Banco de la Reserva de Nueva Zelanda
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda (RBNZ, maorí: Te Pūtea Matua) es el banco central de Nueva Zelanda. Zelanda. Fue establecido en 1934 y actualmente está constituido en virtud de la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021. El gobernador del Banco de la Reserva, actualmente Adrian Orr, es responsable de la moneda y la política monetaria operativa de Nueva Zelanda.
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda no ofrece servicios financieros al público ni ofrece seguros de depósitos, y su sitio web remite a las personas a otras instituciones financieras.
Historia
El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda fue establecido el 1 de agosto de 1934 mediante la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1933. El Banco de la Reserva emitió billetes por primera vez en 1934, ver libra neozelandesa.
La Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1989, que entró en vigor en febrero de 1990, introduce al banco el régimen de objetivos de inflación. Nueva Zelanda fue el primer país del mundo en probar este régimen que luego fue adoptado en otros países.
Las funciones y responsabilidades principales del banco se han modificado varias veces a lo largo de su historia, siendo la última la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021.
Museo
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El Museo del Banco de la Reserva, con sede en la sede del banco en Wellington Central, ha estado abierto al público desde 2006.
Propiedad
El Banco de la Reserva ha sido propiedad total del Gobierno de Nueva Zelanda desde 1936. El Banco de la Reserva está establecido por una ley del Parlamento (la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021) y tiene independencia estatutaria. El Banco de la Reserva rinde cuentas ante el Parlamento y proporciona un dividendo anual al Gobierno.
Política monetaria
La función principal del Banco de la Reserva, según lo define la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2021, es proporcionar "estabilidad en el nivel general de precios" y "empleo máximo sostenible".
El Banco de la Reserva es responsable de la gestión independiente de la política monetaria para mantener la estabilidad de precios. El grado de estabilidad de precios se determina mediante un acuerdo sobre objetivos de política con el Ministro de Finanzas. Los acuerdos sobre objetivos de política son documentos públicos y, por tanto, un gobierno no puede cambiar secretamente los objetivos para lograr un aumento a corto plazo del crecimiento económico.
El mecanismo de esto es el tipo de efectivo oficial que afecta a los tipos de interés a corto plazo. El banco proporcionará efectivo a un día a un 0,50% por encima de la tasa de efectivo a los bancos con buena seguridad y sin límite. Además, el banco aceptará depósitos de instituciones financieras con intereses normalmente al tipo de cambio oficial en efectivo.
Los bancos que ofrecen préstamos con un interés superior al tipo de efectivo oficial se verán perjudicados por los bancos que ofrecen préstamos más baratos, y los bancos que conceden préstamos a un tipo de interés inferior al tipo de efectivo oficial ganarán menos en comparación con otros bancos que simplemente pueden depositar su dinero en Banco de la Reserva con una tasa de rendimiento más alta. El Banco de la Reserva pide prestado y ofrece préstamos sin límite de volumen para garantizar que el tipo de interés en el mercado se mantenga en el nivel del tipo de efectivo oficial.
Al controlar esto, el Banco de la Reserva puede influir en la demanda a corto plazo en la economía de Nueva Zelanda y utilizarla para controlar los precios.
Los ajustes al tipo de cambio oficial se realizan ocho veces al año. Puede realizar ajustes no programados, pero normalmente no lo hace.
Banca de reserva fraccionaria
Como todos los sistemas monetarios modernos, el sistema monetario de Nueva Zelanda se basa en la banca fiduciaria y de reserva fraccionaria. En un sistema bancario de reserva fraccionaria, la mayor parte del dinero creado no es creada por el propio Banco de la Reserva. Los bancos comerciales del sector privado crean el 80% o más.
Emisión de moneda
El banco, en virtud de la Ley del Banco de la Reserva, tiene el derecho exclusivo de emitir billetes y monedas de curso legal en Nueva Zelanda. El Banco de la Reserva controla la emisión de moneda a los bancos y también reemplaza el dinero usado y dañado de la circulación. En marzo de 2005, el banco decidió retirar de circulación la moneda de 5 céntimos (al año siguiente), además de reducir el tamaño de las monedas de 10, 20 y 50 céntimos.
El Banco de la Reserva acepta todas las monedas de Nueva Zelanda como pago a su valor nominal. Esto se aplica a todas las monedas desmonetizadas o retiradas; sin embargo, no es necesario que los cambistas acepten dicha moneda, ya que ya no es de curso legal. Todos los billetes decimales son de curso legal, excepto los billetes de $1 y $2, ya que han sido retirados. Los billetes dañados todavía valen algo mientras sean reconocibles. El sitio web del Banco de la Reserva señala que, como regla general, si hay más de la mitad de un billete, pagarán su valor total. Para recibir el pago, la gente debe entregar el billete al Banco de la Reserva en Wellington o a cualquier banco.
