Banco asesor

Un banco asesor (también conocido como banco notificador) informa a un beneficiario (exportador) que una carta de crédito (L/C) abierta por un banco emisor para un solicitante (importador) está disponible. La responsabilidad de un banco avisador es autenticar la carta de crédito emitida por el emisor para evitar fraudes. El banco avisador no es necesariamente responsable del pago del crédito que avisa al beneficiario. El banco avisador suele estar ubicado en el país del beneficiario. Puede ser (1) una sucursal del banco emisor o un banco corresponsal, o (2) un banco designado por el beneficiario. Un punto importante es que el beneficiario debe sentirse cómodo con el banco asesor.

En el caso (1), el banco emisor suele enviar la L/C a través de su sucursal o banco corresponsal para evitar el fraude. La sucursal o el banco corresponsal mantiene un modelo de firma(s) en el archivo donde puede verificar la(s) firma(s) en la L/C, y tiene un sistema de codificación (una clave de prueba secreta) para distinguir una L/ genuina. C de uno fraudulento (autenticación).

En el caso (2), el beneficiario puede solicitar al solicitante que especifique su banco (el banco del beneficiario) como banco notificador en una solicitud de carta de crédito. En muchos países, esto es beneficioso para el beneficiario, que puede beneficiarse de los cargos y tarifas bancarios reducidos debido a las relaciones especiales con el banco. En circunstancias normales, los cargos por asesoramiento son estándar y mínimos. Además, es más conveniente tratar con el propio banco del beneficiario que con un banco en el que el beneficiario no mantiene una cuenta.