito central de negocios, con su recientemente renovado BDO Corporate Center situado en la antigua Torre Equitable PCI Bank a lo largo de Makati Avenue.

Banco de dinero GE

En 2009, BDO Unibank completó la adquisición de las operaciones filipinas de GE Money Bank con un acuerdo para que GE adquiera una participación minoritaria en BDO Unibank. En un acuerdo definitivo firmado por las dos instituciones, GE Capital adquirirá una participación del 1,5 por ciento en BDO Unibank, el mayor banco del país en términos de activos, a través de un acuerdo de intercambio de acciones, con la opción de aumentar sus participaciones a hasta el 10 por ciento. La adquisición implicará la absorción de las 31 sucursales, 30.000 clientes y 38 cajeros automáticos de GE Money Bank en todo el país.

Ahorros de Citibank

El 14 de noviembre de 2013, BDO Unibank. anunció su plan para adquirir el 99,99 por ciento de Citibank Savings Inc. Citibank Savings tiene 10 sucursales y anteriormente se conocía como Insular Savings Bank antes de ser adquirido por Citibank en 2005.

Deutsche Bank Filipinas

En febrero de 2014, BDO Unibank. anunció que había firmado un acuerdo para adquirir el negocio fiduciario de la sucursal del Deutsche Bank en Manila.

El banco real

En julio de 2014, BDO Unibank. compró The Real Bank (A Thrift Bank) Inc, que añadió 24 sucursales a su red.

BDO Network Bank (Un banco de red)

Antes de finales de diciembre de 2014, BDO Unibank adquirió One Network Bank, el banco rural más grande del país con 105 sucursales.

One Network Bank cambió su nombre a BDO Network Bank en 2019.

Eventos recientes

IPO de 1.100 millones de yuanes

En enero de 2008, el presidente de Viva Films, Vic del Rosario, anunció que Viva Communications espera recaudar 1.100 millones de ₱ (US$1 = ₱41,48) mediante la aprobación de la oferta pública inicial (IPO) por parte de la Bolsa de Valores de Filipinas, en la fecha de cotización del 5 de marzo . Planea vender 92,8 millones de dólares de nuevas acciones y 49,9 millones de dólares acciones secundarias a 12,93 dólares span> por acción (la oferta es el 35% del capital social emitido y en circulación de la empresa). Nombró a BDO Unibank (BDO) Capital and Investment Corporation como asegurador principal y a MAIC como asegurador codirector. Los ingresos netos de Viva fueron $121 millones de enero a octubre de 2007, el doble de sus ganancias de 2006 y proyecta una ganancia neta de ₱330 millones este año.

Perspectiva estable

El 1 de febrero de 2008, Fitch Ratings anunció: "La perspectiva de las calificaciones de BDOU es estable dado un entorno económico benigno". Y si bien el riesgo de integración es un factor, una fusión exitosa de los dos bancos brindará impulso a las calificaciones, si se combina con cierto fortalecimiento del capital en particular; BDO Unibank se beneficiará particularmente de la buena franquicia de EPCI entre entidades comerciales y consumidores, y de operaciones bien desarrolladas en áreas generadoras de comisiones, como la banca fiduciaria asegurada de Zamora, las remesas aseguradas de Zamora y las tarjetas de crédito. De la integración de los dos bancos, prevista para mediados de 2008, deberían surgir importantes sinergias en ingresos y costes, lideradas por la muy competente y motivada dirección de BDO Unibank; BDO Unibank. recaudará $10 mil millones de capital de Nivel 2 y aumentará su índice de adecuación de capital entre un 2 y un 3 por ciento; Con la finalización de la fusión, BDOU tendrá una red de 733 sucursales y 1.200 cajeros automáticos."

Lehman Brothers' exposición

El 17 de septiembre de 2008, el gobernador de Bangko Sentral ng Pilipinas, Amando M. Tetangco, Jr., anunció que "debido a la incertidumbre relacionada con la situación financiera de Lehman Brothers, BDO Unibank está reservando provisiones por un total de 3.800 millones de ₱ ($80,9 millones) para cubrir su exposición a dicha entidad." BDO Unibank no reveló el alcance de su exposición a Lehman y se limitó a afirmar que su balance "debería estar adecuadamente cubierto de pérdidas potenciales derivadas de su exposición a Lehman debido al reembolso del seguro MAIC". Las provisiones provendrán de la reasignación de reservas excedentes y de provisiones adicionales en el período actual." BDO Unibank, capitalizado en $89,8 mil millones, cerró con una caída del 15,4% a $33. BDO Unibank afirmó, sin embargo, el 19 de septiembre que "tenía una exposición total de 134 millones de dólares al banco de inversión estadounidense en quiebra Lehman Brothers: esto representa el valor nominal de los títulos mantenidos en cuentas fiduciarias MAIC por el banco". Antes del 15 de septiembre de 2008, esta exposición se había reducido mediante ajustes a precios de mercado y transacciones de cobertura." Los datos del BSP revelaron que BDO Unibank reservó un colchón equivalente al 60% de su exposición en cuentas fiduciarias y de compensación MAIC. Su exposición proviene en gran medida de las inversiones de Equitable PCI en Lehman Brothers.

Máquina aceptadora de efectivo

La máquina aceptadora de efectivo (CAM) de BDO es una instalación de autoservicio que permite a los clientes de BDO depositar efectivo en cualquier momento en cualquier cuenta de BDO con un AT sin tener que realizar transacciones en el mostrador. La máquina de depósito en efectivo también acepta 200 billetes por transacción y acredita el depósito en tiempo real. Tiene casi 400 sucursales dentro y fuera de sus instalaciones en ciudades y distritos comerciales clave de todo el país.

Tarjeta de débito EMV

BDO es el primer banco local del país en lanzar una tarjeta de débito con un chip EMV integrado. El sistema de chip EMV, al igual que el de las tarjetas de crédito, también mejorará la seguridad de los titulares de las tarjetas. Las tarjetas se lanzaron en 2016.

En 2017, también introdujeron la tarjeta de débito Visa EMV.

Truco bancario 2021