Monedas de coleccionista
El Banco de la Reserva produce de vez en cuando tiradas limitadas de monedas de curso legal para coleccionistas y tienen un tema y diseño de Nueva Zelanda. Estas monedas generalmente no circulan, pero son de curso legal. Las monedas se venden para el Banco de la Reserva a través de la unidad de negocios del New Zealand Post.
Regulación prudencial
El Banco de la Reserva es responsable de la regulación prudencial del sistema bancario de Nueva Zelanda para garantizar que el sistema se mantenga saludable; sin embargo, no garantiza que un banco no quebrará ni enfrentará problemas. A abril de 2023 hay 27 bancos registrados.
Capital
Los bancos registrados constituidos en Nueva Zelanda deben mantener un nivel mínimo de capital en relación con sus activos ponderados por riesgo. Esto ayuda a garantizar que los bancos tengan suficiente dinero para cubrir cualquier pérdida en la que puedan incurrir.
Liquidez
La política de liquidez de los bancos registrados constituidos localmente en Nueva Zelanda se rige principalmente por dos documentos de requisitos bancarios prudenciales: 'Política de liquidez' (BS13) y 'Anexo de política de liquidez – activos líquidos' (BS13A). Estos documentos son parte de los documentos de los bancos. condiciones de registro. Además, los requisitos de presentación de informes se imponen en virtud del artículo 93 de la Ley Bancaria (Supervisión Prudencial) de 1989.
Divulgación
Todos los bancos registrados que operan en Nueva Zelanda deben emitir una declaración de divulgación trimestral, que el Banco de la Reserva examina. El propósito de estas declaraciones de divulgación es ayudar a los depositantes a tomar decisiones acertadas y alentar a los bancos a mantener prácticas bancarias sólidas.
La divulgación comprende:
- Un resumen de información clave que proporciona una breve visión general de la situación financiera del banco
- Declaración general de divulgación para proporcionar información completa sobre el banco
- Declaración de divulgación suplementaria
Calificaciones crediticias
Subcontratación
Exposiciones conectadas
Resolución bancaria abierta
Macroprudencial
Ley de instituciones de depósito
En junio de 2023, la Ley de instituciones de depósito reemplazó a la Ley del RBNZ (1989) y a la Ley de instituciones de depósito no bancarias (2013) como ley fundamental que regula a las instituciones de depósito (bancos, sociedades de construcción y cooperativas de crédito de Nueva Zelanda).
Crea un régimen regulatorio único para todas las instituciones de depósito y un sistema de seguro de depósitos.
Supervisión de la industria aseguradora
Según el artículo 12 de la Ley de Seguros (Supervisión Prudencial) de 2010, el RBNZ se encarga de la supervisión prudencial de la industria de seguros de Nueva Zelanda. Esto incluye la concesión de licencias a personas para realizar actividades de seguros en Nueva Zelanda.
Regulación de las instituciones de depósito no bancarias (NBDT)
Según la Parte 5D de la Ley del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 1989 (la "Ley"), el RBNZ se encarga de hacer cumplir la calificación crediticia y los requisitos prudenciales que se aplican a las instituciones de depósito no bancarias (NBDT).) en Nueva Zelanda. Estas funciones fueron introducidas mediante la promulgación de la Ley de Enmienda del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda de 2008.
Según la Ley de entidades de depósito no bancarias (2013), el RBNZ actúa como regulador prudencial y autoridad de concesión de licencias para las NBDT.
Gobernadores
Los siguientes han servido como gobernadores del Banco de la Reserva:
- Leslie Lefeaux (1 de enero de 1934 – 31 de diciembre de 1940)
- William Fox Longley Ward (Gobernador interino: 1o de mayo de 1941 – 1o de febrero de 1944), (1 de febrero de 1944 – 8 de julio de 1948)
- Edward Coldham Fussell (21 de julio de 1948 – 20 de julio de 1962)
- Gilbert Wilson (21 de julio de 1962 a 20 de julio de 1967)
- Sir Alan Low (21 de julio de 1967 – 11 de febrero de 1977)
- Raymond W. R. White (12 de febrero de 1977 a 11 de febrero de 1982)
- Dick L. Wilks (12 de febrero de 1982 a 17 de mayo de 1984)
- Sir Spencer Russell (18 de mayo de 1984 a 31 de agosto de 1988)
- Dr. Donald Brash (1 septiembre 1988 – 26 abril 2002)
- Dr. Alan Bollard (23 de septiembre de 2002 – 25 de septiembre de 2012)
- Graeme Wheeler (26 septiembre 2012 – 27 septiembre 2017)
- Grant Spencer (Gobernador interino: octubre 2017 - marzo 2018)
- Adrian Orr (27 marzo 2018 – presente)
Escudo de armas
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